Своим видением перспектив развития финтех-направления в России и странах центральноазиатского региона, рекомендациями для вендоров по выходу на эти рынки, реализованными кейсами и планами по дальнейшему сотрудничеству поделились Роман Яшин, директор ГК Softline в Центральной
Азии, и Дмитрий Шеранов, директор по международному развитию бизнеса
Группы Arenadata, участники международного Форума FINNEXT Asia.
— Какие глобальные тренды оказывают наибольшее влияние на развитие финтеха в России? В каких направлениях российский финтех лидирует, а в каких он пока отстает?
Р. Яшин: Из важнейших трендов отмечу прежде всего:
— Гиперавтоматизацию. Здесь речь прежде всего о RPA и об ИИ-технологиях,
которые все чаще применяются в операционных банковских процессах и для
улучшения обслуживания клиентов. Так, по данным Strategy Partners, более 41% финансовых организаций и компаний в РФ используют генеративный ИИ и ML-инструменты. Виртуальные ассистенты и рекомендательные системы на основе ИИ-роботов успешно поддерживают работу контакт-центров и бэк-офисов, ускоряют разработку ПО, помогают отделам продаж и маркетинга.
Важно отметить, что использование таких технологий способствует не только оптимизации процессов, но и повышению удовлетворенности клиентов, а это особенно актуально в условиях динамичного рынка.
Здесь же стоит упомянуть развитие платформ Low-Code/No-Code, которые
позволяют быстро разрабатывать новые продукты и выводить их на рынок, что особенно ценно для необанков, оказывающих услуги через мобильные или веб-приложения.
— Цифровой банкинг. Цифровизация банковских процессов направлена на создание цифровых платформ, объединяющих финансовые и нефинансовые
услуги. Уже несколько лет крупные российские банки активно развивают цифровые экосистемы, предлагая дополнительные онлайн-сервисы — от
страхования до lifestyle-сервисов (покупка билетов, бронирование отелей,
доставка лекарств и пр.). Такие экосистемы становятся важным конкурентным преимуществом, поскольку инновационные финтех-решения позволяют предоставлять улучшенные услуги и уникальные продукты, повышают лояльность клиентов и обеспечивают высокий уровень удовлетворенности.
— Открытый банкинг. C 2026 года использование Open API станет обязательным для системно значимых банков, а через год и для всех остальных. API облегчают создание персонализированных финансовых продуктов, а согласно исследованиям, 72% клиентов ожидают от своих банков именно таких услуг.
— QR-платежи. Отмечается, что платежи по QR-кодам являются одним из наиболее перспективных способов оплаты. В настоящее время некоторые
регуляторы (например, Сингапура, Гонконга, Таиланда, Бразилии и Индии) внедряют унифицированные QR-коды. В рамках развития СБП реализованы функции для бесконтактной оплаты в ТСП по QR-коду и с помощью технологии NFC, в интернет-магазинах — по QR-коду и платежной ссылке (кнопке). В 2025 году Банк России утвердил стандарт безопасного использования QR-кодов для платежей и переводов, планирует ввести универсальный платежный QR-код, а также запустить тестирование трансграничных платежей по QR-коду.
— Кибербезопасность. Например, централизованная платформа «Знай своего
клиента» (KYC) помогает банкам принимать более обоснованные решения о
кредитовании и позволяет предотвращать мошенничество.
В этих областях российские банки уже имеют достаточный опыт цифровизации и достаточно много наработок.
А вот по таким цифровым направлениям, как гиперперсонализация финансовых
сервисов на основе CX, Banking-as-a-Service, InsurTech, встроенные финансы, WealthTech, смарт-контракты на основе блокчейна, устойчивые финансы, борьба с фишингом и постквантовая криптография, российским финансовым организациям еще есть к чему стремиться.
Д. Шеранов: К списку глобальных трендов помимо распространения ИИ я бы добавил развитие цифровых валют центральных банков (CBDC), рост бесконтактных платежей и биоаутентификации, а также усиление регуляторных требований к защите данных.
Российский финтех лидирует в таких направлениях, как быстрые платежи (СБП), где страна демонстрирует одни из самых высоких темпов внедрения в мире, биометрическая идентификация и цифровые банковские решения, включая супераппы и мобильные банки.
Отставание наблюдается в сфере открытого банкинга (open banking), где
регуляторная база развита слабее, чем в Европе или США, а также в криптовалютных технологиях из-за жестких ограничений со стороны ЦБ.
Генеративный же ИИ, на мой взгляд, является перспективным, но пока не до
конца освоенным направлением. Он активно внедряется в кредитный скоринг
и клиентские сервисы, но пока не достиг уровня ведущих западных платформ.
В целом российский финтех демонстрирует высокую адаптивность к
глобальным трендам, но его развитие сдерживают регуляторные барьеры и
технологические вызовы, связанные с санкционным давлением.
— Какие финтех-направления являются наиболее перспективными для центральноазиатского региона и почему?
Р. Яшин: В силу высокого уровня использования мобильных
сервисов в странах центральноазиатского региона наиболее популярен
мобильный банкинг. Например, в Казахстане за последние пять лет
количество активных пользователей мобильных банковских приложений выросло в 4,6 раза, превысив 23,3 млн (это более 70% экономически активного населения страны).
Наблюдается рост уровня проникновения ИИ в финансовых учреждениях,
особенно в таких сферах, как кредитный скоринг, обнаружение
мошенничества, кибербезопасность, идентификация и персонализация услуг.
Так, в 2024 году 31% участников финансового рынка в Казахстане использовали технологии ИИ. При этом мы видим разницу в уровне использования ИИ между различными типами финансовых учреждений.
Д. Шеранов: В число наиболее перспективных направлений финтеха в регионе помимо цифровых платежей входят микрофинансирование, из-за высокого спроса среди населения с ограниченным доступом к традиционному банкингу, а также решения для трансграничных денежных переводов.
— Как вы оцениваете уровень цифровизации финансовых услуг в центральноазиатских странах по сравнению с мировыми стандартами?..
Продолжение читайте на https://futurebanking.ru/post/4159