В США отмечается резкий рост объема просроченных платежей физлиц по кредитам на образование
И это только начало развития проблемной ситуации в экономике страны.
Следующий комментарий по этому поводу дает финансовый консультант Тейлор Кенни (Taylor Kenney) из американской компании ITM Trading.
Пресс-секретарь Белого дома Ливитт объявила: «правительство имеет возможность и будет принудительно взимать просроченную задолженность по федеральным образовательным кредитам за счет удержания денег из налоговых возвратов заемщиков, из федеральных пенсий и даже из их заработных плат».
А что это означает? Проще говоря, это означает, что федералы начнут заставлять людей выплачивать свои долги.
Но дело не только в кредитах на образование. Это еще и потребительский коллапс.
В настоящее время задолженность американских домохозяйств перед банками достигло рекордного объема в 18,2 триллиона долларов. Более триллиона долларов составляет задолженность физлиц по кредитным картам. Самого высокого уровня за последние десятилетия достигли просроченные платежи по автокредитам.
А теперь, после 4-летнего моратория, к американцам вернулась необходимость возвращать образовательные кредиты. А с этим уже не справляется каждый четвертый заемщик.
Фактически, официально признано, что ресурс американского потребителя исчерпан.
В то время, как у финансистов с Уолл-стрит праздник, связанный с колебаниями на финансовых рынках, позволяющих сделать легкие деньги на спекуляциях, простые американцы захлебываются под тяжестью более высоких процентных ставок, более высоких платежей и уменьшающегося пространства для дыхания.
Но дело не только в просроченных платежах.
Это тревожный сигнал для всей экономической системы о том, что ее фундамент, которым является потребитель, разрушается.
И когда этот фундамент просядет, это отразится на всех, а не только на тех, кто испытывает трудности с платежами. Это отразится на количестве рабочих мест, на практике кредитования, на доверии к самой экономической системе. Все это сделает вашу жизнь более дорогой, нестабильной и затруднит вам планирование будущего.
Итак, что же произойдет, когда одновременно миллионы американцев придут к такому состоянию, когда они больше не смогут оплачивать свои счета?
Если вероятность такого сценария велика, почему больше никто не говорит об этом? И самое главное, что вы можете сделать прямо сейчас, чтобы избежать негативного влияния надвигающихся проблем? Давайте разберемся.
Просрочки по образовательным кредитам снова резко выросли после 5-летнего перерыва. С 2020 года на четыре года был введен мораторий на выплаты по этим кредитам. Но как только выплаты возобновились, статистика по просроченным платежам вышла только сейчас, то есть по истечении года с момента возобновления.
То есть мы впервые смогли взглянуть на то, что происходит в глубине. И оно шокирует.
По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, сейчас просрочены почти 8% всех образовательных кредитов, а в это же время в прошлом году этот показатель составлял менее 1%.
Но предупреждение Федрезерва касается не только просроченных платежей. Он предупреждает о последствиях, которые будут гораздо более широкими.
Я объясню. 5 миллионов заемщиков уже не выплачивают свои образовательные кредиты. Еще 4 миллиона заемщиков находятся на той или иной стадии просрочки, что означает задержку платежей на несколько месяцев. Это доводит общее количество проблемных заемщиков, до одного из четырех.
В данный момент каждый четвертый американский получатель кредитов на образование не может их выплачивать.
Последствия этого огромны. У любого, кто просрочил платежи, кредитный рейтинг падает. Это влечет за собой то, что такому заемщику будет трудно получить другие кредиты, ипотеку, и даже трудоустроиться. То есть он выпадет из числа потребителей, создающих спрос для развития экономики.
Но я не собираюсь прямо сейчас вдаваться в подробности о том, стоит ли вам брать больше в долг, если у вас уже есть долги, или о цене высшего образования, или о последствиях просрочки платежей.
Я хочу обратить внимание на тот факт, что теперь банки получили предупредительный сигнал. American Banker недавно опубликовал статью, в которой говорится, что резкий рост просрочек по студенческим кредитам сигнализирует о риске для банков.
Почему? Потому что нам следует беспокоиться не только о федерально обеспеченных кредитах, когда люди не вносят высокий платеж, а образовательные кредиты выдаются на большую сумму. Средний платеж по федеральному образовательному кредиту в Соединенных Штатах сегодня составляет 536 долларов в месяц.
Когда люди не вносят эти платежи, это однозначно говорит о том, что люди также могут не вносить платежи по кредитным картам, по автокредитам, по аренде жилья, по ипотеке, по всем видам других кредитов, которые выдаются банками США по всей территории Соединенных Штатов.
Фактически, в первом квартале этого года объем просроченных платежей по всем видам кредитов почти удвоился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это значительный всплеск. Это предупреждающий сигнал, о котором никто не говорит, но нам нужно его учесть.
Заголовки новостей просто сообщают нам, что темпы роста инфляции замедлились, но они все еще растут, и мы не восстановили нашу покупательную способность, которую потеряли.
