С 15 мая 2025 года в России вступил в силу закон, ограничивающий финансовые операции для дропперов — людей, чьи банковские карты используются в мошеннических схемах. Теперь они не смогут переводить более 100 тысяч рублей в месяц, если их данные попали в специальную базу Центробанка.
🔍 Кто такие дропперы?
Дропперы — это физические лица, которые сознательно или случайно предоставляют свои банковские карты мошенникам. Через такие карты прогоняются деньги, похищенные у жертв обмана, чаще всего под видом "комиссии за помощь" или "работы за вознаграждение". Нередко сами владельцы карт даже не подозревают, что участвуют в преступной схеме — достаточно просто выполнить просьбу "перевести деньги через банкомат".
📉 Что изменилось с 15 мая?
Теперь для дропперов установлен жёсткий лимит:
❌ максимум 100 000 рублей в месяц на переводы другим людям или себе.
🔒 Если человек попал в базу данных Центробанка — ему могут:
- Ограничить переводы между физлицами;
- Приостановить действие карты;
- Заблокировать онлайн-банк;
- В случае информации от правоохранителей — обязательная блокировка всех сервисов.
Важно: ограничения не касаются оплаты товаров и услуг в магазинах, маркетплейсах и коммунальных платежей.
🗂 Что за база данных и как туда попадают?
ЦБ ведёт специальный реестр — базу данных о случаях и попытках совершения мошеннических операций. Туда поступают сведения:
- от банков (по операциям, с которыми клиенты не согласны);
- от правоохранительных органов;
- от систем мониторинга подозрительной активности.
Если ваше имя оказалось в этой базе, банк имеет право ввести ограничения или полностью заблокировать доступ к финансовым сервисам.
📜 Как защититься и не стать дроппером случайно?
ЦБ предупреждает: в мошеннические схемы можно попасть, даже не подозревая. Чтобы не оказаться в базе:
- Не передавайте карту или доступ к онлайн-банку посторонним;
- Не выполняйте "просьбы" о переводе средств от незнакомцев;
- Не распоряжайтесь "ошибочно" поступившими на счёт деньгами — сообщите в банк.
📌 А если вы уже в базе — что делать?
Есть два способа обжаловать попадание в базу ЦБ:
- Подать заявление в любой банк, клиентом которого вы являетесь — оно должно быть передано в Центробанк в течение 1 рабочего дня.
- Написать обращение в интернет-приемную ЦБ, выбрав тему "Информационная безопасность".
⚖️ Закон стал частью «периода охлаждения»
Интересно, что ограничение переводов дропперам — это лишь одна из мер, принятых в рамках закона о периоде охлаждения по кредитам и займам, утверждённого в феврале 2025 года. Он направлен на защиту граждан от финансового мошенничества и легализации похищенных средств.
🧩 Вывод
Цель закона — не наказание, а профилактика. Ограничение в 100 тысяч рублей оставляет возможность для обычных жизненных расходов, но затрудняет дропперам обналичку и участие в схемах мошенников.
❗Помните: если кто-то просит вас "перевести деньги", "временно воспользоваться картой" или "помочь вернуть средства" — это может быть ловушка. И она может стоить вам блокировки всех финансовых сервисов.
Дорогие читатели!
Если вы хотите быть в курсе самых актуальных новостей в области права, и получать их легко и быстро, присоединяйтесь к моему ТГ-каналу Адвокат Зайкин!
Уверен, Вы не будете разочарованы!