С 30 мая в России меняются правила перевода денег без открытия банковского счёта. Теперь при упрощённой идентификации (на основе Ф. И. О., серии и номера паспорта) можно будет за один раз отправлять не больше 100 тыс. рублей (прежде лимитов на такие операции не было). При необходимости перевести более крупную сумму отныне потребуется проходить полную идентификацию, предоставив более содержательную информацию о себе. В то же время суммы до 15 тыс. рублей по-прежнему можно будет отправлять анонимно. Зачем потребовалось такое обновление — в материале RT.
В пятницу, 30 мая, в России вступили в силу изменения в законе о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём. В рамках инициативы в стране начинают действовать новые правила денежных переводов.
Теперь без открытия банковского счёта при упрощённой идентификации граждане смогут за один раз отправлять не более 100 тыс. рублей либо эквивалентную сумму в иностранной валюте. Речь идёт как о наличных деньгах, так и об электронных средствах.
Отметим, что в настоящее время россияне при отсутствии счёта могут без идентификации, то есть анонимно, переводить через банк, платёжные сервисы и электронные кошельки до 15 тыс. рублей. При более крупных переводах требуется пройти упрощённую идентификацию (для этого запрашивают Ф. И. О., серию и номер паспорта), но максимальная сумма таких операций прежде никак не была регламентирована.
Данное обстоятельство противоречило международным стандартам в сфере борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. В этой связи и были одобрены поправки к закону, объяснили в Государственной думе.
«Изменения направлены на то, чтобы сузить возможности использования таких транзакций в схемах по отмыванию доходов и финансированию запрещённых организаций. Ранее подобные операции не имели установленного верхнего порога, что создавало возможности для злоупотреблений», — объяснил в интервью RT член комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин.
Примечательно, что одновременно с установлением предельной суммы переводов с 30 мая увеличивается и максимальный размер допустимого остатка на электронном средстве платежа. Так, если прежде с упрощённой идентификацией на цифровом кошельке можно было хранить не более 60 тыс. рублей, то теперь этот порог повышен до 100 тыс.
«Нововведения отражают стремление властей адаптировать финансовую систему к современным реалиям. Предыдущие ограничения были установлены ещё в 2014 году и с тех пор устарели, учитывая инфляцию и рост безналичных операций. Повышение лимитов может способствовать снижению транзакционной нагрузки на платёжную инфраструктуру, так как пользователи смогут совершать крупные переводы одной операцией, а не дробить их на несколько», — отметил в беседе с RT управляющий партнёр MAIN DIVISION Андрей Глушкин.
Добавим, что при необходимости перевести свыше 100 тыс. рублей теперь нужно будет открывать банковский счёт и проходить полную идентификацию. Для этого, помимо Ф. И. О., серии и номера паспорта, потребуется предоставить данные о гражданстве, дате рождения, регистрации, месте фактического проживания и другую информацию.
«Изменения не касаются тех, кто использует для платежей и переводов с карты на карту банковские приложения. Эти клиенты уже изначально идентифицированы», — пояснил в разговоре с RT основатель сервиса проверки кредитных историй «Кредчек» Эльман Мехтиев.
По данным Центрального банка России, в 2024 году в стране было проведено свыше 228 млн денежных переводов без открытия банковского счёта на общую сумму около 1,89 трлн рублей. Впрочем, несмотря на популярность таких операций, установление лимита в 100 тыс. рублей при упрощённой идентификации «не повлечёт негативных социально-экономических, финансовых и иных последствий», уверены авторы инициативы.
Более того, уже с 1 июня в России должны вступить в силу ещё одни поправки к закону о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём. В рамках нововведений Федеральная служба по финансовому мониторингу сможет приостанавливать денежные переводы между клиентами банков, если у ведомства появятся подтверждённые данные, что средства могут быть связаны с преступной деятельностью.
По словам Алексея Говырина, подобные блокировки будут действовать до десяти суток. При этом для граждан, которые не имеют отношения к сомнительным операциям и схемам, ничего не изменится, подчеркнул депутат.
«Речь идёт не о повседневных переводах между частными лицами, а об операциях, имеющих признаки криминального характера, в том числе связанных с использованием подставных лиц. Эти меры не затрагивают массово обычных пользователей», — добавил парламентарий.