Глава государства, похоже, смог убедить банки отменить комиссии по льготной ипотеке, но заёмщикам стоит готовиться: банки ужесточат скоринг, а застройщики могут поднять цены. Что стоит за новой реформой — в нашем разборе.
Банк России озвучил новые подходы к регулированию льготной ипотеки: комиссии банков за оформление субсидированных кредитов могут быть полностью запрещены. Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила:
«Мы считаем, что по льготным программам можно вообще запретить комиссии. Их можно не выдавать через банки, которые подобные меры устанавливают. Мы готовы это прописать в ипотечном стандарте», -
По её словам, комиссии удорожают жильё, сводя на нет эффект льготных ставок. Это нарушает саму логику субсидирования.
Аргументы регулятора
- Доля банков, взимающих комиссии, снижается, но у крупнейших игроков остаётся на уровне 5–6%.
- Даже без комиссий часть банков успешно работает на рынке.
- Минфин увеличил компенсацию банкам: до 24–24,5% от суммы кредита.
- Ставки по депозитам опустились до 20%, что повышает маржинальность ипотечных операций.
«Если просадка [выдач] и будет, то будет очень краткосрочной», — уверена Набиуллина.
Реакция банков
ВТБ, Сбер и другие крупные игроки открыто предупреждают о возможных последствиях:
- Снижение объёмов выдачи льготной ипотеки.
- Ужесточение скоринга: возраст, доход, долговая нагрузка будут проверяться строже.
- Рост сроков рассмотрения заявок.
Кроме того, застройщики могут начать закладывать отменённые комиссии в стоимость жилья, что приведет к росту цен.
Потенциальные риски для заёмщиков
Несмотря на усилия ЦБ, риски остаются:
- Доступ к льготной ипотеке может стать сложнее для значительной части покупателей.
- Рост цен на жильё нивелирует выгоду от субсидированных ставок.
- Сроки оформления сделок увеличатся.
Итог: перемены к лучшему с неоднозначными последствиями
На уровне регуляторной логики действия ЦБ выглядят оправданными: доступность жилья должна расти, а не падать.Однако в реальности рынок может столкнуться с краткосрочными сбоями и новой волной удорожания недвижимости.
Отмена комиссий — это ещё один этап глубокой трансформации ипотечного рынка. И, как обычно, платить за неё придётся конечному покупателю.