На фоне ужесточения монетарной политики и роста процентных ставок, россияне все чаще обращаются к кредитам под залог недвижимости как к более доступной и гибкой альтернативе потребительским кредитам и ипотеке. За 2024 год объем такого кредитования вырос более чем на 45%, и в 2025 году тенденция сохраняется, следует из данных банков и аналитиков.
По информации одного из ведущих банков России, только в марте 2025 года было выдано около 2 млрд рублей займов под залог недвижимости — на треть больше, чем в феврале. Средний размер одного кредита достиг 1,7 млн рублей. Это выше, чем по обычным потребкредитам, а условия при этом заметно мягче: ставка на 2–3 процентных пункта ниже, чем в среднем по рынку.
«Под залог можно оформить квартиру, дом, участок или гараж. Это позволяет получить крупную сумму без чрезмерной переплаты», — пояснили в банке.
Рост интереса к таким займам обусловлен несколькими факторами:
- Высокие ставки по другим видам кредитов. Ипотека сегодня может обойтись под 27–29% годовых, потребительские кредиты — и вовсе свыше 30%. В таких условиях каждая экономия становится значимой.
- Ужесточение требований банков. В феврале российские банки отклоняли до 95% заявок на кредиты. Причина — высокая долговая нагрузка россиян и политика ЦБ, направленная на охлаждение кредитного рынка.
- Спрос на крупные суммы. Многие заемщики используют кредиты под залог как способ рефинансирования других займов или как альтернативу ипотеке, когда нужно, к примеру, собрать деньги на первоначальный взнос.
На что берут деньги?
Среди популярных целей:
- Ремонт в залоговом жилье — около 30% заявок.
- Погашение долгов и рефинансирование — 25%.
- Сбор на первоначальный взнос по ипотеке — 20%.
Также заемщики берут кредит для покупки авто или запуска собственного бизнеса.
Ранее кредиты под залог оставались нишевым продуктом с долей не более 1–2% в портфелях банков. Однако все изменилось в 2024 году, когда ключевая ставка Центробанка поднялась выше 20%, а регулятор ужесточил макропруденциальные надбавки для закредитованных граждан. В результате кредит под залог недвижимости стал более привлекательным как для банков, так и для клиентов.
В условиях ограниченного доступа к классическим потребительским займам и ипотеке, кредиты под залог недвижимости становятся «золотой серединой» — позволяя получить нужную сумму на относительно приемлемых условиях. С учетом сохраняющейся жесткой денежно-кредитной политики, этот сегмент, скорее всего, продолжит развиваться и в ближайшие месяцы.
---
Читайте нас там, где вам удобно. Подписывайтесь на Аверс в Telegram!