Моё первое знакомство с фондовым рынком было, как и у большинства обычных людей без финансового образования, наивным и, честно говоря, немного романтичным. Весной 2020 года я открыл ИИС, зашёл в приложение брокера, увидел список акций знакомых компаний и подумал: «Ну, сейчас куплю что-нибудь, и пусть деньги работают!»
Поначалу даже всё складывалось довольно бодро. После пандемийной просадки акции росли, прибыль капала, я чувствовал себя гением: мол, вот оно — идеально вошел в рынок и обеспечил себе шикарный старт. Я, конечно, действовал не совсем бездумно, книги какие-то читал про инвестиции, слушал людей из этой сферы, но все равно на волне успеха было чувство, что все это лишнее. Да, разбираться надо, но и так же все получается, зачем копать дальше?
Потом рынок перестал расти. Падение 2020 года отыграли, и дальше далеко не все акции каждый день были зелеными. Какие-то бумаги падали, уменьшая мой доход, а я пытался выбрать, какую бы еще компанию купить, чтобы она росла. Что-то брал, а потом эти акции снова переставали расти или даже падали. И тут я начал вспоминать о том, что читал в книгах и слышал от экспертов. Что-то вроде "Не надо пытаться угадывать рынок, не нужно продавать или покупать на эмоциях" и подобное.
И тогда до меня начало доходить: я не инвестирую — я угадываю. Не строю капитал — кидаюсь эмоциями. Не планирую — реагирую. Всё, как в плохом танце: сначала тебя ведут, потом ты не знаешь, куда идти, а в конце — наступаешь себе на ноги.
В какой-то момент я просто остановился. Закрыл приложение. Взял лист бумаги. И впервые не стал спрашивать: «Что купить, чтобы заработать?», а написал: «Зачем я вообще это делаю? Что я хочу получить? И на каких условиях мне будет спокойно?»
Так в моей жизни появилась стратегия. Не гениальная, не хитрая, не супервысокодоходная. Зато — своя. И вот тогда началось настоящее инвестирование. Не лотерея, не казино, не нервная охота за «теми самыми акциями». А путь. С картой. С фонарём. И даже с кайфом.
Ошибки, которые возникают из-за отсутствия инвестиционной стратегии
Все новички, пришедшие на фондовый рынок без стратегии (а стратегии изначально нет ни у кого), совершают одни и те же ошибки. И я тоже их совершал. Именно из-за этих ошибок инвестиции превращаются в казино, в котором выиграть невозможно. И именно от совершения этих ошибок спасает продуманная инвестиционная стратегия.
Ошибка №1: попытки угадывать рынок
Когда ты ещё только пробуешь на вкус инвестиции, особенно без чёткой стратегии, в голове постоянно включён режим угадайки. Будто ты пытаешься вытянуть выигрышный лотерейный билет из пачки с мыслями, что вот именно ты самый умный и удачливый, сейчас достанешь то, что нужно, и разбогатеешь.
Я искренне верил, что могу переиграть рынок. Я часами смотрел на графики, ловил свечи, читал телеграм-каналы, где кто-то уверенно писал: «Завтра взлет!» или наоборот прогнозировал падение. А в итоге все оказывалось наоборот.
Новостной фон вообще стал отдельным источником нервов. Каждый заголовок казался инвестиционным сигналом. Упал индекс — продавай. Поднялся — скупаем всё. Блогер сказал «беру» — значит надо тоже присмотреться к этой акции. По сути я ставил свои деньги на чужие решения.
В какой-то момент стало ясно: я не контролирую процесс. Он контролирует меня. Это был не рынок против меня, а я сам — против своего здравого смысла. Я не изучал рынок — я на него реагировал. А инвестирование — это не про реакции. Это про решения. Причём заранее продуманные.
Только после этого я начал видеть разницу между шумом и смыслом. Между стратегией и суетой. И понял, почему в умных книгах советовали составлять свою стратегию.
Ошибка №2: сделки на эмоциях
Продать на дне и купить на хаях — классика жанра, с которой знакомы почти все новички. В моменты резких падений казалось, что дальше хуже некуда, и единственное спасение — срочно выходить из позиций. А когда рынок рос — охватывала жадность, надо успеть купить подорожавшее, пока цены не взлетели еще выше. Получалось ровно наоборот: продавал дешево, покупал дорого — и портфель неумолимо таял.
Эмоции в инвестициях — самый коварный враг. Личный опыт наглядно показывает, как страх и жадность способны свести на нет даже самый продуманный план. Избежать этой ошибки, пожалуй, сложнее всего, особенно если вы азартный и эмоциональный человек. Но сделать это нужно, иначе успеха не видать.
Дисциплина в инвестировании важнее, чем реакция на каждую новость или скачок котировок. Постоянство и выдержка — вот что позволяет выстраивать устойчивый капитал. Импульсы же приводят лишь к бессмысленным потерям и разочарованиям.