Американцы все еще ощущают последствия последних 5 лет, а, фактически, последних 100 лет. Но это уже другая история, для другого дня.
Прямо сейчас есть причина, по которой потребительские настроения в настоящий момент чрезвычайно низки.
Перспективы экономики и то, как потребители чувствуют себя относительно своего финансового положения, являются самыми низкими со времен великой депрессии. Фактически, они вот-вот превзойдут последствия великой депрессии.
Что это говорит вам о том, как сейчас живет среднестатистический американец?
Согласно опросам, 25% граждан в Соединенных Штатах боятся того, что не смогут позволить себе предметы первой необходимости.
Я не собираюсь вступать в дискуссию о том, стоит ли вам брать в долг, который вы не можете себе позволить. Очевидно, что вам не следует этого делать. Но, как сообщается, сейчас в этой стране много людей, которые финансируют свою жизнь за счет кредитов. И я не говорю о роскошных отпусках. Я говорю о продуктах питания. Купи сейчас, заплати за продукты позже.
Это заимствование у завтрашнего дня для финансирования сегодняшнего дня. И если все эти кредитные рейтинги потребителей и заемщиков начнут падать, и мы увидим ситуацию, когда условия кредитование ужесточаются, что произойдет со всеми этими американцами? Будет ли правительство вынуждено вмешаться и попытаться оказать какую-то помощь?
Если это произойдет, откуда, по-вашему, правительство возьмет деньги на помощь проблемным заемщикам? У нас и так уже высокий дефицит бюджета. Сколько еще это может продолжаться? Это не может продолжаться вечно. И, по моему мнению, если правительство будет вынуждено вмешаться для спасения проблемных заемщиков, то платить за это придется нам.
Сейчас мы имеем такую уникальную ситуацию, когда многие американцы еще выплывают за счет стоимости своих домов. Но даже это начинает давать трещину.
Постепенно растет количество конфискаций жилой недвижимости, по которой заемщик больше не может выплачивать ипотеку. Пока их количество не так велико. Но причина, почему конфискаций пока не так много заключается в том, что цена на жилую недвижимость значительно возросла. Поэтому многие заемщики, не дожидаясь конфискации, смогли продать купленную в кредит недвижимость и даже остались при этом с профитом.
Но такое не будет продолжаться еще долго. Фактически, прямо сейчас мы видим увеличивающийся разрыв между запрашиваемой ценой домов и ценой продажи, которая сейчас составляет около 40 000 долларов. Это не мелочь. Это существенно, особенно в то время, когда продажи домов падают.
Так что же произойдет, когда один из последних основополагающих элементов, поддерживающих потребителя прямо сейчас, рынок жилья, начнет давать сбои?
Этого еще не произошло, но, похоже, мы движемся в этом направлении. И как только это произойдет, мы увидим, как в силу вступит свободный рынок. И, конечно, цены на дома упадут.
Вот что происходит. Это же происходило во времена великой депрессии. И если это произойдет снова, у нас будут серьезные проблемы.
Но я знаю, что кто-то спросит: хорошо, если все это происходит, почему на поверхности все по-прежнему кажется таким нормальным? Как все еще работает? Почему крах еще не произошел? Но ключевое слово здесь «НА ПОВЕРХНОСТИ».
НА ПОВЕРХНОСТИ все как бы идет своим чередом, но в глубине кроется айсберг.
Существует огромный объем задолженности физлиц, в том числе по потребительским кредитам. И потребители тонут в долгах или с трудом выплывают. Если людям приходится покупать в кредит продукты, это означает что у нас серьезная проблема в экономике.
И это то, что происходит сегодня. Так выглядят коллапс в замедленном воспроизведении, но теперь он ускоряется.
Если фундамент, на котором мы стоим, — это лишь обещания на бумаге (зеленые бумажки), деривативы, пустые спекуляции, ничего реального, ничего осязаемого, то это не прочный фундамент, и в конечном итоге он под нами провалится.
И не имеет значения тот факт, что вы всю жизнь усердно работали, разумно копили сбережения. Если у вас все имущество внутри этой системы, а система рухнет, мы все вместе потонем на одном корабле.
Вот почему я лично слежу за тем, чтобы защитить свое состояние инструментами, которые находятся за пределами этой системы. Потому что если потребитель — это хребет американской экономики, создающий совокупный спрос, а с потребителем в реальности происходит что-то неладное, то этот хребет не очень-то прочен, не так ли?
Конечно, это очень печально. И, честно говоря, я не думаю, что станет намного лучше. Я думаю, что будет только хуже. Предупреждающие знаки уже видны.
Вопрос в том, обращаете ли вы ни них внимание. Есть ли у вас беспокойство по поводу происходящего. Смотрите ли вы на то будущее, куда мы движемся, и что будет дальше. И хотите ли вы подготовить для себя стратегию, чтобы не только выжить в грядущих событиях, но и процветать. (По материалам американской прессы)
Как бедность в США стала нормой:
Подпишитесь, чтобы получать обновления по этой и другим актуальным темам!