📋 Чек-лист: как избежать блокировки счёта и не паниковать при запросе банка

Проверки по 115-ФЗ стали нормой даже для малого бизнеса. Особенно часто под прицел попадают ИП и компании с маркетплейсов — за частые поступления, выводы средств и отсутствие объяснений по операциям.

Почему блокируют?

Банк обязан следить за финансовым поведением клиентов:

🔸 Необычные поступления без договоров.

🔸 Частые переводы между своими счетами.

🔸 Отсутствие платежей за аренду, зарплату, налоги.

🔸 Разрыв между оборотом и реальной бизнес-активностью.

Если вы не предоставите документы по запросу — банк может заморозить операции. А в случае повторных отказов — закрыть счёт.

Как защитить бизнес?

1️⃣ Подготовьте «финансовую легенду»

Опишите бизнес: чем вы занимаетесь, откуда поступления, как выглядят расходы. Это поможет быстро объясниться с банком при первом запросе.

2️⃣ Держите в порядке документы

Договоры, акты, УПД, отчёты маркетплейсов — всё, что подтверждает законность оборота. Храните не в мессенджерах, а на диске с быстрым доступом.

3️⃣ Работайте через официальный расчётный счёт

Платежи «в обход», переводы на личную карту, необоснованная дробность — всё это повышает риск.

4️⃣ Следите за налогами и взносами

Если нет регулярных платежей в бюджет, у банка появляются вопросы: а работает ли бизнес вообще?

5️⃣ Отвечайте на запросы быстро и по делу

Вопросов не станет меньше, но ваша скорость и внятность покажут: вы — прозрачный клиент, не вызывающий подозрений.

Банк сегодня — не просто касса, а контролёр. И ваша задача — не прятаться, а заранее готовиться к диалогу.

Не хочется нервничать из-за блокировки счёта?

📌 Я подготовила для вас чек-лист: конкретные шаги, которые помогут избежать неприятных сюрпризов от банка.

Скачивайте, сохраняйте, делитесь с коллегами — пусть финансы будут под защитой: clck.ru/3LWK9X