Когда речь заходит о том, в каком виде лучше хранить деньги, многие не знают, что выбрать — вклад или накопительный счет. Расскажем, чем они отличаются и куда лучше положить свои сбережения.
Не является инвестиционной рекомендацией.
Дорогие друзья! Если вам нравится то, что я делаю, и вы хотите поддержать мой проект, буду очень благодарен за любой вклад. Вы можете сделать донат по ссылке. Спасибо за вашу поддержку и вдохновение!
Основные отличия
- Вклад — финансовая услуга, при которой клиент депонирует деньги в банке на определенный срок и получает процентный доход. Деньгами, размещенными на вкладе, нельзя пользоваться свободно, лишь в редких случаях можно снимать не больше определенной суммы и пополнять не ниже установленного лимита.
- Накопительный счет позволяет сохранять средства и получать процентный доход. Снять и положить средства клиент может в любой момент.
Вот основные отличия между вкладом и накопительным счетом:
- Срок размещения средств. При открытии вклада устанавливаются сроки, на которые вы передаете средства банку: несколько месяцев или даже лет. Процентная ставка может быть разной, все зависит от банка и экономической ситуации в стране: некоторые банки начисляют больший процент за короткий срок, а другие — наоборот, чем дольше срок, тем выше процент. Накопительный счет бессрочный, а процент фиксированный.
- Минимальная сумма. Вы можете положить на накопительный счет любую сумму — хоть 100 рублей, хоть 100 тысяч рублей. Минимальная сумма вклада может начинаться от 5000 и доходить до нескольких миллионов рублей — лимиты каждый банк устанавливает сам.
- Процентная ставка. Процентная ставка по вкладу варьируется в зависимости от внесенной суммы. Обычно она фиксируется в договоре, так что даже если ключевая ставка ЦБ меняется, процент по вкладу остается неизменным. Например, вы положили 10 тысяч рублей на три месяца под 10% годовых, и если ЦБ поднимет ключевую ставку до 14%, это не повлияет на ваш процент по вкладу. В этом есть как положительные, так и отрицательные моменты: если ставка ЦБ снижается, вы будете в выигрыше, а если она растет — в проигрыше. Процент по накопительному счету меняется: в начале недели ставка может составлять 15%, а под конец — уже 10%.
- Доступ к средствам. Есть несколько типов вкладов. Есть варианты, где можно снимать деньги в любое время, но такие счета, как правило, приносят меньший доход. Другие в случае снятия средств накладывают штраф, снижая процентную ставку. Отдельные вклады предусматривают строгое снятие средств по графику. С накопительного счета можно забрать все средства в любой момент, при этом изменятся только расчеты по процентам в конце месяца.
- Расчет процентов. Банк может выплачивать проценты регулярно — каждый месяц, скажем, либо единовременно по окончании срока вклада. Если вы хотите получать процент от суммы вклада ежемесячно, то ставка будет ниже. Процентная ставка применяется к самой низкой сумме, находившейся на счете в течение месяца с момента его открытия.
Чтобы прояснить, как функционируют вклады и накопительные счета, приведем несколько примеров.
- Например, вы положили 200 тысяч рублей на три месяца под 21,5% годовых без возможности досрочного снятия. По истечении срока вы получите чуть больше 11 тысяч рублей. Если вы выбрали вклад с регулярными ежемесячными выплатами, процентная ставка составит меньше, например, 18,5%, и за тот же вклад на три месяца можно получить 9,6 тысячи рублей. Если вы хотите снять деньги со счета раньше оговоренного срока, процентная ставка может упасть до 0,1% годовых.
- С накопительным счетом все проще. Вы можете положить 200 тысяч под, например, 15% годовых. Через три месяца вы получите чуть больше 7000 рублей. Однако помните, что процентная ставка может измениться в любой момент. Даже если вы решите снять деньги, ставка не снизится, но сумма процентных выплат уменьшится.
Что лучше выбрать — вклад или накопительный счет?
Вклад — удобный способ получения пассивного дохода. Вы точно знаете, что по истечении срока вы получите прибыль, даже если у банка возникнут проблемы, так как все вклады застрахованы. Вклады выгодно открывать тем, кто хочет «припарковать» свои деньги на время в надежном месте и уверен, что в ближайшие месяцы ему не понадобятся те средства, которые он положил под проценты.
Накопительный счет подходит тем, кто хочет свободно распоряжаться своими средствами. Несмотря на более низкий процент, деньги можно снимать свободно, когда это нужно. Рекомендуем хранить на таком счете свою финансовую подушку безопасности.
Если у вас есть большая сумма, вы можете разделить деньги: часть положить на вклад, другую — на накопительный счет. Это поможет вам приумножить свои средства, тратя с комфортом, если понадобится.
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ на наш YouTube канал!
Ставьте ПАЛЕЦ ВВЕРХ и ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ на Дзен канал
Читайте также: