Заблокировали счёт? Вы уверены, что понимаете риски

Заблокировали счёт? Вы уверены, что понимаете риски?

Блокировка счёта — не просто красная карточка, это серьёзный удар по бизнесу.

В реестре 639-П есть ☹️ зоны риска:

🟡 Жёлтая зона — предупреждение с типологией нарушений.

🔴 Красная зона — блокировка счёта и отказ банков в обслуживании.

Что приводит к попаданию в жёлтую и красную зоны?

1️⃣ Подозрительные транзакции:

• Переводы физлицам — они должны быть самозанятыми и обладать компетенциями в вашей сфере.

• Частые или необоснованные наличные операции без документов.

• Платежи с неполным или отсутствующим назначением.

2️⃣ Деятельность и инфраструктура:

• Отсутствие необходимого штата и реальных сотрудников — зарплатные проекты не должны использоваться для выдачи подотчёта или иных не связанных с зарплатой переводов.

• Отсутствие инфраструктуры — офиса, оборудования, сайта.

3️⃣ Налоговая нагрузка:

• Отчисления по налогам и взносам должны соответствовать объёмам бизнеса.

• Для всех систем налогообложения важно вести учёт доходов и расходов корректно и своевременно.

Важные правила для защиты бизнеса

✔️ Всегда указывайте в назначении платежа:

• номер и дату договора, счёт-фактуру, НДС, что именно оплачивается

• проверяйте, что ОКВЭД контрагента соответствует виду операции

✔️ Наличные — только с документальным и экономическим обоснованием:

• документы по закупке с ценой ниже, чем по безналу

• акты, накладные, чеки

✔️ Реагируйте на запросы банка максимально быстро:

• молчание и задержки — прямой путь в жёлтую, а затем красную зону

Если счёт заблокирован

⚠️ Обращение в межведомственную комиссию (МВК) ЦБ — это крайняя и длительная мера, часто требующая судебного разбирательства. Не стоит рассчитывать на быстрые решения.

Итог

Для спокойной работы бизнесу необходима прозрачность, законность и быстрая реакция на запросы банка.

Не ждите, пока блокировка станет проблемой — действуйте заранее. Мы @ChurCons поможем проверить и настроить финансовые процессы, чтобы ваш бизнес работал без сбоев и лишних рисков.