Начиная с 1 июля, жителям Тюменской области с высокой долговой нагрузкой станет сложнее получить одобрение по ипотечным и автомобильным займам. Руководитель Тюменского отделения Центробанка Елена Никитина пояснила «РБК Тюмень» причины изменений.
Новые ограничения для банков коснутся ипотечных кредитов с небольшим первоначальным взносом (менее 20%) и заемщиков, у которых значительная часть доходов уходит на выплаты по долгам. Банки будут вынуждены сократить выдачу ипотек тем, кто тратит более половины своего дохода на погашение жилищного кредита. Особенно строгими станут требования к тем, кто отдает на эти цели 80% и более.
Также планируется ограничить выдачу ипотеки на срок, превышающий 30 лет, так как доля таких кредитов за последние годы увеличилась с 10% до 14%.
Елена Никитина подчеркнула, что ограничения на кредитование являются необходимой мерой, ссылаясь на мировой финансовый кризис 2007-2008 годов, вызванный ипотечным «пузырем» в США. По ее мнению, кризиса можно было избежать, если бы американцы не брали непосильные ипотечные кредиты. Банки не были достаточно защищены и не смогли правильно оценить риски. Поэтому важно вводить разумные ограничения на закредитованность и создавать резервные фонды на случай экономических потрясений.
Она также отметила, что объем автокредитования среди тюменцев в 2024 году значительно вырос – более чем на 50%. Этот рост во многом связан с кредитованием граждан с высокой долговой нагрузкой – 60% кредитов были выданы заемщикам, тратящим половину своих доходов на выплаты по займам.
«С июля 2025 года будут введены лимиты в отношении автокредитов — в зависимости от предельной долговой нагрузки (ПДН) и срока кредита. Меры будут касаться и тех случаев, когда деньги берут не для покупки машины, а на любые цели под залог уже имеющегося автомобиля», — добавила Елена Никитина.
Например, если в первом квартале 2025 года доля выдачи кредитов под залог автомобиля банками и микрофинансовыми организациями клиентам с ПДН от 50% до 80% составляла 29%, то с июля она не должна превышать 20%. А доля кредитов клиентам с ПДН выше 80% должна быть ограничена до 5%, хотя в начале этого года она составляла 15%.