❗Опасное поле «Назначение платежа

❗Опасное поле «Назначение платежа»

Многие, заполняя поле «Назначение платежа» при электронном переводе денег, сильно не задумываются надформулировками, особенно если речь о переводах между физлицами.

А задумываться следует,фф поскольку банк может не только отказать в операции, но и заблокировать счет.

Декан факультета права НИУ ВШЭ рассказал СМИ, какие комментарии при переводах и почему могут быть «опасными» в свете применения закона 115-ФЗ.

Автоматические банковские системы отслеживают на предмет законности не только сумму и частоту платежей, но и словесные формулировки к ним. И если комментарии вызовут ассоциации с нелегальной деятельностью, операцию приостановят для дополнительного контроля. А, поскольку ассоциации возникают у автоматизированной системы, то потом придется разбираться не только с нею, но и с людьми.

Самые «опасные» формулировки это:

▪️любые комментарии, в том числе шутливые, с упоминанием наркотиков, например, «за травку»;

▪️указание на коррупционные схемы, к примеру, употребление слов типа «откат» или «взятка»;

▪️экстремистские комментарии — «оружие», «взрывчатка»;

▪️упоминание коммерческих операций без должного оформления, к примеру, «оплата за ремонт» или «за квартиру».

Вызовут подозрение комментарии:

▪️«Оплата по договору». Банкиры за такие формулировки сразу возьмут на контроль, поскольку логично предположить, что пользователь осуществляет предпринимательскую деятельность. В результате, если будут выявлены доказательства уплаты товаров или услуг без соответствующего оформления статуса плательщика в качестве самозанятого или ИП, счет заблокируют;

▪️«Возврат долга». Такие слова вызовут подозрения, если общая сумма регулярных платежей превысит установленный законом лимит. Без письменного оформления сделки можно переводить сумму до 10 тыс. рублей. При систематическом нарушении указанного лимита банк направит сведения об этом в ФНС, которая займется выявлением нарушений;

▪️«За квартиру», «арендная плата». Регулярные поступления с одинаковыми суммами с таким назначением платежа банки воспримут как получение дохода от сдачи жилья.

В общем, шутить с полем «Назначение платежа» лучше не надо. Банковские алгоритмы сленговые выражения и юмор могут истолковать буквально. Они реагируют на прямой смысл фраз. Поэтому такие безобидные на первый взгляд формулировки, как «спасибо за помощь» при регулярных переводах одному и тому же человеку могут быть распознаны как способ сокрытия дохода.

Если платеж заблокирован из-за «стоп-слова», эксперты рекомендут срочно связаться с банком и объяснить ситуацию, если потребуется предоставить документы, подтверждающие законность сделки и оплаты.

Если причиной блокировки стали более серьезные подозрения, тогда к делу подключится Росфинмониторинг, и разблокировка счета может затянуться до нескольких недель.