По статистике на начало 2025 года в России было более 20 млн кредитных карт, выданных клиентам российских банков. Держателей, в реальности, меньше - у многих кредитка не одна, а активно используемых кредитных лимитов по картам тоже меньше - многие из владельцев держат карты «про запас», как резервный источник финансирования. Несмотря на активное пользование этим финансовым инструментом, до сих пор существует ряд ошибочным мнений, из-за которых владельцы кредитных карт допускают досадные ошибки и тратят лишние деньги. Поговорим о самых распространенных заблуждениях по поводу кредитных карт.
1. Пользоваться картами выгоднее, чем обычным кредитом
И да, и нет. С одной стороны, если вести себя дисциплинированно и возвращать заемные деньги в течение грейс-периода, то они будут фактически бесплатными для заемщика. С другой стороны, средний показатель процентов, начисляемых за пользование заемными средствами с карты, обычно на 7-10% выше средней ставки по потребительским кредитам. Многие владельцы забывают об этом и попадают на деньги, не уложившись в грейс-период. К тому же доступные сегодня лимиты по кредитным картам чаще всего уступают доступным суммам по кредитам наличными.
Хотите больше узнать о кредитных инструментах и личном бюджете?
Подпишитесь на наш канал в Дзене: https://dzen.ru/norvikbank
2. Льготный период – это всегда просто и однозначно
Скорее нет, чем да. Как и с любым кредитом, заемщику стоит внимательно читать договор и вникать в тонкости условий. Как правило, чем длиннее грейс-период, тем больше вероятность того, что он окажется разбит на различные подпериоды с разными датами и условиями запуска начисления процентов. Чтобы точно понять, как что работает, нужно детально изучить бумаги и пообщаться с менеджером по условиям, чтобы тот все четко разъяснил.
3. Во время льготного периода ничего не надо платить
Нет. Платить как раз надо – нужно постараться вернуть в оговоренный срок всю сумму, которой вы воспользовались в кредит. Тогда вам не придется платить процентов за пользование заемными деньгами и возвращать сразу и взятое в кредит, и проценты за использование.
4. Если кредитной картой не пользоваться, то и платить ничего не надо
Нет. Если карта активирована, и вы ей хотя бы раз воспользовались – придется платить за обслуживание, поскольку «бесплатных» карт на рынке практически не существует. Даже если вы держите ее «про запас», без оборота средств по счету кредитной карты, она все равно считается активной и ее обслуживание стоит банку определенную сумму в год.
5. «Холодная» кредитная карта никак не влияет на потенциальное одобрение кредита
Нет. Даже если вы не пользуетесь средствами кредитной карты, ее наличие все равно отражается в кредитной истории и «грузит» ваш показатель долговой нагрузки. Даже неиспользованный кредитный лимит дает нагрузку, которая обычно считается как 10% от максимальной суммы. Так что, если вы планируете подавать заявку на кредит, лучше свести количество ваших кредиток к минимуму и точно закрыть те, которые просто лежат «про запас» - денег они вам не дают, а вот ПДН повышают.
6. Наличие кредитной карты может лишить вас шансов получить кредит
И да, и нет. В норме, если вы разумно пользуетесь средствами кредитного лимита и не допускаете сбоев при погашении задолженности, то это, наоборот, может сыграть в вашу пользу, продемонстрировав банку, что он имеет дело с ответственным и пунктуальным заемщиком. С другой стороны, если пользоваться лимитом кредитной карты безответственно и регулярно залезать за рамки грейс-периода, а также накапливать задолженность, такие данные из вашей кредитной истории негативно повлияют на решение банка.
7. С кредитной карты нельзя снимать наличные в банкомате
Нет, но да 😊 В норме снимать наличные можно с любой карты. Другое дело, что эти наличные в большинстве случаев обойдутся вам очень недешево: во-первых, грейс-период на них не распространяется, поэтому придется возвращать их уже с процентами, во-вторых, в большинстве случаев за снятие наличных с кредитной карты придется еще и заплатить солидную комиссию. Правда, сегодня есть карты, позволяющие снимать наличные в рамках кредитного лимита с грейс-периодом, но доступная сумма чаще всего ограничена довольно небольшой частью от кредитного лимита.
Пользоваться или не пользоваться?
В целом, польза от кредитной карты прямо зависит от того, насколько разумно и ответственно ей пользуется владелец. Если заемщик ведет себя пунктуально и точно, то карта расширяет для него степени финансовой свободы:
- Возможность не упустить выгодные предложения, доступные только на короткий срок.
- Лимит по карте может стать быстрой и более дешевой альтернативой обычному потребительскому кредиту. Правда сегодня кредитные лимиты по картам, как правило, сегодня ощутимо ниже сумм, доступных по кредиту наличными и в разы меньше того, что доступно в кредит под залог недвижимости.
- Ответственное пользование кредитным лимитом повышает качество кредитной истории.
С другой стороны, при неразумном использовании кредитной карты всегда есть риск испортить себе личный бюджет и кредитную историю. Как и любыми финансовыми инструментами важны разумное планирование и пунктуальность, чтобы не допускать дорогих ошибок.
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!