Если вы читаете эту статью, скорее всего, это уже случилось: ваш банк внезапно решил, что вы отмываете деньги, финансируете терроризм или занимаетесь чем-то ещё, о чём вы и сами не подозреваете. В результате ваш счёт оказался заблокирован, платежи встали, а бизнес оказался на грани нервного срыва. Читайте дальше, потому что сейчас я расскажу, что делать, если банк заблокировал ваш счёт по 115-ФЗ, и как быстро выйти из этой ситуации.
Почему банк мог заблокировать счёт?
Начнём с главного: банки обязаны по закону №115-ФЗ (о противодействии отмыванию доходов) мониторить все операции клиентов. И если хоть что-то кажется подозрительным, они немедленно блокируют ваш счёт. Часто «подозрительным» оказывается:
- слишком много платежей физлицам;
- частое снятие наличных;
- необычно крупные операции;
- низкие налоги при больших оборотах;
- операции не по вашим кодам ОКВЭД;
- отсутствие регулярных платежей (налоги, зарплата и т.п.).
Причём банк не обязан предупреждать заранее. Заблокировать могут в один момент, без звонка, письма или смс.
Что делать, если банк заблокировал ваш счёт по 115-ФЗ?
Без паники! Вот чёткий алгоритм действий от меня, адвоката с 26-летним стажем:
Шаг 1: Срочно связаться с банком
Позвоните и запросите официальную информацию:
- почему именно заблокировали счёт?
- какие операции вызвали подозрение?
- какие документы нужно предоставить?
Обязательно зафиксируйте фамилию сотрудника, дату и время обращения. Попросите прислать запрос в письменной форме на почту или через личный кабинет банка.
Шаг 2: Подготовьте документы
Банки всегда просят подтвердить законность ваших транзакций. Подготовьте заранее:
- договоры и акты с контрагентами;
- счета-фактуры, платёжные поручения;
- выписки по счетам в других банках;
- налоговые декларации (3-НДФЛ, 2-НДФЛ);
- объяснения по каждой операции (коротко и ясно).
Не перегружайте банк лишней информацией. Только по существу и с чёткими доказательствами!
Шаг 3: Отправьте документы и ждите решения
Срок рассмотрения обычно 5–7 рабочих дней. В это время важно быть на связи и оперативно реагировать на запросы банка. Если всё в порядке, банк должен снять ограничения.
Что делать, если банк отказал?
Такое бывает. Но не сдавайтесь:
Этап 1: Обращение в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ
Это орган, который специально создан, чтобы разбирать такие ситуации. Его решения обязательны для исполнения банками.
Этап 2: Судебное обжалование
Если комиссия не помогла, единственный выход — суд. Поверьте моему опыту: суд часто становится на сторону клиента, если вы доказали законность операций и грамотно представили документы.
Права клиента, о которых важно помнить:
- вы имеете право получить письменное объяснение причины блокировки;
- банк обязан предоставить список документов, необходимых для разблокировки;
- даже при блокировке можно платить налоги и зарплату;
- вы имеете право закрыть счёт и перевести остаток в другой банк.
Не позволяйте банку нарушать ваши права и игнорировать ваши обращения!
Как не попасть под блокировку снова?
Чтобы не переживать это снова, соблюдайте простые правила:
- Ведите прозрачную бухгалтерию и адекватную налоговую нагрузку (от 0,9% от оборота).
- Своевременно обновляйте данные в банке (адрес, ОКВЭД, контакты).
- Подтверждайте экономический смысл всех операций.
- Не дробите платежи без очевидной цели.
- Проверяйте своих контрагентов заранее через сервисы ФНС.
Заключение и главный совет
Теперь вы точно знаете, что делать, если банк заблокировал ваш счёт по 115-ФЗ. Самое главное — не паникуйте и действуйте быстро. Чем оперативнее вы отреагируете, тем выше шансы сохранить деньги, репутацию и нервы.
Если у вас сложная ситуация и вам нужна срочная помощь профессионала, записывайтесь на консультацию.
Заявку можно оставить на сайте: aksenova.info
Спасибо, что дочитали до конца!
Пишите в комментариях, сталкивались ли вы с блокировкой, и как быстро смогли решить проблему. Ваш опыт поможет другим предпринимателям.