Всё было спокойно — кредитный рынок жил своей жизнью: банки выдавали, люди платили, системные сбои казались чем-то невозможным. Но, как это часто бывает, тишина оказалась обманчивой. С началом 2025 года в домах крупных банков зазвучал один и тот же тревожный сигнал: "Просрочка!" Причём речь не о каких-то случайных заемщиках с сомнительной кредитной историей, а о тех, кого вчера хвалили за дисциплину и надежность.
И вот теперь растет неудобный и неприятный вопрос: что происходит с платежеспособностью россиян?
Когда даже «идеальные» заемщики начинают «забывать» платить
Начнем с главного — Сбер и ВТБ, два гиганта банковского сектора, зафиксировали резкий рост неплатежей. И не где-нибудь, а именно среди физических лиц, тех самых «простых граждан», которым еще пару лет назад банки доверяли без лишних вопросов.
Парадоксально, но тревожные сигналы звучат даже от тех, кто раньше вообще «не косячил» перед банком. То есть не просто временные сложности у заемщиков. Это — системный сдвиг. В Сбере объём «проблемной» ипотеки вырос на 90% всего за один квартал. Показатель, согласитесь, назойливо напоминает слово «кризис», хотя банкиры как мантру повторяют: «Ничего страшного. Всё под контролем». Угу.
ВТБ и Сбербанк: что пошло не так у гигантов
Цифры, как ни крути, выглядят внушительно. У Сбера просроченные потребительские кредиты подскочили на 22,5%, а по ипотеке — в два раза. Это, к слову, максимум с 2022 года. ВТБ аналогично зафиксировал рост доли неработающих кредитов — теперь она почти 5%.
Официально в тональности комментариев — спокойствие: мол, сезонное, типичное, «люди после новогодних праздников расслабились». Но позвольте, раньше праздники тоже были. Почему же сейчас, как говорят в авиации, у нас «пикирование»?
Процентные ставки — главный злодей года?
Версия банков — ставки. И эти ставки, действительно, как анекдот: у желающих взять кредит волосы шевелятся. Но от иронии быстро возвращаемся к реальности: настоящая проблема в том, что на высокие ставки соглашаются далеко не те, кто гарантированно будет платить. А те, кто платит — просто отказываются от кредитов. И получается обратный отбор: «плохие» берут, «хорошие» — отступают. Банки же выстраивают «витрины роста» за счет таких соглашений. Красиво? Только до первой волны просрочек.
Почему банки опаздывают с выводами
Есть и эмоциональный момент: вдруг просрочки начались даже у заемщиков, кто платил годами. Что это? Усталость? Потерянные доходы? Или общая растерянность в экономической реальности, где зарплаты растут «в Excel», но не на карточке?
Выглядит это так, как будто банки сами сейчас пересматривают свои алгоритмы, удивляясь: «А почему же Вася, которому мы доверяли, вдруг перестал платить?» А Вася, возможно, просто не тянет — и это уже не только его вина.
Что будет дальше: на что готовиться заемщикам
Многие аналитики уверяют — ничего страшного не происходит. Просрочка в пределах «нормы». Правда, слово «норма» становится всё более растяжимым. Просрочка по ипотеке, говорят, будет расти, но плавнее, чем кажется. Главное — чтобы этот «плавный» рост не оказался скрытым айсбергом.
По потребительским кредитам ситуация не лучше. Возможностей для рефинансирования становится меньше, а выплаты никуда не деваются. Для кого-то — это становится тупиком. Здесь банки упираются ещё в одну проблему — продать «плохую» задолженность коллекторам сейчас невыгодно. Вот и копят её у себя, как чемодан без ручки.
Деньги любят счет. А заемщики?
С одной стороны, Центробанк ужесточает регулирование, банки закладывают резервы, аналитики рисуют умеренно пессимистичные прогнозы. С другой — люди продолжают брать и не платить. Кто-то сознательно, кто-то — от безвыходности.
Но вот вопрос, который уже точно назрел: если просрочки растут у самых надежных, то не стоит ли признавать, что что-то не так не только с заемщиками, но и с системой в целом?
Так кто виноват — банки или мы?
Как вы считаете, почему просрочки по кредитам растут даже у "добросовестных" клиентов? Напишите в комментариях — у всех сейчас свой опыт.
Пожалуйста, поставьте ваш великолепный лайк ❤
А если нажмёте "Подписаться" - будет супер 🙌
Здесь каждый день очень много интересного!