Ошибка №3: не диверсифицировать портфель
Каждому хочется найти ту самую акцию, которая сделает иксы. Вот только ставить всё на одну лошадь — слишком рискованно, даже если она кажется самой быстрой и надежной. Даже выиграв 5 раз на шестой легко можно слить все прошлые выигрыши.
Диверсификация — не просто модное слово, а жизненно важный принцип. Суть проста: не клади все яйца в одну корзину. Акции, облигации, фонды — они разные, и у каждого свои плюсы и риски. Акции дают рост, облигации — стабильность и доход, фонды — возможность распределить вложения между множеством активов без лишних хлопот. Вместе это создаёт сбалансированный портфель, который меньше боится рыночных штормов.
Инвестиции — это не ставка на зеро, это построение корабля. Один отсек может затопить, но за счет других судно останется на плаву и успешно дойдет до места назначения.
Как создать свою личную инвестиционную стратегию?
Инвестиционная стратегия не обязательно должна быть сложной. Скорее наоборот, для простого частного инвестора, который распоряжается только своими деньгами, не нужно сочинять документ на 20 страниц. Достаточно подумать на 3 главными пунктами:
- Цель инвестирования;
- Временной горизонт;
- Допустимый уровень риска.
Первым делом сядьте и запишите свои цели. Вы ведь не просто так пришли на биржу, верно? Скорее всего вы хотите достигнуть чего-то конкретного. Может скопить финансовую подушку к пенсии, может деньги на учебу ребенка, а может планируете купить квартиру или машину. Чем конкретнее будет цель, тем лучше. Целей, кстати, может быть несколько, под каждую можно завести отдельный брокерский счет.
После этого определите, сколько денег нужно для достижения вашей цели и сравните с вашим стартовым капиталом. Так вы поймете, с какого места стартуете, и какую дистанцию вам предстоит пройти.
На втором этапе надо определить свой временной горизонт. Он зависит от целей. Квартира — среднесрочная цель, поэтому в портфеле для неё нужно искать баланс между доходностью и риском. Пенсия — дело отдалённое, и тут можно позволить себе более агрессивные инструменты, ведь время сгладит возможные колебания рынка. Запас на «чёрный день» — краткосрочная цель, здесь приоритет — сохранить деньги и иметь возможность быстро их вывести. Чёткое разделение горизонтов помогает не путать задачи и правильно распределять средства между различными инструментами.
И наконец выясните свое отношение к рискам. Поначалу кажется, что это легко, многие думают, что они готовы терпеть серьезные просадки портфеля. Но стоит их портфелю просесть в цене, как по спине пробегает холодок, а красные цифры со знаком минус стоят перед глазами и днем, и ночью. Или наоборот, человек боится потерять даже рубль, так что заранее отказывается от подходящих для его целей и временного горизонта инструментов.
Попробуйте проанализировать, сколько процентов своего капитала вы готовы потерять полностью или временно (например, из-за просадки рынка), не теряя спокойствия. Также можете пройти несколько тестов на определение типа инвестора по отношению к рискам. Такие тесты есть в приложениях большинства брокеров, да и просто в интернете их найти не сложно.
После этого у вас на руках будет понятный план, по которому можно начинать строить портфель, ориентируясь на свои цели и рисковый профиль. Каждый актив — это не просто покупка акции или облигации, а тщательно продуманный шаг в системе. И даже, когда рынок будет штормить, имея перед глазами план, который вы сами составили, вам будет гораздо проще переждать бурю без потерь. Всегда гораздо проще идти, когда знаешь, куда идешь.
Инвестиционная стратегия не мода, а необходимость
Я не гуру и не трейдер с миллионами на счету. Я просто человек, который однажды решил перестать плыть по волнам рынка и начал строить свою систему. Моя стратегия — это не набор сложных формул и секретных приёмов, а простой, понятный мне план действий, который помогает сохранять спокойствие даже в самые бурные дни. Ваша стратегия будет такой же. И тогда инвестирование станет естественной частью жизни, как утренний кофе или прогулка на свежем воздухе.
Пусть вас не пугает фондовый рынок. Он пугает только тех, кто идёт в него без плана и понимания. Когда в голове порядок, портфель начинает подчиняться логике, а не эмоциям. В этом и есть настоящая свобода инвестора — возможность выбирать, когда входить, когда выходить, и не бояться, что внезапное падение обнулит всё.
Стратегия — это не скучный свод правил, а ваш личный навигатор, который даёт уверенность и защиту от паники. Не надо гнаться за миражами «быстрого заработка» и пытаться угадать следующий взлёт акций. Лучше создайте свою карту и двигайтесь по ней спокойно и осознанно.
А как вы относитесь к своим инвестициям — чувствуете ли уверенность и контроль или всё ещё ищете «волшебную формулу»? Поделитесь в комментариях!