С 30 мая 2025 года в России вступили в силу новые правила денежных переводов, которые уже вызвали немало вопросов у граждан. Слухи о налоге на переводы с карты на карту оказались мифом, но изменения всё же коснулись лимитов и контроля. Как теперь отправлять деньги, какие ограничения появились и чего опасаться? Разбираемся в деталях.
Лимит в 100 тысяч: что меняется
С 30 мая 2025 года без открытия банковского счёта можно перевести не более 100 тысяч рублей за раз. Это касается операций через сервисы денежных переводов, такие как «Золотая Корона» или «Юнистрим», а также транзакций с электронных кошельков без полной идентификации. Ранее для переводов свыше 15 тысяч рублей достаточно было показать паспорт, и максимальная сумма не ограничивалась.
— Я хотел сестре 200 тысяч на ремонт отправить, — рассказывал 45-летний Андрей сотруднику банка. — А мне говорят, теперь счёт открывать надо.
— Да, с 30 мая новые правила, — ответил тот. — До 100 тысяч можно по паспорту, а больше — только через счёт и полную идентификацию.
— И что, адрес прописки ещё указывать? — удивился Андрей.
— И адрес, и цель перевода, — кивнул сотрудник.
Полная идентификация требует не только ФИО и паспортных данных, но и сведений о месте регистрации, фактического проживания и целях перевода. Такие меры призваны снизить риски отмывания денег и мошенничества. По данным Росфинмониторинга, в 2023 году в России было отмыто 2,09 трлн рублей преступных доходов, что составляет около 1,2% ВВП.
Росфинмониторинг следит: блокировки без суда
С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получил право приостанавливать подозрительные переводы на срок до 10 дней без судебного решения. Это касается операций, которые могут быть связаны с отмыванием денег, мошенничеством или финансированием экстремизма. Нововведение направлено на борьбу с так называемыми дропперами — людьми, которые предоставляют свои карты для вывода украденных средств.
— Почему мой перевод завис? — возмущалась 62-летняя Людмила в отделении банка. — Я сыну на машину скинула!
— Ваш перевод попал под проверку Росфинмониторинга, — объяснила кассир. — Сумма большая, нужно подтвердить, что деньги законные.
— А как подтверждать? — растерялась женщина.
— Напишите заявление, приложите документы, например, договор продажи имущества, — посоветовала сотрудница.
Банки теперь обязаны сообщать Росфинмониторингу о любых подозрительных операциях. Например, под проверку могут попасть регулярные переводы крупных сумм от разных людей или снятие наличных сразу после зачисления. В 2024 году Центробанк зафиксировал 700 тысяч случаев участия граждан в схемах обналичивания.
Налог на переводы: мифы и правда
Весной 2025 года в СМИ распространился слух, что с 1 июня россияне будут платить НДФЛ с каждого перевода с карты на карту. Федеральная налоговая служба (ФНС) в феврале опровергла это, уточнив, что налогом облагаются только доходы, а не сами переводы.
— Слышала, теперь за переводы налог брать будут, — делилась 35-летняя Ольга с коллегой за обедом.
— Это фейк, — ответила та. — ФНС уже написала, что подарки или долг возвращать можно без налога.
— А если я за фриланс получаю? — уточнила Ольга.
— Тогда лучше самозанятость оформить, чтобы вопросы не возникали, — посоветовала коллега.
ФНС не отслеживает все переводы, но может запросить выписки у банка, если заметит регулярные поступления, превышающие официальный доход. Например, в 2023 году громкое дело блогера Елены Блиновской, приговорённой к пяти годам за сокрытие доходов, показало, как налоговая выявляет нарушения. Если переводы связаны с продажей услуг или товаров, нужно платить налог — 13% для физлиц или 4-6% для самозанятых.
Как не попасть в ловушку мошенников
Новые правила также усиливают защиту от мошенников. С 30 мая граждане могут назначить родственника, который будет подтверждать крупные переводы. Это особенно важно для пожилых людей, часто становящихся жертвами обмана. Кроме того, банки теперь блокируют снятие наличных до 50 тысяч рублей в сутки на 48 часов, если операция кажется подозрительной.
— Мне звонили, сказали, что с моей карты перевод сделали, — рассказывала 70-летняя Анна Петровна соседке. — Просили деньги переслать на «безопасный счёт».
— Это мошенники! — воскликнула соседка. — Никому ничего не переводи, иди в банк.
— А если правда деньги украли? — засомневалась Анна.
— В банке разберутся, они теперь всё проверяют, — успокоила её соседка.
Эксперты советуют не переводить деньги незнакомцам, даже если они представляются сотрудниками банка. В 2024 году в Подмосковье расследовали дело о мошенничестве на 5 млн рублей, где жертвы переводили деньги по указанию лжесотрудников. Также стоит проверять баланс счёта, если приходят сообщения о зачислении средств, — мошенники часто подделывают уведомления.
Советы для безопасных переводов
Чтобы избежать проблем, эксперты рекомендуют:
- Хранить документы, подтверждающие законность переводов: расписки, договоры займа или дарения.
- Не использовать личные карты для бизнеса — это может привлечь внимание налоговой.
- Пройти полную идентификацию в банке, если планируете крупные переводы.
- Оформить самозанятость, если регулярно получаете деньги за услуги.
— Я за ремонт машины другу 50 тысяч перевёл, — рассказывал 30-летний Максим знакомому. — Теперь думаю, не придерутся ли?
— Если это разовый перевод, ничего страшного, — ответил тот. — Но лучше расписку взять, на всякий случай.
— А если часто переводить? — уточнил Максим.
— Тогда счёт открой, чтобы всё по правилам, — посоветовал знакомый.