📉 Думал списать кредиты через банкротство. А остался с ними навсегда.
🔹 Как всё начиналось
Павел (имя изменено) — обычный заемщик. В течение 9 дней он оформил 10 кредитов в 8 банках на сумму 7,5 млн рублей.
Доход, который он указывал в анкетах: 133 тысячи рублей в месяц. В бюро кредитных историй ещё не успели отразиться предыдущие займы — банки не видели общей картины. Павел этим воспользовался и взял столь значительные суммы в банках. Возвращать эти деньги он, как вы понимаете, не планировал.
Через несколько месяцев он подал на банкротство, уверяя: деньги ушли на развитие бизнеса, но всё «не получилось». Документы по тратам — скудные. Бизнес не оформлен. Товар, якобы закупленный, исчез. Дохода нет. Работы нет. Средств нет.
Но он надеялся на списание долгов через суд, как делают многие сейчас.
🔹 Что выяснилось в ходе дела
Финансовый управляющий и кредиторы начали разбираться:
- Кредиты оформлены одновременно, без уведомления банков о других займах.
- Сведения о доходе завышены — в действительности таких поступлений не было, не бьются они по справкам 2-НДФЛ и страховым взносам должника.
- После получения кредитов должник уволился и остался без заработка.
- Чеки и документы на расходы — только на 400 тыс. руб. из 7,5 млн.
- Оставшиеся деньги: судьба не установлена.
- О товаре, арендованных помещениях и «бизнесе» — нет данных, кроме голословных слов.
Должник даже не смог объяснить, на что жил в течение года.
Это и стало ключевым аргументом суда: поведение — не добросовестное.
⚖️ Что решил суд?
- Первая инстанция отказала в списании долгов — сочла действия Павла фиктивным использованием банкротства.
- Апелляция попыталась отменить это, указав: нет злого умысла, просто не получилось.
- Кассация (Тюмень) встала на сторону первой инстанции — списания не будет.
- Верховный Суд РФ подтвердил:
заемщик сокрыл кредитную нагрузку,
заведомо принял на себя непосильные обязательства,
деньги потрачены непрозрачно,
цели кредитования фиктивны.
💬 «Поведение должника нельзя признать добросовестным. Освобождение от долгов — не для тех, кто обманывает кредиторов и суд» — постановил ВС РФ.
🧨 Почему так произошло
Суды всех уровней (включая Верховный) опирались на пункт 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве:
Долги не списываются, если должник:
ввёл кредиторов в заблуждение;
скрывал информацию;
действовал недобросовестно;
не подтвердил целевое расходование средств.
Павел:
- не доказал, куда делись деньги;
- не представил внятной экономической логики;
- фактически использовал банкротство как прикрытие, а не как выход из реальных трудностей.
⚖️ Почему Верховный суд отказал в списании долгов
Верховный Суд подтвердил решения первой и кассационной инстанций, указав, что поведение должника не соответствует стандарту добросовестности, установленному законом.
🔹 Главный тезис суда:
«Законодательство о банкротстве позволяет освободиться от долгов честному должнику, неумышленно попавшему в затруднительное положение»
(п. 3 и 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве)
📌 Суд указал на три ключевых нарушения:
- Сокрытие долговой нагрузки
«Должник не сообщил банкам о получении им заемных средств в иных кредитных учреждениях, лишив кредиторов возможности объективно оценить риски»
- Неверная цель кредитования
«Кредиты оформлялись под видом потребительских, но использовались якобы для бизнеса — без плана, без подтверждений»
- Недостоверные сведения и отсутствие прозрачности
«Предоставленные сведения внешне безупречны, но поведение должника и последствия его действий показывают фиктивность намерений»
🧨 Суд прямо указал:
«Освобождение от долгов — привилегия, которая не может предоставляться лицам, сознательно вводившим кредиторов в заблуждение»
«Действия должника ограничили возможности кредиторов по оценке рисков… Следовательно, возложение всех негативных последствий на него — справедливо»
🚫 Итог: долги остались, списания нет
Что это значит?
- 7,5 млн — продолжат висеть на должнике.
- Кредиторы могут взыскать: через исполнительное производство, через обращение на доход, имущество, даже при получении наследства.
- В будущем Павел не сможет заявить о повторном банкротстве с прощением долгов, пока не погасит их или не изменятся обстоятельства.
🔍 Как избежать такой ошибки
Если вы оказались в долговой яме:
✅ Не берите кредиты в панике — особенно в нескольких банках одновременно.
✅ Не скрывайте обязательства — это легко проверяется.
✅ Если всё-таки идёте в банкротство — покажите реальное поведение: документы, доходы, цели, движение средств.
✅ Обратитесь к юристу до подачи заявления — чтобы выстроить стратегию.
🧠 Что важно запомнить?
Если вы подписаны на этот канал — вы уже хотите разобраться, как работает банкротство. А значит, самое главное, что вы должны усвоить из этого кейса: суд видит не только бумажки, но и реальное поведение человека. Брать кредиты пачками, скрывать долговую нагрузку, рассказывать сказки про бизнес — всё это не спасёт, если за красивыми словами нет документов и честного подхода.
Банкротство — это не способ обмануть банки и уйти от ответственности. Это возможность начать с чистого листа для тех, кто попал в беду, а не устроил её сам. Хотите получить освобождение от долгов? Работайте с квалифицированными юристами, сохраняйте прозрачность, документируйте всё и не стройте иллюзий — стройте защиту.
❗ Банкротство — не обманка, а инструмент для добросовестных заёмщиков..
Это реальная защита. Но только для тех, кто:
- не прячет и не скрывает активы;
- не врёт банкам при получении кредитов;
- не создаёт «искусственные» долги;
- идёт с документами, а не с историями, не подкрепленными документами.
📌 Есть вопросы по вашей ситуации?
Пишите в Telegram — @egorovnickolay
⚖️ Больше кейсов, ошибок и решений по банкротству и защите:
👉 t.me/zametki_arbitrazh
🌐 Личный сайт: https://egorovna.com
📍 Работаем по всей России
Офисы: Москва, Кадашёвская набережная, 26 / Омск, Бульвар Мартынова, 5.