Без согласия клиента: как МФО нелегально оформляют займы и что нужно знать

Юристы информируют о новых схемах обмана, которые становятся все более распространенными среди нечестных МФО.

Некоторые МФО нелегально оформляют займы на россиян.

Схема #1

На карту человека без его запроса приходит сумма денег. Спустя некоторое время сотрудники МФО звонят и просят вернуть долг — но уже с процентами.

Схема #2

В рамках другой мошеннической схемы деньги поступают на карту, после чего с гражданином сразу связываются сотрудники МФО. Если человек не подтверждает оформление займа, его успокаивают и просят «отменить» операцию — конечно, продиктовав код из СМС. Однако этот код на самом деле подтверждает выдачу средств.

Откуда у микрофинансовых организаций данные для оформления займа?

Данные граждан могут попасть в недобросовестные МФО следующим образом:

• гражданин уже обращался в МФО, данные остались в организации и не были уничтожены;
• данные получены вследствие утечки из других организаций, например, другой МФО, банка, учреждений здравоохранения и иных.

Важно! По данным «Сбера», данные 90% взрослых россиян уже попали в сеть — это 3,5 млрд строк информации о гражданах России. При этом утечки продолжают происходить.

Рекомендации юристов по защите от неправомерных действий МФО

1. Не делитесь кодами из SMS, поскольку они могут быть использованы для подтверждения финансовых операций — без вашего разрешения.
2. Пришли средства на счет без вашего ведома? От МФО поступают подозрительные звонки и SMS — безотлагательно подайте заявление в Банк России и в полицию.
3. Не переводите полученные средства отправителю — юридически это может быть интерпретировано как подтверждение займа.
4. В случае перевода средств сохраняйте скриншоты и переписки с сотрудниками МФО — в перспективе вы сможете использовать их как доказательства в случае судебных разбирательств.
5. Регулярно проверяйте свою кредитную историю, чтобы своевременно узнавать о несанкционированных займах на ваше имя.
6. Вы можете написать заявление о требовании удалить ваши персональные данные из МФО — это право закреплено в Федеральном законе «О персональных данных» (ФЗ-152).
7. Вы можете оформить самозапрет на оформление займа через кабинет портала «Госуслуги». Оформление самозапрета бесплатно. Самозапрет может различаться по нескольким параметрам: типу кредитора (банк или МФО), способу подачи заявки на заем или кредит (в офисе, дистанционно или только дистанционно). При необходимости можно ввести «полный» самозапрет, который будет охватывать все условия.

Статьи по теме: