В современном мире, где цифровые технологии пронизывают все сферы нашей жизни, финансовое мошенничество становится все более изощренным и опасным. Под прицелом злоумышленников оказываются не только частные лица, но и компании, особенно их ключевые сотрудники – директора и бухгалтеры, имеющие доступ к финансам и активам. Знание распространенных схем и мер предосторожности – ваша лучшая защита. В этой статье мы рассмотрим три наиболее частые схемы финансового мошенничества и расскажем, как их избежать, а также что делать, если вы все-таки стали жертвой обман
Схема 1: «Ваши деньги в опасности» – Игра на страхе и панике
Эта схема основана на манипуляции и запугивании. Мошенник, представляясь сотрудником спецслужбы или банка, пытается убедить вас в неминуемой угрозе вашим средствам.
Пример:
"На вас оформили овердрафт и прямо сейчас выводят деньги. Выход есть – срочно взять новый заем, который отменит старый. После этого все деньги нужно перевести на безопасный счет, чтобы их не украли!"
Мошенник, как правило, обращается к жертве по имени и отчеству, может знать ее место работы, должность, номер автомобиля, и даже прислать поддельное удостоверение для большей убедительности.
Как не попасться:
• Никакого "безопасного счета" не существует! Это миф, созданный для обмана.
• Новый кредит не отменяет старый. Помните, что каждый заем – это отдельное обязательство.
• Настоящие правоохранительные органы не допрашивают по телефону, а присылают повестку и приглашают в участок. Любые телефонные допросы от имени полиции – это признак мошенничества.
• Прервите звонок и перезвоните! Если вы заподозрили неладное, не продолжайте разговор. Повесьте трубку и перезвоните в банк или полицию по официальному номеру, указанному на сайте или в договоре. Там вам точно скажут, есть ли реальная угроза или вас пытаются обмануть.
Схема 2: «Продление договора на обслуживание» – Ложная забота с коварным умыслом
Эта схема основана на использовании доверия и создании ложного впечатления заботы. Мошенник, представляясь сотрудником банка, предлагает "помощь" в продлении договора на обслуживание расчетного счета.
Пример:
Звонок от имени банка с предложением продлить договор на обслуживание расчетного счета. Мошенник просит назвать код из СМС для "подтверждения личности" или "активации услуги". Получив код, он входит в личный кабинет банка, собирает информацию о жертве и перезванивает позже, используя полученные данные для повышения доверия. Затем следует "сообщение о взломе" и просьба перевести деньги на "защищенный счет", вновь требуя код из СМС для "обхода защиты банка".
Как не попасться:
• Договор на обслуживание расчетного счета не имеет срока годности и не требует продления. Это распространенная ложь.
• Настоящий сотрудник банка никогда не запрашивает личные данные, реквизиты, логины, пароли или коды из СМС по телефону. Это строжайшее правило безопасности.
• Сотрудник банка не просит вас совершать какие-либо действия со счетом для "подтверждения" или "отмены" операции. Банк может самостоятельно заблокировать подозрительный перевод или карту, если возникнет необходимость.
Схема 3: «Выгодные условия от банка» – Приманка в виде щедрых предложений
Эта схема использует жажду выгоды и предлагает заманчивые условия, чтобы получить доступ к вашим данным.
Пример:
Мошенник отправляет электронное письмо от имени банка с предложением невероятно выгодных условий обслуживания, например, бесплатного эквайринга или сниженных процентных ставок по кредитам. В письме содержится ссылка, ведущая на поддельный сайт банка, который выглядит практически идентично оригиналу. Если вы перейдете по ссылке и введете свои данные для входа в личный кабинет, они немедленно попадут в руки мошенников.
Как не попасться:
• Внимательно изучите тему письма. Мошенники часто делают орфографические ошибки или коверкают название банка-отправителя. Обратите внимание на странные
варианты, такие как "Tink0Off Bank" или "SberBanck".
• Проверьте адресную строку сайта. В отличие от дизайна, мошенники не могут полностью скопировать адрес официального сайта банка. Поддельный адрес всегда будет незначительно отличаться от оригинала, например, "tbank.ru" вместо "tinkoff.ru".
• Не переходите по сомнительным ссылкам. Всегда вводите адрес сайта банка вручную в адресной строке браузера....
Признаки финансового мошенничества: Будьте бдительны!
Чтобы успешно противостоять мошенникам, необходимо знать их типичные уловки:
• Выгодные предложения: Слишком щедрые скидки, прибыльные заказы или невероятно выгодные условия сотрудничества, которые кажутся нереальными.
• Давление и угрозы: Попытки запугать вас юридическими последствиями, арестом, блокировкой счетов или другими неприятностями, если вы не согласитесь на их условия.
• Много кодов ОКВЭД: Использование фирм-однодневок с номинальными директорами и множеством кодов ОКВЭД, не связанных друг с другом.
• Просьбы назвать реквизиты карты и код из СМС: Никому не сообщайте конфиденциальную информацию по телефону или электронной почте.
• Подмена реквизитов: Будьте внимательны при оплате счетов и проверяйте реквизиты получателя. Мошенники могут подменять реквизиты, чтобы перевести ваши деньги на свои счета.
• Гарантия победы в тендере: Предложение "помощи" в выигрыше тендера за определенную плату, особенно если вам гарантируют победу.
Что делать, если вас обманули: Не теряйте время!
Если вы все же стали жертвой мошенничества, действуйте быстро и решительно:
1. Немедленно обратитесь в свой банк: Заблокируйте карту и расчетный счет, сообщите о мошеннической операции и запросите ее отмену.
2. Подайте заявление в полицию: Чем раньше вы обратитесь в правоохранительные органы, тем больше шансов на раскрытие преступления и возврат средств.
3. Соберите все доказательства: Сохраните переписку, скриншоты подозрительных сайтов, записи телефонных разговоров (если есть) и любые другие материалы, которые могут помочь в расследовании.
4. Сообщите о случившемся в профильные организации: Центральный Банк РФ, Роспотребнадзор и другие организации, занимающиеся защитой прав потребителей финансовых услуг.
Финансовое мошенничество – серьезная угроза для бизнеса, но знание распространенных схем и соблюдение простых правил безопасности поможет вам защитить свои активы. Будьте бдительны, не доверяйте слишком заманчивым предложениям, проверяйте информацию и всегда сомневайтесь в подозрительных ситуациях. Помните, что ваша финансовая безопасность – в ваших руках!
Запишитесь на бесплатную консультацию, чтобы узнать, как мы можем помочь вашему бизнесу.
Подпишитесь на наш телеграмм-канал и в ВКонтакте, чтобы быть в курсе новых тенденций в сфере корпоративной безопасности и получать полезные советы от экспертов.