📌 Овернайт (в общем смысле) — краткосрочный депозит на одну ночь: отдельный счёт, куда можно переводить свободные деньги и зарабатывать на процентах.
📌 Овернайт (для инвесторов) — однодневная сделка РЕПО, во время которой брокер берёт бумаги на 1 ночь, а утром возвращает их обратно. Посредник за такие операции начисляет вознаграждение.
🏵 1 Как это работает?
В овернайт могут попасть:
- гарантийное обеспечение на срочном рынке в рублях;
- свободные денежные средства в рублях;
- драгоценные металлы;
- ценные бумаги.
В рамках сей сделки активы списываются со счёта после окончания торгового дня, а возвращаются обратно до начала следующего.
А больше сказать особо нечего. По факту ещё Вашими акциями могут шортить рынок, играя против моих лонгующих совят.
Для кого-то покажется удивительным, в большинстве случаев Вы априори соглашаетесь на овернайт при подписи документов на открытие счёта.
🏵 2 О льготах при овернайте
Овернайт прерывает 5-летку. Сей льгота предусмотрена п.17.2 ст.217 НК РФ и относится к акциям из п.2 ст.284.2. Она позволяет не облагать НДФЛ доходы от продажи акций, если инвестор владел непрерывно ими минимум 5 лет.
Для ЛДВ (3-летка) есть исключение в законе, позволяющее освободиться от налогов, если бумаги были в овернайте. Иными словами, в данном случае можно выдохнуть.
🏵 3 А что с налогами?...
Как мы увидим на рисунке 5.2, за овернайт мы получаем, например, у Сбера 2% годовых дохода. А раз это доход, то он облагается налогом.
В основном брокеры сами подсчитывают и списывают.
🏵 4 Какие могут появиться проблемы?
При получении квала овернайт может вставить палки в колёса по размеру портфеля. Возможен приход отказа, ибо на момент проверки нужную сумму не найдут. Неприятненько :/
К риску можно отнести то, что если брокер обанкротится, бумаги, участвующие в овернайте, станет в разы сложнее вернуть. Говоря о крупных посредниках, это маловероятно, ибо там будет уже не до этой однодневной сделки РЕПО.
🏵 5 Отключаем овернайт
Если мои совята не хотят давать брокеру свои бумаги на ночь, то сей возможность можно отключить. На просторах Интернета пособирала, как это делается у разных посредников.
5.1 Т-Инвестиции
1) Нажимаем на необходимый счёт → кликаем на шестиугольник в правом верхнем углу (у старых версий шестерёнка);
2) Внизу находим "Овернайт";
3) Передвигаем ползунок на выкл., как на рисунке 5.1.
5.2 Сбер-Инвестиции
1) Выбираем нужный счёт и кликаем на три точки в правом верхнем углу;
2) Тыкаем на "О счёте";
3) Выбираем дополнительный доход;
4) Теперь нажимаем на "Не разрешать", а внизу на "Сохранить" (на рис.5.2 кнопочки нет, но в приложении она есть).
5.3 БКС
Начну здесь, пожалуй, с присказки. По овернайту в договоре брокер прописывает следующее:
Настоящим подтверждаю, что я ознакомлен и согласен со всеми связанными с настоящим согласием, размещением ценных бумаг рисками, что ООО "Компания БКС" не несёт ответственности, а я не имею к ООО "Компания БКС" претензий в случае невозможности приобретения, осуществления мной прав, удостоверенных ценными бумагами, или связанных с владением ЦБ, или с правом собственности на них, в связи с размещением свободных ЦБ в соответствии с Приложением №13 к регламенту.
А это из приложения №13:
Клиент настоящим признает и подтверждает, что все договоры займа «Овернайт», Сделки РЕПО, Сделки своп с драгоценными металлами, заключаемые с активами Клиента, совершены по его поручению и отказывается от любых претензий к ООО «Компания БКС»
Если переводить на обывательский:
Если БКС потеряет Ваши акции или право на их владение, мои совята не имеют никаких претензий к БКС.
Сам документик — тык .
А это приложение №13 — тык .
Но ладно, теперь к самому отключению. БКС не является моим брокером, поэтому далее одна из найденных инструкций:
1) Переходим в веб-версии БКС Мир инвестиций в раздел «Профиль»;
2) Выбираем управление счетами, а далее счёт, где нужно провести отключение;
3) Переходим в раздел «Тарифы и услуги» → вкладка «Овернайт»;
4) Выбираем наименование активов, по которым нужно отключить услугу;
5) Кликаем «Сохранить изменения»;
6) Ждём подготовки электронных документов;
7) Жмякаем «Далее» и подписываем поручение СМС-кодом.
Отключить можно и через помощника Финс.
🏵 6 А надо ли отключать?
Пусть каждая решает сама. Я отключила, ибо от наличия овернайта ни тепло ни холодно, но не хочу, чтобы брокер брал мои бумаги.
Если делаете ставку на 5-летнюю льготу, то, конечно, лучше отключить.
* * * * * * *
Спасибо за прочтение!
Больше инструкций отключения доступно в Telegram.