Андеррайтинг — это процесс оценки рисков, связанных со страхованием конкретного клиента или объекта, и принятия решения о возможности заключения страхового договора, а также определения условий этого договора (размер страховой премии, исключения, лимиты ответственности).
Специалист, который занимается андеррайтингом называется андеррайтером. Его задача — принять решение с учетом интересов клиента.
Процесс андеррайтинга
Процесс андеррайтинга включает следующие шаги:
- Сбор информации о клиенте или объекте (например, данные о здоровье, финансовом положении)
- Анализ и оценка рисков на основании полученных данных
- Принятие решения — одобрение или отказ в предоставлении услуги страхования
- Определение условий сделки
- Финальное оформление документов и подписание договора
Основные функции андеррайтинга
- Оценка рисков
Андеррайтер анализирует предоставленную клиентом информацию и оценивает риски, связанные со страхованием
- Подбор условий
На основе анализа андеррайтер предлагает клиенту наиболее подходящие условия сделки
- Снижение вероятности отказа
Андеррайтер указывает, какие документы нужны клиенту и как оформить заявку так, чтобы повысить шансы на одобрение необходимой программы
- Консультирование
Андеррайтер объясняет клиенту нюансы продукта, отвечает на вопросы о условиях заключения договора и прочее.
Виды андеррайтинга
Андеррайтинг можно разделить на несколько видов в зависимости от сферы применения:
- Кредитный — помогает оценить финансовое состояние клиента
- Ипотечный — оценивают объект недвижимости, который выступает в качестве залога
- Страховой — при заключении договора страхования оценивают риски
- Медицинский — проверяют состояние здоровья человека, на которого оформляется страховая программа
- Коммерческий — анализируют финансовое состояние компании и возможности её развития
- Инвестиционный — оценивают риски при размещении акций и облигаций.
Андеррайтер является важным звеном между клиентом и страховой компанией. Специалист определяет, возможно ли предоставление запрашиваемой финансовой услуги и на каких условиях. Это помогает клиентам планировать свои финансовые действия и получать доступ к ресурсам, необходимым для достижения их целей.