Согласно моему Telegram-каналу «ДОВЕРЕННЫЙ» с проверенной юридической информацией, с 15 мая 2025 года вступает в силу закон, который запрещает переводить онлайн более 100 000 рублей в месяц гражданам, внесённым в «базу ЦБ» по мошенническим операциям. Эта мера направлена против так называемых «дропперов» – людей, содействующих выводу украденных денег. Одновременно появится лимит и для переводов при упрощённой идентификации (например, через кошельки без полного бэнкинга) – также 100 000 руб. за раз. Под простыми словами: без прохождения полной верификации (открытия счёта по паспорту) перевести больше 100 000 не получится.
Важно понимать, что «чёрный список» ЦБ пополняется не только по решению суда, но и по жалобам банков. Если кто-то оспорит ваш перевод, ваш счёт могут пометить как подозрительный. В базу ЦБ может попасть любой человек – не обязательно настоящий мошенник. Пример: Анна перевела другу 150 000 руб. в счёт долга, а он позже оспорил платёж. Её данные мгновенно попали в базу ЦБ, и теперь онлайн-перевод Anna до 100 000 руб. ограничен.
Чтобы перевести более 100 000 руб., теперь придётся пойти в банк лично – с паспортом или другим удостоверением личности. Онлайн-банкинг и карты останутся активными для обычных расходов (оплаты товаров, услуг и т.д.), но перевести свыше 100 000 руб. можно только через отделение банка.
- Совет: для крупных сумм заранее оформляйте полную идентификацию в банке (паспорт и всё официально). Переводы по упрощённой схеме свыше 100 000 руб. не пройдут.
- Совет: перед отправкой значительной суммы проверьте, нет ли вашего счёта в «базе ЦБ» – банки обязаны об этом уведомлять. Если вы там оказались, лучше сразу идти в отделение, иначе онлайн-перевод превратится в лимитированную операцию.
Налог за переводы
ФНС в письме от 11.02.2025 № БС-16-11/33@ разъяснила, какие переводы не считаются доходом и не облагаются НДФЛ. По общему правилу безвозмездные переводы между физлицами (подарки, возврат долга, помощь) – не доход, налог за них не удерживается. Если ваш дядя подарит вам 50 000 руб. или друг вернёт долг – это не облагается налогом.
Однако если перевод фактически является вознаграждением за что-либо, это доход. Пример: вы продаёте кому-то машину или чините компьютер за плату – пришедшая от покупателя/заказчика сумма будет считаться вашим доходом и обложена НДФЛ. То же самое, если пришла оплата за фактически оказанную услугу или сделку – налог тогда платит получатель денег.
- Совет: при получении крупных сумм оформляйте документы: договор дарения, займа или расписку. Это не просто формальность – в случае проверок они подтвердят безвозмездный характер перевода.
- Совет: если вы продаёте что-то дорогое или оказываете услуги, оформляйте договор и сохраняйте чеки. Без документов ФНС может переквалифицировать поступления в ваш облагаемый доход.
Большой перевод
При планировании крупных операций нужно помнить ещё об антифрод-новинках, таких как:
- Снятие наличных: при подозрительной активности банк может установить лимит 50 000 руб. в сутки на снятие через банкомат, а если ЦБ сообщит о «сомнительном» счёте – вообще 100 000 руб. в месяц.
- Доверенное лицо: с осени 2025 года граждане смогут назначать «доверенное лицо», у которого банк будет подтверждать крупные операции по счету. Это удобно, чтобы пара глаз следила за внезапными переводами (особенно на чужой счёт).
- Маркировка звонков: с 1 сентября 2025 года на экране телефона при звонке от банка или другой организации будет появляться пометка, кто именно звонит. Если экран не отображает реальное название банка – это признак возможного мошенничества.
Совет: планируя большой перевод, заранее сообщите банку о предстоящей операции. Если используете наличные, снимайте суммы порциями и сохраняйте квитанции. Настройте уведомления (SMS/приложение) – банки сейчас совершенствуют защиту операций, и любые аномалии они заметят сами.
Как себя обезопасить?
Чтобы не стать «дроппером» по невнимательности, следуйте простым правилам. Центральный Банк рекомендует: не давайте чужим людям свою карту и доступ к интернет-банку. Не переводите деньги по просьбе посторонних (например, на банковские карты через банкомат). Если на ваш счёт по ошибке пришли деньги, не отправляйте их обратно без разбора, а сразу сообщите об этом в свой банк. Так вы минимизируете риск попасть в «чёрный список».
Если же вы вдруг обнаружили лимит или блокировку, можно попытаться удалить себя из базы ЦБ. Для этого подайте заявление через свой банк (они направят его в ЦБ) или через интернет-приёмную на сайте ЦБ. Учтите, что ЦБ обещает ответ до 30 дней, но на практике процедура может занять дольше.
- Совет: храните договора и подтверждения всех крупных переводов – они пригодятся при споре с банком или налоговиками. Например, расписка о займе или дарственная гарантия помогут доказать, что деньги отданы безвозмездно.
- Совет: убедитесь, что у вас подключены все сервисы безопасности банка (SMS-подтверждение, push-уведомления, ограничение интернет-транзакций). Внимательно проверяйте входящие звонки от якобы ваших банков – теперь у легитимного банка на дисплее будет отображаться его название.
Таким образом, соблюдая новые правила и проявляя бдительность, можно избежать нежелательных блокировок и штрафов. Пользуйтесь проверенными сервисами, храните документы и помните о последствиях: регулярные большие переводы лучше оформлять официально, чтобы не наткнуться на проверку в будущем.
Больше юридических разборов, а так же связь со мной — в моём Telegram-канале https://t.me/doverenny