На рынке международных переводов в Европе лидируют Wise и Revolut. Wise предлагает прозрачные низкие комиссии и среднерыночный обменный курс, что делает его выгодным для регулярных переводов. Revolut удачно объединяет множество финансовых опций, включая инвестиции и криптооперации. Какая платформа подойдет вам — разбираемся вместе, что лучше выбрать для международных переводов в 2025 году.
Краткий обзор Revolut и Wise
Клиенты традиционных банков имеют доступ к самым разным услугам, включая денежные переводы, карты, кредиты, страхование, инвестиции, депозиты и ипотеку. Обслуживание рассчитано как на физических лиц, так и на предпринимателей.
Сервисы Wise и Revolut подходят для международных переводов и быстрого обмена средствами с пользователями из Европы. Обычные банки тоже могут отправлять деньги за границу, но такие операции обычно занимают больше времени и обходятся дороже. Онлайн-платформы ориентированы на фрилансеров, путешественников и малый бизнес, работающий с иностранными партнерами.
Что такое Revolut
Revolut — британско-литовский онлайн-банк и финтех-компания, основанная в 2015 году Николаем Сторонским и Владом Яценко в Лондоне. Основной продукт — это мобильное приложение с мультивалютными счетами, дебетовыми и виртуальными картами, обменом валют, торговлей акциями и криптовалютами, а также страхованием и аналитикой расходов.
Revolut отличается международной ориентацией и разнообразием цифровых услуг без офлайн-отделений, с упором на удобство, низкие комиссии и инновационные функции. Например, клиентам доступны мгновенное открытие счетов, мультивалютные расчеты и управление финансами через приложение в любое время суток.
Что такое Wise
Wise — финтех-компания, основанная в 2011 году эстонцами Тааветом Хинкирусом и Кристо Кяэрманном в Лондоне. Сегодня Wise предлагает мультивалютные счета, дебетовые карты и бизнес-услуги, позволяя хранить и управлять деньгами в более чем 50 валютах с минимальными комиссиями и высокой скоростью переводов.
Wise отличается прозрачностью тарифов, низкой стоимостью услуг и использованием собственной платежной инфраструктуры. Это ускоряет переводы и снижает затраты по сравнению с традиционными банками. Компания ориентирована на международных пользователей и бизнес.
MoneyPort — это тоже сервис международных денежных переводов, который предлагает мультивалютные счета физлицам и корпоративные решения для бизнеса. Компания гарантирует прозрачность комиссий, скорости операций и удобные инструменты для управления финансами в разных валютах. Зарубежные платежи вновь становятся доступны вместе с MP.
Что умеет каждая система
Wise и Revolut отличаются по функциям и стоимости международных переводов. Wise предлагает стандартные услуги с простыми условиями. Revolut предоставляет более широкий набор опций, включая мультивалютные счета, бюджетирование и дополнительные функции, но комиссии могут быть выше и зависят от региона и типа операции. Плюс взимается абонентская плата за подписку на тариф.
Функции Revolut
Основные возможности карт Revolut и их особенности использования включают:
- Мгновенные переводы внутри системы. Без комиссий, что позволяет быстро перемещать деньги между пользователями Revolut.
- Выгодный обмен валюты. По реальному межбанковскому курсу, есть уведомления о колебаниях курса, чтобы выбрать оптимальное время для конвертации. Без комиссии обменять валюты можно в будние дни, а в выходные взимается небольшой процент.
- Мультивалютные счета. Они позволяют хранить и управлять средствами в более чем 30 валютах, включая возможность обмена и перевода за границу с минимальными комиссиями.
- Управление криптовалютами. Покупка, продажа и хранение популярных криптовалют в одном приложении.
- Международные платежи. Отправка возможна в более чем 150 стран с низкими или отсутствующими комиссиями, включая поддержку SWIFT и SEPA переводов.
Таким образом, карты и приложение Revolut — это универсальный инструмент для управления личными и бизнес-финансами с дополнительными функциями. Сервис особенно ценят те пользователи, которые хотят получить максимум возможностей в одном месте.
Функции Wise
В мобильном приложении доступно множество опций:
- Международные переводы с минимальными задержками и прозрачными комиссиями.
- Мультивалютные счета для путешественников, предпринимателей и фрилансеров.
- Банковская карта Wise, которая позволяет расплачиваться и снимать наличные в разных странах по всему миру, используя местные валюты без лишних обменных наценок.
- Бизнес-инструменты для управления расходами, массовых платежей и приема оплат от клиентов.
- Возможность инвестировать в фонд iShares World Equity Index через приложение.
Особенность Wise — это не только физическая пластиковая карта, но и до трех цифровых карт, которые можно использовать для безопасных онлайн-платежей, легко заменять и удалять при необходимости. Карты поддерживают мобильные кошельки Apple Pay и Google Pay, а также позволяют снимать наличные через бесконтактные банкоматы.
Комиссии и стоимость услуг
Что лучше выбрать для международных переводов в 2025 году — сравните комиссии и другие затраты у Wise и Revolut. Wise предлагает понятные комиссии и конвертацию валют по среднерыночному курсу, что выгодно для крупных или частых транзакций. Revolut удобен для переводов внутри сети, но при международных операциях комиссии и наценки будут выше. Выбор зависит от приоритета: экономия или функциональность.
Тарифы Wise
- Действует среднерыночный обменный курс без наценок на конвертацию валют.
- Комиссия за перевод варьируется примерно от 0,4% до 0,6% от суммы, плюс фиксированная плата около £0,2–£0,3.
- При использовании услуги «Проценты» Wise взимает две комиссии: комиссию Wise (обслуживание) и комиссию менеджера фонда. Первый сбор рассчитывается ежедневно и удерживается в первый день месяца, например, для GBP — 0,46% годовых, EUR — 0,17%, USD — 0,19%.
- Wise не берет комиссию с копилок.
- Плата списывается с основного баланса в той же валюте или с другого, если средств недостаточно.
- Wise не использует скрытых комиссий, все расходы видны заранее.
Тарифы Revolut
- Переводы между пользователями Revolut происходят без комиссии.
- Карточные переводы стоят 0,7% в Европе и 2,3% за ее пределами.
- Транзакции в другие банки могут обойтись вам от 0,35% до 1%.
- Средняя наценка на обменный курс — от 0,5% до 2%.
- Revolut предлагает несколько тарифных планов с разной стоимостью услуг, включая комиссии за операции с металлами (от 0,49% до 0,99%).
- Переводы обычно исполняются мгновенно в адрес пользователей Revolut, для остальных — 1–2 дня.
Какие ограничения есть для россиян
Жителям России важно не только определиться, что выбрать для международных переводов в 2025 году — Wise или Revolut, но и понять, как пользоваться этими сервисами в условиях санкций.
С 2022 года, после введения санкций, Wise уведомил российских клиентов о предстоящей блокировке аккаунтов. Сейчас старые профили заблокированы: вывести или внести деньги невозможно, а создать новый счет без ВНЖ или гражданства другой страны нельзя. Выпуск карты для россиян недоступен.
Revolut блокирует счета пользователей из России, если они не подтверждают право проживания в ЕС или других странах, где работает сервис. С российским паспортом открыть аккаунт, переводить деньги или получить переводы через Revolut нельзя, а выпуск пластиковых карт невозможен.
В 2025 году россияне не могут зарегистрироваться в Wise и Revolut без документов, подтверждающих официальное и долговременное проживание за рубежом. Пользоваться сервисами напрямую из России нельзя — это связано с международными санкциями и внутренними ограничениями компаний.
MoneyPort — это удобный способ пополнения счетов Wise и Revolut. Деньги доходят максимум за сутки, обычно за 2–4 часа, минимальная сумма перевода — 500 евро. MoneyPort также организует платежи в Европу, пополнение зарубежных банковских карт, оплату инвойсов и прием платежей в России без ограничений.
Это решение помогает обходить блокировки и санкции, сохраняя доступ к международным финансовым операциям. А для бизнеса до 1 июля 2025 года действует акция — возврат валютной выручки от 10 000 $ на очень выгодных условиях.
Приходилось ли вам пользоваться Wise или Revolut в России? Как решаете сложности с блокировками?