Недавно наши дорогие банкиры стали… блокировать платежи аккуратных плательщиков. И всячески высказывать им свое «фу». Интересно, что вы об этом скажете?
Коротко о главном
Взять деньги с кредитной карты с беспроцентным (льготным) периодом 2-3 месяца, и положить их под 18% на эти самые 2-3 месяца — вот вам и чистая прибыль.
И чем больше сумма, снятая с кредитки, тем выше прибыль. Вот именно это, если совсем просто, и называется кредитной каруселью. Так работает кредитная карусель, и так клиенты банков получают дополнительный доход.
Так вот, российские банки пошли в поход против кредитных карусельщиков. Они начали блокировать операции и снижать лимиты по кредитным картам для клиентов, которые используют их исключительно в рамках беспроцентного периода, не принося банкам прибыли от процентов. Об этом заявил представитель банка «Уралсиб», разговаривая с РБК.
Вот что конкретно он сказал:
«Если по ключевой ставке 6% и большом объеме кредитов наличными банки это терпели, то при «ключе» 21% и низких объемах выдач кредитов наличными банки просто начинают блокировать этих (укладывающихся постоянно в грейс-период) клиентов и говорить: «Уходите в другие банки».
Дело в том, что есть такое понятие, как «недоходные держатели банковских карт», и он считался еще пару лет назад допустимым в пределах 30% от всех пользователей. Но сейчас все изменилось, и банкам — хотя судя по годовым отчетам они очень даже неплохо живут! — нужны наши деньги. В виде процентов.
Поэтому получается, что крутить кредитную карусель и в целом быть ответственным клиентом сейчас невыгодно — лимит по кредитке снизят, да могу еще и операцию заблокировать.
А вот если вы злостный неплательщик, то вам — добро пожаловать…
…по крайне мере, по логике «Уралсиба». То есть получается, что сейчас банкиры раскрыли свой главный секрет — они хотят, мечтают, спят и видят, чтобы вы попадали на проценты! Как это мило и откровенно.
А значит, когда банки дают нам хорошие приветственные условия, одобряют кредитки, заманивают кэшбэком — все это они делают в расчете на то, что рано или поздно мы просрочим какие-то платежи и принесем банкам прибыль в виде процентов и прочих штрафов.
Кстати, если у человека нет кредитной карусели, а он просто аккуратно что-то покупает и гасит долги в грейс-период, ему ТОЖЕ теперь могут снизить лимиты. Ибо нефиг, ведь и он тоже не приносит банку никакой прибыли.
Банки хотят зарабатывать — это нормально. Банки хотят поощрять просрочки по кредиткам — и вот это уже, как хотите, но точно не норма.
Почему с добросовестными плательщиками стали бороться именно сейчас?
А дело все в той же ключевой ставке. Она высокая, вы знаете, и уже давно, с осени. Значит, подорожали кредиты — и не только для людей, но и для бизнеса. Бизнес наш просто не берет сейчас кредиты на развитие под 35-40%, выжидает и выживает. И как следствие сумма процентов, которые бизнес выплачивает банку по кредитам, снижается.
Проще говоря, денег становится меньше. И розничное кредитование, то есть выдача кредитов обычным людям, становится основным источником банковских доходов. А соответственно банкам выгодны или кредиты под конский процент, или наши с вами просрочки по кредитным картам.
А когда кредитные карты есть, а просрочек по ним нет (а так и работает кредитная карусель) — невыгодно. Вот такая экономика.
Как говорится, ничего личного, кроме денег.
На самом деле банки лукавят и хотят купить на грош пятаков
Объясню, почему я так думаю. Когда человек снимает деньги с кредитки и кладет их на накопительный счет или вклад — эти деньги де-факто остаются в банке. Банки все время, на которое открыт вклад, могут распоряжаясь ими по своему усмотрению, пускать их на выдачу кредитов, или на какие-то свои внутренние программы.
То есть кредитная карусель не обедняет банк — он ПРОДОЛЖАЕТ зарабатывать, прокручивая деньги, которые теперь уже считаются деньгами заемщика.
Так в чем же дело? Почему банки обиделись на тех, кто, дает им возможность распоряжаться своими деньгами?
Я вижу только одну причину — потому, что просто прокручивая деньги, лежащие на вкладе, банки получают выгоду меньшую, чем в случае, если бы человек взял эту сумму, просрочил платеж и попал на выплаты, штрафы и все такое.
А за вклад еще и проценты выплачивать нужно, то есть делиться доходами банка. А не хочется… Вот это нежелание я и называю намерением купить на грош пятаков, загнать своих же пользователей в долги, а потом обобрать, как липку.
✅Как вы считаете — это нормально, этично, дружелюбно? По-моему, очень не очень… Как минимум, в банке «Уралсиб» я точно разочаровалась.✅
Еще почитать любопытное👇
✅Подписывайтесь на мой канал здесь, читайте и комментируйте — буду рада вас видеть в следующих публикациях!