Аналитики ожидают увеличения числа проверок и возможных приостановок платежей.
Банк России будет требовать от банков более тщательного контроля за операциями с соцвыплатами, которые имеют признаки обналичивания. Регулятор включил их в список критериев подозрительных операций, сообщают «Известия». К социальным выплатам относятся материнский капитал, жилищные сертификаты, детские пособия.
По каждой подозрительной операции банк анализирует профиль клиента, основных контрагентов, основания совершаемых операций и другие параметры, поясняет замруководителя Национального совета финансового рынка (НСФР) Александр Наумов. После этого кредитная организация принимает субъективное решение о наличии подозрений в отмывании денег. Если такие признаки есть, банк обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг. При этом банки вправе самостоятельно устанавливать критерии необычности операций в дополнение к тем, которые рекомендует ЦБ, отметил эксперт.
«На этом этапе анализируются уже совершённые операции клиента, поэтому приостанавливать их не будут. Но это возможно в дальнейшем, если банк признает деятельность клиента подозрительной», — говорит Александр Наумов. Появление новых признаков подозрительных операций приведёт к увеличению числа проверок, что повысит вероятность приостановок платежей, указывает аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. По его словам, уже сейчас 30–40% пользователей сталкивались с временной блокировкой операций или запросами документов от банка.
Банки будут строже анализировать многократные переводы, переводы крупных сумм и регулярные переводы между физлицами. Подозрения могут вызвать даже обычные операции, такие как оплата услуг репетиторов и продажа личных вещей на онлайн-платформах, если они происходят регулярно, предупреждает аналитик. Однако при логичном объяснении и предоставлении необходимых документов операции без проблем разблокируют. Полная заморозка счёта возможна только при нарушении закона или наличии устойчивых признаков отмывания денег, уточнил Владимир Чернов.
С 15 мая 2025 года россиянам, которые оказались в базе данных Банка России о мошеннических операциях, будут ограничивать переводы и снятие денег. Лимит составит 100 тысяч ₽ в месяц.
Читайте главные финансовые новости в телеграм-канале журнала Сравни
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной