В России в апреле был принят новый федеральный закон, который накладывает определенные ограничения на проведение банковских транзакций.
Нововведения вступят в силу с сентября 2025 года.
Согласно информации, предоставленной Центробанком страны, с указанного времени банковские организации будут обязаны принимать меры для предотвращения мошеннических действий при снятии наличных денежных средств через банкоматы.
Теперь финансовые учреждения должны будут удостоверяться в том, что клиент не находится под давлением злоумышленников, снимая деньги. В случае подозрения на мошенничество, банк должен будет ограничить выдачу наличных средств сроком на 48 часов, установив суточный лимит в 50 тысяч рублей.
Данный период времени предназначен для того, чтобы гражданин мог обдумать свои действия и отказаться от передачи денежных средств мошенникам. Проверка будет осуществляться на основе специального перечня признаков мошеннических операций, который будет размещен на веб-сайте Центрального банка.
Дополнительно, банки будут проводить анализ финансового поведения своих клиентов. С 1 сентября 2025 года также вводится лимит на снятие наличных через банкоматы в размере, не превышающем 100 тысяч рублей, для тех клиентов, информация о которых присутствует в базе данных ЦБ о мошеннических операциях.
Экономист Герман Ткаченко выразил опасения, что реализация этого закона может создать проблемы для законопослушных клиентов банков. В интервью порталу PNZ эксперт отметил, что во второй половине года регулятор планирует последовательно снижать ключевую процентную ставку, что неизбежно приведет к уменьшению прибыльности по вкладам и оттоку денежных средств населения из депозитов.
«Представьте ситуацию: человек на протяжении года откладывал деньги. Затем происходит снижение ставки. Он решает обналичить сбережения для приобретения автомобиля. Закрывает вклад и направляется к банкомату, но сталкивается с блокировкой на двое суток. Для банка его поведение представляется нетипичным: прекратил накапливать и сразу снимает всю сумму. Мне остается неясным, каким образом будет определяться, кто является дроппером, а кто просто намерен совершить крупную покупку»,
— пояснил эксперт.
В заключение
Нововведения могут осложнить жизнь гражданам, которые планируют крупные покупки или нуждаются в срочном доступе к своим средствам. Необходимость ждать двое суток и ограниченный лимит в 50 тысяч рублей в случае блокировки могут существенно нарушить планы и создать неудобства. Эксперт подчеркивает, что банки должны разработать четкие и прозрачные критерии для определения подозрительных операций, чтобы избежать необоснованных блокировок счетов законопослушных клиентов.
В свою очередь, представители Центробанка утверждают, что новый закон направлен на защиту граждан от мошеннических схем и снижение уровня преступности в финансовой сфере. Они подчеркивают, что блокировка операций будет осуществляться только в случаях, когда имеются явные признаки мошенничества, и что у клиентов будет возможность предоставить доказательства своей невиновности. Регулятор также планирует провести широкую информационную кампанию, чтобы разъяснить гражданам особенности нового закона и порядок действий в случае блокировки операций.
В банковском сообществе отношение к новому закону неоднозначное. С одной стороны, банки поддерживают усилия по борьбе с мошенничеством и готовы сотрудничать с регулятором в этой области. С другой стороны, они опасаются, что новые требования приведут к увеличению операционных издержек и усложнят процесс обслуживания клиентов. Банки также выражают обеспокоенность по поводу возможной ответственности за необоснованную блокировку операций и требуют четких разъяснений относительно критериев оценки подозрительности операций.