Пока крупные банки ограничивают розничное кредитование из-за ужесточения норм ЦБ, микрофинансовый рынок демонстрирует совершенно другую динамику. Портфель микрозаймов в России вырос за первый квартал 2025 года на 6,1% и достиг 486,5 млрд рублей несмотря на снижение объема новых выдач – 328 млрд рублей против 342 млрд в четвертом квартале 2024-го. Количество действующих заемщиков тоже выросло – теперь это 24,4 млн человек, из которых 7,8 млн обслуживаются в банковских микрофинансовых структурах.
Их портфель подскочил на 11% – до 228,9 млрд рублей, и впервые почти сравнялся с классическими МФО. Впервые за всю историю "банковские" МФО заняли 47% всего рынка против 44% в конце прошлого года. Происходит структурная трансформация: финансовая система перераспределяет нагрузку с банков на гибридные и "лояльные" дочерние структуры, формируя, по сути, параллельную розничную систему без тех же регуляторных ограничений.
И при этом даже уровень просроченной задолженности в секторе снижается: сейчас он составляет 27,7% против 28,5% в конце прошлого года. Объяснение простое – заем стал не коротким, а среднесрочным, с более высоким чеком. Иными словами, граждане не просто берут, чтобы "дожить до получки" – они живут на кредит.
Зарегулировав до предела банковское потребительское кредитование, ЦБ создал предпосылки к взрывному росту микрофинансовых займов. В начале указано, что за квартал объем такого портфеля вырос на 6,1%, однако за год (первый квартал 2025 к первому кварталу 2024) рост составил 38,5% (с 351,3 млрд до 486,5 млрд)!
Вопрос в том, понимает ли регулятор, что формирует рынок долговой зависимости, где граждане – клиенты финансовой системы не добровольно, а по необходимости. Их "выгоняют" из банков, но это лишь стимулирует их переход в МФО.
Обращение к читателям: в микрофинансовые организации ни в коем случае идти нельзя. Легко попасть в финансовую кабалу, из которой выбраться будет очень сложно. Выход есть всегда: где-то нужно ужаться, где-то – перетерпеть. Но ни в коем случае не брать займ под трехзначные проценты. Поэтому следите внимательно не только за собой, но и за своими родными и близкими.