Банк имеет право устанавливать и менять тарифы. Однако нередко они злоупотребляют правами и взимают разнообразные комиссии с клиентов — физлиц и юрлиц. Их размер часто носит завышенный и заградительный характер. Эти платежи заранее прописаны в типовых договорах в виде фиксированных сумм или процентов от операции.
Разумеется, некоторые вознаграждения носят абсолютно законный характер. В частности, за операции по обслуживаю счёта. При денежных переводах, снятии наличных или с кредитных карт, обмена валюты по курсу за границей, при удержании за покупку товаров и услуг с кредитки. К сомнительным или часто завышенным комиссиям относятся те, что связаны с выдачей займов. Они часто по отдельности начисляются за одобрение заявки, перечисление, досрочное погашение. Все эти опции должны автоматически входить в комплексное кредитное обслуживание в виде выплаты заёмщиком процентов. Также нарушаются права клиентов при закрытии счетов юрлицами и ИП, и их переводами физлицам или в иные банки. Часто банки вводят необоснованно высокую плату при выплате работодателем зарплаты сотрудникам, самозанятым, перечислении пособий и прочих выплат.
Главными надзорными ведомствами в указанной сфере являются Центробанк и ФАС. Первый регулятор вырабатывает общие правила и рекомендации по тарифам. Однако он не вправе вмешиваться во внутреннюю политику банка и назначать конкретные условия и размеры вознаграждений. При этом в прошлом году появилось понятие полная стоимость кредита (ПСК), в соответствии с которой банки должны извещать клиентов о полной стоимости обслуживания займа без дополнительных платных соглашений и услуг. Ещё раньше были приняты требования о раскрытии всех условий при открытии вкладов с минимальными процентами, сроками и т.д. Также вышел закон, запрещающий банкам выдавать привлекательную информацию в рекламе или при устных консультациях, которая не соответствует пунктам договора. Многие из них публично предоставляют размеры тарифов по различным продуктам и операциям. Нередко это делается в искаженной и сложной форме, в результате чего на практике граждане и компании сталкиваются со злоупотреблениями. Отдельные банки перед предполагаемой операцией автоматически предупреждает клиента о списании.
Если те или иные комиссии показались необоснованными или чрезмерными, не соблюдается принцип добросовестности, то необходимо сделать следующие шаги. Сопоставить их с пунктами в договоре, сравнить предложения по аналогичным услугам в других банках. Возможно, что они бесплатные или гораздо выгоднее. Далее направьте претензию в свой банк, желательно со ссылками на законы или на противоречия с договором. Если он откажется от удовлетворения требований, можно подать обращение в ЦБ, ФАС или суд.
Большинство судебных исков удовлетворяется. Банки чаще всего оперируют аргументами типа «клиент сам согласился на эти условия», «он мог обратиться в другой банк» и т.д. Но они почти никак не влияют на наличие признаков неразумности и недобросовестности. Это касается не только физлиц, но и компаний. Некоторые из них сталкивались с нарушением своих прав неожиданным и чрезмерным увеличением тарифов. Это происходило при попытке перевода 10 и 12 миллионов рублей на счета в другие банки. За это их обслуживающая организация сняла 10-процентную комиссию, что не было отражено в договоре. В другом разбирательстве гражданин пожаловался на большую комиссию после перечислении денег лишь на основании подозрений в сомнительности операции. В суде он доказал, что перевод был законным, а банк просто захотел обогатиться, используя как повод ФЗ №115. В итоге последний был вынужден возвратить необоснованно изъятую сумму.
