Утром проснулись, а карта заблокирована. Знакомая ситуация? Все чаще россияне сталкиваются с неприятным сюрпризом: банк внезапно ограничивает доступ к счету после обычных переводов по номеру телефона. Казалось бы — отправил деньги коллеге за обед или перевел сыну на карманные расходы. Что может быть проще?
Но цифры говорят сами за себя: три миллиарда переводов на сумму свыше 20 триллионов рублей совершили россияне только в первом квартале этого года. Это в два раза больше, чем за аналогичный период прошлого года! Система быстрых платежей прочно вошла в нашу жизнь, заменив во многих случаях наличные деньги.
Однако вместе с удобством пришли и проблемы. Банки начали массово блокировать счета клиентов, подозревая их в нарушении закона. Иногда справедливо, но чаще — совершенно напрасно.
Когда обычный перевод становится подозрительным
А что если вы просто заплатили продавцу на рынке за килограмм помидоров? Или отправили деньги соседу за детскую коляску? Здесь начинаются интересные нюансы, которые могут дорого обойтись.
За продажу подержанных вещей налоги действительно не платятся — тут все чисто. Но торговля овощами, мясом или кофе на вынос — это уже бизнес. И продавец обязан платить с таких доходов налог.
Покупателя это, казалось бы, не касается. Ведь он мог бы точно так же расплатиться наличными. Но есть один неприятный подводный камень: если продавец потом направит полученные деньги на финансирование запрещенной деятельности, покупателя могут признать соучастником!
Звучит пугающе, не правда ли? Хочется немедленно вернуться к наличным расчетам. Но юристы считают такие случаи скорее исключением, чем правилом.
Что происходит с мелкими торговцами
Продавцы на рынках и владельцы небольших лавочек активно используют СБП. Даже лепешку за 30 рублей теперь можно купить, отправив деньги по номеру телефона. Всем удобно — и покупателям, и продавцам.
Но именно эти люди чаще других сталкиваются с блокировками. Банки без предупреждения замораживают их счета, заставляя переходить в другие финансовые организации или возвращаться к наличным расчетам.
Многие решили "выйти из тени" и теперь принимают платежи через официальные терминалы. С таких доходов налоги платятся автоматически, и проблем с банками не возникает.
Скрытые опасности популярных операций
Никита Филиппов, заслуженный юрист России, вице-президент Гильдии российских адвокатов, объясняет: "Сами по себе операции по продаже личных вещей, получению арендной платы или покупке криптовалют абсолютно законны. Но если суммы и объемы будут большими, у налоговой могут возникнуть вопросы."
У каждого банка есть собственные критерии для передачи информации о подозрительных операциях в налоговую. А по запросу ФНС банки обязаны предоставить полную информацию о любом клиенте.
Как часто вы продаете что-то через интернет или получаете переводы от друзей и знакомых? Если суммы небольшие и операции нерегулярные, беспокоиться не стоит. Но при больших оборотах внимание контролирующих органов гарантировано.
Магические цифры и секретные алгоритмы
Точные критерии подозрительности банки держат в секрете. Известно только одно: все операции свыше 600 тысяч рублей автоматически попадают под надзор Росфинмониторинга.
Кроме того, банки борются с мошенниками по собственным алгоритмам. Досрочно закрыли вклад и сразу пошли к банкомату снимать деньги? Получили перевод и тут же обналичили? Поздравляем — ваш счет могут заблокировать до выяснения обстоятельств.
Банки также ограничивают выдачу наличных суммой в 50 тысяч рублей в сутки, если видят необычную активность на счете.
Новые правила с июня 2025: что изменилось
С первого июня действительно вступили в силу поправки к законодательству. Теперь банки, налоговая и Росфинмониторинг стали жестче проверять тех, кто часто получает или отправляет деньги.
Под особым контролем оказались:
- Продажа недвижимости, автомобилей и дорогостоящего имущества
- Переводы от незнакомых людей и незнакомцам
- Доходы, превышающие официальные
- Повторяющиеся переводы от одних и тех же отправителей
Правда, выставить налоговый счет только на основании банковских данных ФНС не может. Сначала у человека потребуют объяснить происхождение доходов и доказать их законность.
Опасные слова в переводах
А знаете ли вы, что некоторые слова в комментариях к переводам могут стать причиной блокировки? Роскачество недавно предупредило об этом россиян.
Случается, что молодежь в шутку пишет при переводах друг другу комментарии вроде "на взрывчатку" или "взятка". Такие "шутки" могут закончиться не только блокировкой перевода и счета, но и вниманием правоохранительных органов.
Конечно, настоящие злоумышленники вряд ли будут честно признаваться банку в своих намерениях. Но информационные системы банков настроены на поиск ключевых слов и могут заблокировать счет автоматически.
Что делать с "левыми" переводами
Получили перевод от неизвестного номера? Не спешите радоваться. Вариантов два: либо кто-то действительно ошибся, либо это мошенничество. Второе встречается значительно чаще.
Честный отправитель попросит вернуть деньги на свой номер телефона. А мошенник придумает причину, чтобы убедить вас переслать деньги кому-то другому. И вот вы уже невольно стали частью цепочки отмывания краденых денег.
Присваивать чужие деньги нельзя ни в коем случае. Настоящий владелец может объявиться в течение трех лет, и тогда получателю придется отвечать за необоснованное обогащение.
Криптовалютные ловушки
Центробанк предупреждает любителей цифровых денег: покупка-продажа криптовалют на нелегальных площадках может довести до суда. Особенно опасны сомнительные обменники, где под видом обычной торговли может скрываться финансирование запрещенной деятельности.
Покупатель криптовалюты рискует неожиданно стать участником преступной схемы, даже не подозревая об этом. А криптоиндустрия до сих пор находится в правовой серой зоне, поэтому определить "легальность" обменника крайне сложно.
## Как защитить себя от блокировки
Если счет все-таки заблокировали, не паникуйте. Первым делом обратитесь в банк и выясните причину. Блокировка счетов физических лиц — относительно редкий случай. Если документы в порядке, доступ обычно восстанавливают в течение двух-трех дней.
Максим Семов, председатель комитета по повышению финансовой грамотности Ассоциации российских банков, советует: "Банкам не выгодно блокировать счета клиентов без веских причин. Они пользуются этим правом только в исключительных случаях."
Бояться переводов и возвращаться к наличным расчетам не стоит. Но определенную осторожность проявлять никогда не помешает. Ведите себя как добропорядочный гражданин, не пытайтесь обходить налоги и избегайте сомнительных схем.
В поле "Назначение платежа" пишите правду. Это поможет избежать вопросов в будущем и быстрее разрешить возможные недоразумения.
Система быстрых платежей действительно удобна и будет развиваться дальше. Главное — использовать ее разумно и не давать повода для подозрений.
А как вы относитесь к усилению контроля за переводами? Сталкивались ли с блокировкой счета после обычных операций?
Пожалуйста, поставьте ваш великолепный лайк ❤
А если нажмёте "Подписаться" - будет супер 🙌
Здесь каждый день очень много интересного!