Любой личный бюджет или семейная экономика так же уникальны, как и люди, которые их пополняют, ведут и контролируют. У всех собственный профиль доходов и расходов, свои хитрости и методики управления деньгами. И все же есть несколько правил, которые безотказно действуют для любого личного бюджета, помогая наводить в нем порядок и держать положительный баланс при любом уровне доходов.
1. Всегда помнить, сколько у вас денег
Если вы не знаете, сколько вы получаете и сколько тратите, а также сколько у вас денег на всех счетах и картах – это значит, что вы не контролируете свои финансы. А это уже серьезный риск того, что в один не очень прекрасный момент у вас возникнет проблема с недостатком денег или придется серьезно корректировать свои финансовые планы. Считается, что объективная картина доходов и расходов получается по итогам анализа движения своих денег за 2-3 месяца, а уж от этих данных надо отталкиваться в дальнейшем. Когда ваш бюджет станет для вас прозрачным, вы и сами не заметите, как он начнет понемногу оздоравливаться, а вы уже не полезете в кошелек, не задав себе закономерный вопрос: а правильно ли я трачу? Первое, что начнет вызывать вопросы - разные «ритуальные» и «престижные» расходы, их лучше направить туда, где от них будет больше пользы, например в сбережения или в одну из «копилок».
Хотите больше узнать об управлении своими финансами?
Подпишитесь на наш канал в Дзене: https://dzen.ru/norvikbank
2. Обязательно делить свой бюджет и расходы на категории
Пропорция может быть разной и вычисляется у всех опытным путем, но в любом личном бюджете обязательно должны быть выделены, как минимум три категории:
- Обязательные расходы (еда, лекарства, одежда, транспорт, связь, ЖКУ)
- Расходы «для удовольствия» (развлечения, хобби, отдых)
- Накопления и инвестиции (финансовая «подушка безопасности», копилки на разные цели, инвестиционные инструменты).
Классическое соотношение между этими категориями – 50/30/20, но на практике пропорция может отличаться. Главное, чтобы разделение было и ни одна категория не существовала в ущерб другим, ухудшая качество жизни и позволяло эффективно решить все финансовые задачи.
3. Планировать все расходы
Когда вам ясна картина ваших доходов и расходов, планирование становится проще и вы уже сможете подгадать крупные покупки к сезонным скидкам или праздничным распродажам. Заодно вы сможете создавать целевые «копилки», куда будете, не перегружая свой бюджет, спокойно откладывать средства на намеченную цель.
4. Создать себе финансовую «подушку безопасности»
Минимальный объем сбережений должен позволить вам прожить от 3 до 6 месяцев в режиме разумной экономии. Главное, что даст вам этот запас – спокойствие, ведь без нее любая ситуация, требующая незапланированных расходов, превращается в финансовую катастрофу. Важнее всего при формировании своей подушки поддерживать регулярность, постоянно пополняя ее и не пропуская ни единого раза, это очень важная и полезная финансовая привычка. И самое главное – чтобы «подушка» сохраняла вложенную в нее покупательную способность, не страдая от инфляции, храните ее на накопительном счете или на вкладе.
5. Держать себя и свой кошелек в руках
Импульсивные покупки бьют по нормальному балансу в личном бюджете. Простой и безотказный способ побороть импульс – не следовать ему сразу и взять паузу на то, чтобы обдумать покупку. Считается, что сложнее всего удержаться от ненужной покупки в первые несколько минут, а потом рациональная составляющая возьмет свое. Как правило, хватает просто переночевать с мыслью, чтобы желание потратить деньги на что-то не очень нужное поутихло. Также помогает изучение рынка: сравнивая отзывы и цены можно выяснить, что «импульс» купить прямо здесь и сейчас заставил бы не просто потратить деньги, а еще и с переплатой.
6. Не пренебрегать никакими возможностями для экономии
Моря состоят из капель, а большая экономия создается множеством мелких усилий и сбережений. Неверно понятая гордость и нежелание «считать копейки» способны в итоге привести к существенным финансовым потерям, которые складываются друг с другом. Поэтому не пренебрегайте кешбэком, не отказывайтесь от скидок или специальных предложений, не ленитесь потратить некоторое время на исследование рынка и сравнение цен и условий у разных продавцов, планируйте покупки так, чтобы попадать в сезоны скидок и акции продавцов и производителей. В долгосрочной перспективе вы сумеете сохранить весьма значительные суммы.
7. Повышать свою собственную ценность
Если вы не знаете, куда инвестировать, есть 100% беспроигрышный вариант – инвестируйте в собственное развитие и здоровье, вы не пожалеете. Дополнительное образование, повышение квалификации, новые навыки и профессии позволят вам заметно поднять свою ценность на рынке труда и, соответственно, уровень доходов. А вовремя сделанные вложения в собственное здоровье помогут потом серьезно сэкономить на лекарствах и обеспечат хорошее самочувствие, долголетие и высокую работоспособность.
Бонус: секретное правило - системность
Поскольку большинство правил здорового личного бюджета взаимосвязаны, выполнить одни невозможно, не следуя другим и, наоборот, без следования им как единой системе, положительный эффект будет слабым. Но есть и позитивный момент - если начать следовать хотя бы части, остальные неизбежно «подтянутся». Поэтому одно из важнейших правил - подходить к управлению своими деньгами системно и не допускать слабых мест.
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!