Прикольная ситуация случилась на днях. Приехала ко мне подруга — прямо из налоговой! Вместо того чтобы "спать спокойно после уплаты налогов" после сдачи декларации в ФНС, она прикатила ко мне с бутылочкой винца. Ну а куда ж без этого? Подруга моя — человек эмоциональный, да еще и предприниматель. А я, может быть кто-то еще помнит, что до ковида тоже была предпринимателем, Но уже давно закрыла свое ИП и забыла о нем, как о страшном сне. Она все еще не может найти силы сдаться.
Мы обе пенсионерки, только она до сих пор телепается в надежде увеличить свою будущую пенсию. Так вот, что она мне рассказала за вторым бокалом (а может, четвертым?) — просто космос!
История с приветом из Пенсионного фонда
Подруга, будучи добросовестным ИП, отнесла в Пенсионный фонд 49 500 рублей — честно заработанных, кровных. И попросила пересчитать пенсию. Вы не поверите: ей добавили... менее 200 рублей в месяц . Да-да, ровно так, как если бы она купила лотерейный билет и выиграла… ну, скажем, пачку жвачки.
Она сама хохотала в голос, рассказывая эту историю. Но давайте посчитаем, что могло бы быть, если бы она эти деньги инвестировала. Например, положила бы их в банк под 20% годовых (да-да, такие ставки сейчас есть). За год она бы заработала 9900 рублей , то есть примерно 825 рублей в месяц . Это в 4 раза больше , чем те жалкие 200 рублей, которые ей добавили к пенсии.
И добила я ее, открыв свой мега - крупный брокерский счет. Хвастаться, конечно , пока не чем, но сегодня за три месяца инвестирования у меня накопилась сумма эквивалент 7500 рублей (почему эквивалент? Потому, что цены все время меняются, но не суть). И с этой маленькой суммы мне за март мне капнуло уже 109 рублей и 10 копеек.!0 копеек, конечно, особенно умиляют, но это же не 49500 рублей.
Внимание, вопрос: есть ли смысл вообще ждать пенсии?
Я задала ей этот вопрос прямо в лоб:
— Долго ли ты еще будешь множить сущности со своим ИП? Ты же уже еле-еле выживаешь!
Она задумалась... А потом, после третьего (или уже пятого?) бокала, сдалась. Решила продать свой бизнес (павильончик на остановке), закрыть ИП и начать инвестировать,вложив вырученные деньги от бизнеса и потом ежемесячно докидывая на брокерский счет.
А внукам какая радость будет! Теперь они будут видеть свою бабушку чаще, чем раз в неделю. И знаете что? Она даже загорелась идеей научиться инвестировать. Говорит:
— Если я смогу хотя бы часть своих денег направить в инвестиции, это будет гораздо выгоднее, чем копить на пенсию через ПФР.
Давайте разберемся: почему "ждать пенсий" — это уже звучит почти как утопия?
- Государство не спешит делать нас богаче
Деньги, которые мы платим в Пенсионный фонд, работают не на нас, а на текущих пенсионеров. А когда придет наша очередь, кто знает, что будет с экономикой и сколько будет работающих, которые будут тянуть нас -пенсионеров? Может, пенсии вообще заморозят или урежут. - Инфляция — главный враг пенсионера
Те самые около двухсот рублей, которые добавили моей подруге, через пару лет могут стоить еще меньше. Инфляция делает свое черное дело: деньги обесцениваются, а цены растут. - Инвестиции — это реально
Если бы моя подруга начала инвестировать хотя бы 10–20 тысяч рублей в год, через 10 лет у нее мог бы быть солидный капитал. Особенно если выбрать надежные инструменты — например, облигации, фонды или даже недвижимость. - Бизнес и пенсия
Моя подруга держалась за свой павильончик как за последнюю надежду. Но когда ты работаешь "на дядю" (в данном случае на государство), это всегда невыгодно. Лучше создать источник пассивного дохода, который будет работать на тебя, а не на кого-то еще.
Что делать? Практические советы для тех, кто хочет "дожить до пенсии"
- Закрывайте ИП, если оно невыгодно
Если ваш бизнес не приносит достойного дохода, а вы все равно продолжаете его вести "ради будущей пенсии", это пустая трата времени и денег. Лучше закрыть ИП и направить силы на что-то более перспективное. - Начните инвестировать прямо сейчас
Даже если у вас всего 1000 рублей в месяц, это уже шаг вперед. Главное — начать. Можно попробовать:Банковские депозиты (без риска, но с низкой доходностью).
Облигации (надежно и с хорошей доходностью).
ETF (фонды, которые копируют индекс). - Учитесь управлять финансами
Не ждите, что государство решит ваши проблемы. Чем раньше вы начнете думать о своем будущем, тем лучше. Оно уже и так нарешало за нас, увеличив нас возраст выхода на пенсию и введя баллы. - Не забывайте про удовольствия здесь и сейчас
Жизнь одна, и пенсия — это не повод отказывать себе в радостях. Учитесь балансировать между сегодняшним днем и будущим.
Итог: пенсия — это уже не план, это бонус
Если вы рассчитываете только на государственную пенсию, то готовьтесь к тому, что вам придется очень сильно экономить. Но если вы начнете инвестировать уже сейчас, то сможете обеспечить себе достойную старость.
А что касается моей подруги — она теперь счастливая бабушка, которая больше не тратит время на беготню по налоговой и Пенсионному фонду. Вместо этого она учится инвестировать, продает свой павильончик и планирует путешествовать.
P.S.: Если бы мои предки заглянули ко мне в кошелек, они бы, наверное, спросили: "А ты уверена, что эти деньги не решат устроить бунт?" 😊
Так что берите пример с моей подруги: продавайте, закрывайте, инвестируйте и живите уже сейчас!