Кредитные каникулы

Более 50 млн человек подали заявление на кредитные каникулы.

Пенсионеры тоже могут взять кредитные каникулы.

Если вы участник СВО – для вас закон предусматривает отдельные условия, куда более привлекательные, чем для остальных граждан.

📜 В декабре 2024 года президент подписал закон о продлении кредитных каникул для всех граждан.

Это помогло тысячам россиян избежать долговой ямы.

Как воспользоваться льготой о кредитных каникулах?

• Кому они доступны в 2025 году и на каких условиях?
• Есть ли кредитные каникулы на ипотеку?
• Можно ли оформить их без официального дохода?/
• Помогут ли каникулы избежать долгов?

⏳ Кредитные каникулы - это отсрочка по кредиту либо займу максимальным сроком на 6 месяцев.

Такая процедура платная. О её стоимости сотрудники банков рассказывают как-то так: завуалированно, загадочно. Так ещё и под критерии нужно подходить.

📊 С 1 января 2024 года кредитные каникулы в нашей стране начали действовать на постоянной основе.

По официальной статистике Сбера, за двадцать четвёртый год более 3 млн человек подали заявление на кредитные каникулы, а одобрили их всего 20.000 человек.

У каждого второго человека есть кредиты в Сбере.

Масштаб отказов колоссальный!

Не говоря о том, что на тот же 2024 год количество закредитованных россиян превысило отметку более 50 млн человек.

🚫 Банки отказывают в кредитных каникулах:

• Из-за превышения максимального размера кредита.
• И из-за сложности с подтверждением финансовой ситуации человека.

🤔 С одной стороны, кредитные каникулы не помогают решить проблему с долгами.

Но есть ситуации, когда они действительно могут облегчить ситуацию.

💸 Эх. А ещё бы кредитные каникулы на алименты, штрафы, долги по ЖКХ...

Но, увы, это не кредиты, и закон их не описывает.

А вот на автокредиты, потребительские кредиты, займы, кредитки, ипотеку – каникулы есть.

⚠️ Но в законе прописаны определённые лимиты (размеры кредита), которые нельзя превышать:

• 1,6 млн – для автокредитов.
• 450.000 – для потребительских.
• 150.000 – по кредитным картам.
• До 15 млн – для ипотеки.

🤨 Несколько лет назад эти лимиты были вполне хорошими, актуальными.

Но в текущей экономической ситуации возникает много вопросов.

Стоимость среднего автомобиля сейчас – 2 млн руб.

Если брать автокредит на эту сумму, а ещё и процентов накинут, пока человек с 3,6 млн снизит сумму долга до лимита в 1,6, пройдёт очень много времени.

А до этого под кредитные каникулы он просто не подходит.

🏠 Ипотечный лимит – уж очень нереалистичный.

Поэтому не стоит ждать какого-то чуда.

Цены на всё растут с каждым днём.

Принимайте решение быстро, пока ситуация не ухудшилась ещё больше.

🔄 По одному кредиту можно оформить кредитные каникулы только два раза:

• Один раз – в связи со снижением уровня дохода.
• И ещё раз – если вы проживаете в районе чрезвычайной ситуации.

ℹ️ Наличие просрочек по кредиту на это не влияет (только если долг не передан приставам).

Пенсионеры тоже могут взять кредитные каникулы – банк учтёт все доходы.

Если вы участник СВО – для вас закон предусматривает отдельные условия, куда более привлекательные, чем для остальных граждан.

❗ Учтите:

• Если вы должны нескольким кредиторам, заявку на кредитные каникулы нужно подавать каждому из них, а не на всю сумму долга.
• В случае с микрозаймами будьте внимательны, очень маленький шанс того, что вам пойдут навстречу.

✅ Под какие же условия должна подходить ситуация?

1. Вы не пользовались кредитными каникулами с 2020 по 2023 по этому кредиту, на который снова хотите взять каникулы.
2. У вас нет исполнительного производства по долгу, на который вы хотите взять кредитные каникулы.
3. Размер вашего кредита/займа не превышает лимит, установленный законом.

💸 Кредитные каникулы оплачиваются отдельно.

Банк начислит вам проценты за то время, что вы находитесь на каникулах.

Их нужно будет выплачивать после погашения основного кредита, а это – дополнительная финансовая нагрузка.

📅 Максимальный срок кредитных каникул, установленный государством по 106 ФЗ – 6 месяцев.

Также банки предоставляют собственные программы с краткосрочными каникулами (от одного до 3 месяцев). У них есть свои отдельные условия.

📈 По статистике ЦБ на сентябрь 2024 года:

• По кредитным каникулам одобрили 9,7% от общего количества заявок.
• А по собственным программам банков – 33,1%.

↩️ Возобновить платежи вы можете и до окончания срока каникул.

Но имейте в виду: проценты вам всё равно начислят за полный утверждённый период.

📊 Для потребительских кредитов, кредитных карт и займов процент составит 2/3 от среднерыночной ставки.

По ипотечным кредитам ставка на время каникул остаётся неизменной (то есть такой, как указано при заключении договора).

А в условиях нынешних высоких ипотечных ставок процент придётся выплатить – ого-го, какой большой.

🏠 Всего 15% заёмщиков ипотеки обращаются за кредитными каникулами.

Другие предпочитают реструктуризацию.

И её тоже в нынешних условиях одобряют лишь единицам.

📊 По той же статистике ЦБ на сентябрь 2024 года:

• Кредитные каникулы по ипотеке одобрили 29.000 человек на общую сумму 5,3 млрд руб.
• А по собственным программам банков одобрили 782 000 человек на общую сумму 404,5 млрд руб.
• Разница – 81 раз! Под программы банков подходит больше людей.

⚠️ Однако и процент переплаты там очень внушительный.

Тем более недавно начал действовать закон о сохранении ипотечного жилья при банкротстве.

Многие начали отказываться от ипотечных каникул и реструктуризации.

Теперь можно снизить свою кредитную нагрузку, списав другие кредиты, и сохранив при этом ипотечное жильё (если оно единственное).

💡 Как подтвердить, что вы нуждаетесь в кредитных каникулах?

Тут ситуация сложная.

Нужно собрать веские доказательства того, что у вас действительно снизился доход либо вы проживаете в районе ЧС.

📑 Если у вас снизился доход:

• Нужно предъявить справку 2-НДФЛ с места работы, в которой указано, что за последние 2 месяца ваш доход упал.
• Однако многие люди сейчас работают неофициально. И в таких случаях подтвердить снижение заработка будет вообще невозможно.
• Если вы потеряли работу: Вам нужно будет доказать, что до этого работа была. При этом важно встать на биржу труда и получить справку о регистрации вас в качестве безработного.
• Если у вас снизился заработок из-за длительной болезни: нужно будет предъявить больничный лист и справку 2-НДФЛ.

📍 Чтобы подтвердить, что вы проживаете в районе ЧС:

• Нужно запросить справку о том, что вы проживаете в жилом помещении в зоне чрезвычайной ситуации и у вас нарушены условия проживания или вы утратили имущество.

❗ В любом случае, решение предоставить вам кредитные каникулы остаётся за банком.

💎 Итог:

Возможность оформить кредитные каникулы есть.

Нужно разбираться: Подходит ли ваша ситуация под критерии банков?

Запишитесь на бесплатную консультацию.