С момента появления в России этого института в 2015 году процедуру банкротства прошли уже более 1,5 миллиона человек. Только за прошлый год несостоятельными признали 432 тыс. россиян, а это на четверть больше, чем в 2023 году. Это говорит о высокой закредитованности граждан. Причем проблема затрагивает все возрастные группы. Потеря работы, болезни, кризисы — всё это может привести к ситуации, когда нет денег платить по счетам. Давайте разберёмся, как работает процедура банкротства, кто может ею воспользоваться и к чему она в итоге приводит.
Кто и когда может объявить себя банкротом
До сих пор есть мнение, что банкротство — это что-то незаконное. Но это абсолютно легальная процедура, регулируемая Федеральным законом №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.
Если кредитное бремя стало слишком тяжелым, вы можете самостоятельно подать заявление на банкротство. Таким правом могут воспользоваться:
- Работающие граждане. Если у вас есть стабильный, хоть и небольшой доход, вы можете подать заявление. Суд оценит ваше финансовое положение и определит возможность и порядок погашения долгов после реализации имущества.
- Безработные граждане. Суд обязательно потребует подтверждение вашей активной деятельности на рынке труда. Это могут быть записи о собеседованиях, обращения в центры занятости и т.д.
- Женщины в декрете. Судом будут изучены документы, подтверждающие декретный отпуск, а также сведения о доходах, которые женщина получает в отпуске по уходу за ребёнком. Суд также оценивает возможность восстановления доходов по его окончанию.
- Пенсионеры и инвалиды. Здесь также потребуются документы, подтверждающие факт получения пенсии или пособия по инвалидности. В данной ситуации возможность реализации имущества должника может быть ограничена.
К процедуре банкротства могут прибегнуть и другие категории россиян, например, индивидуальные предприниматели. Но здесь уже будут свои нюансы.
Если долг гражданина превышает 500 тыс. рублей, а просрочка платежей составляет более 90 дней, то он обязан подать заявление о банкротстве. При меньшей сумме долгов банкротство возможно по инициативе самого должника, если он не может платить по своим обязательствам.
Важно! Банкротство — это экстренная мера. Есть смысл воспользоваться этим инструментом, если платежи по кредитам “съедают” более 80% ваших доходов. Также целесообразно обратиться за помощью, если у человека по каким-либо причинам (болезнь, несчастный случай и т.д.) резко сократились доходы.
Как проходит процедура банкротства
В 2025 году существуют два основных пути:
- Стандартная процедура — через арбитражный суд.
Здесь шаги следующие:
- Собрать документы и подготовить заявление.
- Подать заявление в арбитражный суд.
- Ожидать судебного рассмотрения и формирования реестра кредиторов.
- Судом будет назначен финансовый управляющий, который проанализирует имущество и доходы должника.
- В итоге суд вынесет решение о реструктуризации долга, реализации имущества или списании долгов.
Судебное банкротство длится от 8 месяцев до нескольких лет, в зависимости от сложности дела и количества кредиторов.
2. Упрощённая процедура — через МФЦ, без участия финансового управляющего. Подходит для долгов от 25 тыс. до 1 млн рублей и при отсутствии имущества для взыскания. Плюс должны выполняться требования, касающиеся исполнительных производств, открытых ранее в отношении гражданина.
К заявлению нужно приложить составленный должником перечень кредиторов и пакет основных документов (паспорт, СНИЛС, ИНН и др.).
Сколько стоит банкротство
Оформление банкротства "под ключ" у крупных юридических фирм обойдется от 60 до 300 тыс. рублей. Цена, как правило, зависит от суммы долга.
Еще придётся заплатить арбитражному управляющему (25 тыс. рублей), а также за размещение данных о должнике на сайте ЕФРСБ и в газете "Коммерсант" (около 17 тыс. рублей). Помимо этого, нужно потратиться на заказные письма, а это около 2-4 тыс. рублей.
В сумме без привлечения сторонних организаций процедура банкротства обойдётся гражданину примерно в 45 тыс. рублей. Если же воспользоваться услугами юридической фирмы, то цена вырастет как минимум в 2,5 раза.
Важно! В этой сфере много мошенников. Если вы решили воспользоваться помощью юристов, будьте внимательны при выборе компании для сопровождения процедуры банкротства.
Для граждан, у которых нет имущества и доходов, процедура проходит через МФЦ. Она занимает 6 месяцев и не требует оплаты госпошлины или привлечения управляющего. После проверки условий и публикации сведений в реестре банкротства долги списываются, если не выявлены нарушения или сокрытие имущества.
Что будет после банкротства
Прежде всего, отметим ряд важных нюансов, о которых нужно помнить, обращаясь с заявлением о банкротстве:
- Это не быстро. В среднем, вынесение судебного решения занимает 8-10 месяцев.
- Нужны доказательства. Вам необходимо предоставить подтверждение своей неплатежеспособности. Суд также обратит внимание на состав семьи, общий уровень дохода, определит причины сложившейся ситуации.
- Долги могут не списать, а провести реструктуризацию. Она проводится в соответствии с составленным планом реструктуризации долгов. Это не банковская реструктуризация.
Банкротство — это не только освобождение от долгов. Данный статус накладывает на гражданина ряд ограничений:
- Пока идёт процедура (а она может затянуться), гражданин не имеет права брать новые кредиты.
- После её завершения, гражданин-банкрот в течение 5 лет обязан указывать на факт банкротства при подаче заявления на получение новых кредитов.
- В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности.
- Снова пройти процедуру банкротства можно только через 5 лет.
Финансовые проблемы в текущих непростых условиях могут возникнуть у любого гражданина. К процедуре банкротства в России в большинстве своём прибегают физические лица, у которых практически нет имущества, а единственное жильё по закону реализовать нельзя. Сейчас процедура стала доступнее, а последствия — менее жёсткими. Главное — не скрывать имущество и действовать в соответствии с законом.
Как вы считаете, это реальный инструмент помощи гражданам или очередная ловушка?
✅ Больше полезной информации по рынкам в телеграм-канале Vesperfin
✅ Ставьте лайк, если было полезно!
Наши контакты: