Центробанк России усложнил жизнь российских дропперов: с 15 мая вошел в силу лимит переводов в ₽100 тыс. Закон о периоде охлаждения по кредитам и займам внезапно (для кого-то) стал одновременно и способом борьбы с важным звеном большой прачечной для грязной крипты – дропперами. Кто они такие, чем рискуют и как мошенники вовлекают людей в преступную деятельность даже без их желания и ведома. Рассказываем, как не стать прачкой для финансовых преступников, на какие «пряники» ловят наивных или нечистоплотных людей, и каким «кнутом» это может завершиться.
Лимиты на вывод наличных средств через банкоматы существуют в большинстве европейский стран и США. Ведь дропперство существовало еще до появления криптовалюты. Это известный способ отмывки в том числе и фиатных денег, заработанных преступным путем. Появление криптовалюты и её широкое распространение практически по всему миру стало причиной включения и этих средств в преступный оборот.
Чем криптовалюта привлекательна для преступных финансовых операций
Практически те же свойства криптовалюты, которые сделали её такой популярной в законопослушном бизнесе, привлекли к ней и внимание злоумышленников и мошенников различного уровня. Для этой категории пользователей крипты особенно привлекательны её характеристики, которые позволяют очищать средства, полученные преступным путем.
Ведь несмотря на то, что криптовалютный блокчейн позволяет просматривать процесс формирования блоков транзакций и заходить в аккаунты пользователей, узнать их реальные личные данные – невозможно. Вы видите только адреса (открытые ключи) и информацию о транзакциях. Если же зайти в любой из аккаунтов, информации будет больше, но ничего – о личности пользователя.
Помимо анонимности преступников привлекает и скорость транзакций, поскольку в процессе перевода, например, самого популярного стейблкоина Tron отсутствует человеческий фактор и посредник, а скорость транзакций – до 2000 в секунду в упомянутом блокчейне. При этом скорость транзакции не зависит от расстояния до получателя перевода, а объем переводимых средств не ограничивается никакими регуляторами или количеством границ между государствами.
Наличие приватных, или анонимных криптомонет типа Monero сводит возможность их отслеживания к нулю, поскольку при их создании применяются методы криптографии, которые максимально скрывают практически все детали транзакции.
Децентрализация всех криптовалютных блокчейнов исключает наличие единого центра управления, а значит – контроля. Транзакции в блокчейне устойчивы как к редактированию, так и к блокированию третьей стороной, а подтверждаются они выборными представителями всех пользователей.
То есть государственным структурам не так легко обеспечить регулирование криптовалютных операций, как это возможно с фиатными финансами.
Простота регистрации без необходимости раскрытия личных данных и предъявления удостоверения личности – кошелек создается оперативно, что позволяет открывать их десятками для дробления общей суммы, которая нуждается в стирке и отбеливании.
Разветвленная инфраструктура, которая продолжает развиваться, с созданием новых платформ, бирж, обменников, сервисов, также упрощает конвертацию криптовалюты в фиатные средства.
Как преступники вербуют дропперов
Для тех, кто в криптовалютном сообществе еще не знаком с этим «термином», объясняем, что так называют людей, которые по разным причинам предоставляют свои банковские счета и карты, а также криптовалютные кошельки, аккаунты и личные данные для проведения операций с криптой или фиатными средствами для третьих лиц.
Дропперы перебивают цепочку переводов для разрыва связи от источника грязной криптовалюты до настоящего получателя. Это только звено в этой цепи, поскольку, отдав выведенные через банкомат (или банк) уже «отмытые» таким образом средства, дроппер передает их дальше, а там они проходят еще несколько этапов передачи, пока их не получит конечный бенефициар.
Самый распространенный способ вербовщиков дропперов (или дропов) – это предложение работы среди соискателей вакансий. В объявлениях, конечно, настоящая «специальность» не озвучивается, а заменяется на более благозвучное в зависимости от фантазии «работодателя» – от менеджера по финансам до тестировщика финансовых систем. Привлекают обещания гибкого графика работы, высокой оплаты и необременительных обязанностей. От соискателя – наличие счета в банке, криптокошелька или готовность всё это оперативно организовать.
Можно попасться на удочку «помощи другу или родственнику», когда под их видом выступает взломавший аккаунт преступник. Не гнушаются мошенники и установления фальшивых романтических отношений с жертвой с последующей просьбой о помощи с переводом криптовалюты с использованием обменника и выводом фиатных средств на карту жертвы.
По понятным причинам значительная часть дропперов вливается в «бизнес» через даркнет. Это уже сознательное согласие на услуги по участию в отмывании грязной крипты: в определенных сообществах даркнета эти услуги предлагают открыто, как и поиск таких услуг для конкретных операций.
Вербовщики могут использовать шантаж в случае утраты жертвой личных данных, которые затем используются для создания искусственной личности, которая открывает счета и кошельки. Предъявляя последствия этих операций, жертву запугивают передачей информации в соответствующие органы при отказе от сотрудничества.
В этом преступном сегменте можно даже сделать своеобразную «карьеру» - дорасти от простого одноразового дроппера до дропповода, который корректирует деятельность нескольких дропов, а сам не светится в операциях с использованием личных данных. Понятно, что в дропповоды отбирают особо беспринципных исполнителей.
Часто в качестве «мулов» используют представителей уязвимых слоев населения, особенно тех, кто не ориентируется в цифровых технологиях. К сожалению, неработающая молодежь, студенты легко идут на предложения вербовщиков и даже самостоятельно ищут подобные предложения для заработка.
Механизм «стирки» крипты через дропов
Классическая схема отмывания как фиатных, так и криптовалютных средств включает три основные стадии. Просто применительно к криптовалютам и дропперам в процесс добавляются технологии блокчейна и криптовалютных платформ, бирж и сервисов.
Размещение
“Грязная” криптовалюта, полученная от незаконной деятельности (вымогательство, наркоторговля, мошенничество, доходы от нелегальных онлайн-казино, финансирование терроризма и т.д.), заводится в криптовалютную экосистему. При этом крупные суммы дробятся на более мелкие части и распределяются по множеству кошельков, обычно созданными дропперами или на их аккаунтах. Это делается для того, чтобы крупными объемами отмываемых средств не привлекать внимание мониторинговых систем бирж и снизить риски при блокировке одного из кошельков.
Ниже – пример такого блокирования в сети Tron.
Наслоение
Для запутывания прохождения средств они многократно переводятся между различными кошельками дропперов, часто с использованием нескольких блокчейнов. Каждый такой перевод усложняет отслеживание первоначального источника.
Широко используются специализированные сервисы (криптовалютные миксеры), которые смешивают транзакции от разных отправителей. Это делается для разрыва связи между входящими и исходящими стейблкоинами. Да, помимо централизованных миксеров существуют и децентрализованные, которые не контролируются регуляторами.
Выше мы говорили о приватных монетах, или токенах (монетах) конфиденциальности. В результате своей анонимности и сложного отслеживания они стали спорным элементом экосистемы цифровых активов, и некоторые платформы отказываются иметь с ними дело. Но всё же возможна конвертация через децентрализованные биржи, которые не требуют KYC. После конвертации «отмытая» крипта может быть снова конвертированаы в более популярные криптовалюты.
Децентрализованные приложения также скрывают возможности для отмывания: преступники могут вкладывать «грязную» крипту в пулы ликвидности на DeFi, участвовать в доходном фарминге, использовать протоколы кредитования, чтобы затем вывести уже «очищенные» средства.
Покупка и перепродажа уникального контента в виде невзаимозаменяемых токенов также может использоваться для легализации средств. Этот метод больше подходит для легализации небольших объемов крипты, а дропперы выступают покупателями или продавцами таких токенов.
