Сдающим банковские карты в аренду грозит статья
30 апреля Правительство РФ внесло в Государственную Думу законопроект, который предусматривает введение уголовной ответственности за дроппинг (Законопроект № 909076-8 «О внесении изменений в статью 187 Уголовного кодекса Российской Федерации»).
Дропперы (от английского to drop – сбрасывать) – это лица, предоставляющие мошенникам доступ к своим счетам, через которые последние в дальнейшем обналичивают похищенные денежные средства.
Предлагаемый законопроект устанавливает уголовный запрет на следующие действия:
· передача из корыстной заинтересованности доступа к электронному средству платежа другому лицу для совершения неправомерных операций;
· осуществление из корыстной заинтересованности неправомерных операций с использованием своего электронного средства платежа по указанию другого лица или в его интересах;
· те же действия (приобретение и передача электронных средств платежа, осуществление неправомерных операций из корыстной заинтересованности), совершённые лицами, которые клиентами оператора по переводу денежных средств не являются.
Таким образом, предполагается уголовная ответственность для обеих сторон «дропперской сделки»: и для самого дроппера – клиента банка, и для мошенника, который клиентом банка не является.
Согласно примечанию, избежать уголовной ответственности смогут те, кто совершил данное преступление впервые и активно сотрудничал со следствием в целях раскрытия других преступлений, совершённых с использованием предоставленного им электронного средства платежа.
Мошенники арендуют карты, чтобы усложнить цепочку финансовых операцию по «отмыванию» денежных средств. Ранее они использовали иной метод – выкупали карты, а позже уничтожали их. Теперь же аферисты стараются получить доступ к счёту в аренду, чтобы впоследствии ответственность за их действия понёс владелец карты.
Наиболее часто дропперами становятся школьники и студенты, ищущие лёгких денег. Мошенники убеждают их в прозрачности и легальности заработка на аренде карт и платят за это украденными деньгами. Дропперы не являются непосредственно исполнителями преступлений, но являются соучастниками. Когда предлагаемые поправки вступят в силу, действия дропперов будут попадать под самостоятельную статью Уголовного кодекса.
Чтобы не стать фигурантом уголовного дела, необходимо знать способы «вербовки» дропперов, которые используют злоумышленники.
1. Вакансия в Интернете.
«Без опыта работы. Удалённо. Частичная занятость. Высокий заработок за 3 часа в день. Возраст 18+. Наличие карты любого банка».
2. Ошибочный перевод.
На ваш счёт поступает перевод от незнакомого лица. Далее вам звонят и сообщают, что перевели деньги по ошибке, просят вернуть их обратно. Если вы переведёте деньги по указанным реквизитам, то направите их третьему лицу – участнику схемы и посодействуете «отмыванию».
3. «Молодой человек» с сайта знакомств.
Мошенники выбирают девушку с небольшим заработком, дарят небольшой презент, чтобы получить её доверие. После этого просят перевести через её счёт деньги маме/брату/другу, чтобы «сэкономить на комиссии». После этого исчезают.
4. Благотворительный фонд.
Аферисты создают фонд помощи, к примеру, бездомным животным и на счёт этого фонда перечисляют денежные средства, которые хотят легализовать.
Потенциальные дропперы, которым нужны деньги для приюта, обращаются в фонд. Мошенники переводят им крупную сумму, говорят обналичить её и принести им, при этом часть разрешают оставить себе.
5. P2p площадки.
Мошенники покупают криптовалюту у продавцов, но делают это для легализации преступных доходов. В результате на счёт продавца поступают похищенные денежные средства с карты дроппера.
Никогда не передавайте доступ к банковской карте третьим лицам и всегда повышайте свою финансовую грамотность!
Материал подготовлен кафедрой Уголовного процесса и криминалистики Северо-Западного института Университета им. О.Е. Кутафина