Тебе 30. Или 40. Или 50. Неважно. Ты честно работаешь, платишь налоги, иногда даже веришь, что это всё "не зря". Где-то в глубине души живёт мысль: когда-нибудь, лет через двадцать, ты наконец выдохнешь, расслабишься и будешь жить спокойно. На пенсии.
Но проблема в том, что это иллюзия. Очень дорогая иллюзия, которая обходится тебе в десятки лет труда и в потерю времени, которое можно было потратить на построение чего-то своего.
Государственная пенсия — это не твои накопленные деньги. Это деньги, которые тебе заплатят, если найдутся люди, которые будут работать в будущем и отдавать часть своего дохода. Сейчас все твои пенсионные отчисления идут на пенсии сегодняшним пенсионерам. Соответственно, твоя будущая пенсия - это чьи-то пенсионные отчисления в будущем. Но демография говорит: таких людей становится меньше. А пенсионеров — всё больше. И платить скоро будет просто нечем.
Сейчас средняя пенсия в стране — около 23 тысяч рублей. В регионах — от 13 до 17 тысяч. И это после 40 лет работы. При этом ты будешь выходить на пенсию не в 55, а в 60–65, если доживёшь. И даже если доживёшь — эти деньги не позволят тебе жить. Только выживать. И забудь про путешествия, вино на веранде у моря или даже стабильное здоровье — медицина в старости тоже стоит денег, а болячек меньше не становится.
А помнишь тот самый Пенсионный фонд? Его уже нет. Он расформирован, теперь это Социальный фонд России. Почему? Потому что он не справлялся. У него просто не хватало денег. Пенсии платились не за счёт "твоих накоплений", а из текущих налогов, собранных с работающих. Система уже тогда трещала по швам.
А частные пенсионные фонды? Да, существуют. Но они не могут инвестировать в нормальные активы — только в консервативные, безрисковые инструменты, вроде ОФЗ и депозитов. Поэтому твои "накопления" там не растут, а едва ли сохраняются. А если инфляция 10%, а доходность 6% — ты каждый год теряешь деньги, даже если ничего не трогаешь.
Короче говоря, надеяться на пенсию — всё равно что складывать монетки в банку и надеяться, что когда-нибудь она превратится в инвестиционный портфель. Только монетки ржавеют, а банка течёт.
Хорошо, а кто получает норму? Те, кто строит себе пенсию сам. Не завтра. Не когда будет свободная минутка. А сейчас. Те, кто понимает: каждый месяц ты либо теряешь, либо строишь. Третьего не дано.
Как это сделать?
- Начать вести учёт. Понять, куда утекают деньги. Многие удивляются, когда видят, что сливают по 10–20 тысяч в месяц на "незаметные мелочи" — кофе, доставки, ненужные подписки.
- Откладывать 10–20% от дохода каждый месяц. Даже если доход нестабилен. Принцип простой: сначала себе, потом всем остальным.
- Открыть ИИС или брокерский счёт. Государство уже выпустило программы, которые поощряют тех, кто инвестирует сам — например, ИИС с налоговым вычетом до 52 000 рублей в год и освобождением от налогов с инвестиционных доходов. Это реальные деньги, которые ты можешь вернуть просто за то, что начал копить.
- Выбрать для начала простые инструменты. Не гнаться за криптой или акциями хайповых компаний. Начни с ОФЗ (облигации федерального займа), облигаций крупных компаний, надёжных фондов или ETF. Это не суперприбыльно, но стабильно. Сначала — стабильность, потом — рост. Начни изучать более сложные и прибыльные инструменты.
Финансовая свобода — это не история про миллионы. Это история про то, что ты знаешь, что с тобой будет через 10 лет. Что ты не окажешься на старости без запаса, без плана, без уверенности. И тебе не страшно.
Надеяться на пенсию — это, как минимум, наивно в наше время.
Лучше сам выстраивай себе такую систему, где: — у тебя есть капитал, — ты можешь выбирать, как жить, — и никакие новые реформы не сделают тебя бедным.
Начни. Просто сейчас. Пока ты не оказался тем, кто в 60 лет вынужден начинать с нуля.
Индивидуальное обучение по инвестированию можно найти тут.
Что еще почитать:
Реально ли создать капитал?
Почему золото может сильно вырасти в цене
Что нужно изучить для успешных инвестиций - пошагово
Разница в доходностях по облигациям и депозитам
Телеграм, ВКонтакте - подписывайся - тут говорим про финансы, инвестиции, про то, что происходит в мире и как это все влияет на наши кошельки. Криптовалюты тоже обсуждаем!