Интеграция
Ключевой этап – это конвертация в фиат через дропперов. Они получают криптовалюту на свои кошельки и, следуя инструкциям, конвертируют ее в фиатные деньги через централизованные биржи с прохождением KYC/AML по личным документам, депонирует и продает крипту, а затем выводит фиат на свой банковский счет/карту. Дропповод дает указания по лимитам и частоте операций, чтобы избежать срабатывания антиотмывочных систем биржи.
Дроппер также может выступать продавцом криптовалюты на P2P-платформах, совершая прямой обмен с другими пользователями.
В поисках сервисов с менее строгими требованиями обычно обращают внимание на онлайн и офлайн-обменники, где отсутствует обязательная идентификация, как на крупных биржах.
После вывода наличных через банкоматы или кассы банков дропперы передают их курьерам или переводят на другие счета, которые также контролируются преступниками.
Для легализации также используется приобретение дорогих товаров и заказ услуг с использование «очищенной» криптовалюты или полученный за нее фиат. Товары затем могут быть перепроданы.
Риски для дропперов
Участие в схемах отмывания, даже если человек считает себя лишь незначительным звеном, чревато тяжелейшими последствиями, среди которых – не только риск получить воздаяние от Фемиды. Хотя уголовная ответственность за участие в этих операциях может наступить по разным статьям в зависимости от законодательства страны:
- отмывание денег, или легализация преступных доходов – предусматривает крупные штрафы и длительные сроки лишения свободы;
- мошенничество, соучастие в мошенничестве, если дроппер участвует в обмане других лиц;
- незаконная предпринимательская деятельность, незаконная банковская деятельность без лицензии;
- уклонение от уплаты налогов за полученное вознаграждение;
- преследование по законам нескольких стран, если операции затрагивали несколько юрисдикций.
Помимо уголовного наказания дроппер получить и значительные финансовые и репутационные потери, включающие блокировку счетов и карт, конфискацию средств на счетах, испорченную кредитную историю и внесение в «черные списки» финансовых учреждений и криптовалютных экосистем.
Также не исключены проблемы с трудоустройством, если имелась судимость, тем более, по экономическим статьям. Как и давление и угрозы со стороны преступников. Например, при блокировке средств долги повесят на дроппера, а при отказе его оплачивать перейдут к более чувствительному воздействию с угрозой его здоровью и даже жизни.
И не думайте, что один случай дропперства не грозит проблемами. Предоставленные преступникам паспортные данные и другая информация могут быть использованы для новых мошеннических схем уже без ведома дроппера.
Так что рекомендуем обратить пристальное внимание на ответственность, которая предусмотрена за участие (вольное или невольное) в отмывании грязной криптовалюты, в особенности – в качестве дроппера. Почему-то многим, особенно молодым людям это кажется легким и надежным способом заработка. При этом эти же люди с негодованием откажутся от предложения ограбить квартиру или магазин. Так вот, эти преступления практически одного порядка, и за них предусмотрена уголовная ответственность.
Криптовалютные блокчейны, биржи и другие платформы дают возможность получать доход честным путем, с соблюдением законов своей страны, в том числе – и переводы в стейблкоинах, несмотря на то, что регуляторы разных стран ужесточают требования к движению USDT и других криптовалют.
Поэтому вы будете в безопасности только в рамках юрисдикции страны проживания (или проведения финансовых операций) в области оборота криптовалют.
Рекомендуем пользоваться услугами надежных и проверенных платформ и сервисов в сети Tron, где вам не будут докучать преступными предложениями, а наоборот – обеспечат выгодные условия. Для этого достаточно проверить основные показатели работы платформы. Например, о доверии пользователей сети Tron сервису аренды Энергии NETTS говорит стремительный рост «отгрузки» этого ресурса: всего за несколько месяцев работы сервиса этот показатель уже превысил 8 млрд. единиц!
Протестируйте, закинув на депозит всего 1 TRX – и убедитесь, что это удобно, дешево, а главное – эффективно.