Как вывести созаемщика из ипотеки? Пошаговая инструкция 2025

Как вывести созаемщика из ипотеки

Узнайте, как исключить созаемщика из ипотеки без проблем. Пошаговый алгоритм, документы, судебная практика и альтернативные варианты.

Для чего нужен созаёмщик? Его роль в сделке

При оформлении ипотеки банк оценивает:
✔ Доход заемщика
✔ Кредитную историю
✔ Трудовой стаж

Если у основного заемщика недостаточный доход, банк разрешает привлечь созаемщика. Им может быть:

• Супруг(а)
• Родственник
• Друг или коллега

Важно! Созаемщик несет солидарную ответственность (ст. 322 ГК РФ). Это значит, банк может требовать долг как с основного заемщика, так и с созаемщика.

📌 Отличие от поручителя:

• Созаемщик = совладелец недвижимости + платит ипотеку.
• Поручитель = только гарант выплат, прав на жилье нет.

Когда можно вывести созаёмщика из ипотеки?

✅ Развод – если квартира остается одному из супругов.
✅ Банкротство созаемщика – чтобы избежать продажи жилья.
✅ Переезд или смерть – наследники могут отказаться от долга.
✅ Желание заемщика – если доход позволяет платить одному.

❌ Когда вывод невозможен:

• Доход основного заемщика слишком низкий.
• Есть просрочки по ипотеке.
• Созаемщик не дает согласия.

Пошаговая инструкция: как исключить созаемщика

🔹 Шаг 1. Проверьте договор

Изучите раздел об изменении условий кредита. Некоторые банки прописывают:
✔ Возможность вывода созаемщика
✔ Необходимые документы
✔ Размер комиссии

🔹 Шаг 2. Получите согласие созаемщика

Без его согласия исключить из договора не получится.

📌 Как оформить согласие?

1. Устная договоренность → письменное подтверждение.
2. Нотариальное соглашение (если есть спорные моменты).

🔹 Шаг 3. Подтвердите платёжеспособность

Банк потребует:

• Справку 2-НДФЛ за последний год.
• Выписку по кредитной истории.
• Подтверждение стабильного дохода.

🔹 Шаг 4. Подайте заявление в банк

Какие документы нужны?
✔ Паспорта всех участников сделки
✔ Ипотечный договор
✔ Выписка из ЕГРН
✔ Справка о доходах
✔ Согласие созаемщика (если требуется)

📌 Как подать заявление?

• Лично в отделении банка.
• Через онлайн-банк (например, Сбербанк — «ДомКлик»).

🔹 Шаг 5. Переоформление договора

Срок рассмотрения: 5–14 дней.
Если банк одобрит:
✔ Подпишете новый договор.
✔ Внесете изменения в Росреестр (через МФЦ).

🔹 Шаг 6. Регистрация изменений

После подписания договора:

1. Оплатите госпошлину (2000 ₽).
2. Подайте документы в Росреестр.
3. Получите новую выписку ЕГРН.

Что делать, если банк отказал?

🔹 Вариант 1. Рефинансирование в другом банке:

• Альфа-Банк — от 20,9% до 15 лет, до 30 млн ₽
• Т-Банк — от 20% до 30 лет, до 12 млн ₽
• Газпромбанк — от 21,5% до 15 лет, до 80 млн ₽

🔹 Вариант 2. Судебный порядок

Можно подать иск, если:
✔ Созаемщик не платит ипотеку.
✔ Есть доказательства его неучастия.

📌 Какие законы помогут?

• Ст. 450 ГК РФ (расторжение договора).
• Ст. 451 ГК РФ (изменение обстоятельств).

Частые вопросы (FAQ)

❓ Можно ли вывести созаемщика без его согласия?

Нет, банк потребует письменное согласие.

❓ Сколько стоит переоформление?

От 12 000 до 30 000 ₽ (зависит от банка).

❓ Что делать, если банк повысил ставку?

1. Проверить договор — законно ли это?
2. Подать жалобу в ЦБ или Роспотребнадзор.
3. Рассмотреть рефинансирование.

Вывод

Исключить созаемщика из ипотеки сложно, но возможно. Главное — договориться с банком и подготовить все документы. Если банк отказывает — пробуйте рефинансирование или судебный порядок.

📢 Нужна помощь? Оставьте заявку на консультацию юриста!