Платить по кредиту обычно никому не хочется, а тем, кто не платит, наверняка придется столкнуться с приставами, коллекторами и выплачивать штрафы за просрочку. Да и получить следующий кредит на более или менее нормальных условиях будет очень проблематично, поскольку испортится кредитная история. Однако существует несколько вариантов, когда можно не возвращать долги банкам и МФО. О них и поговорим в этой статье.
Разумеется, речь идёт не о всяких хитростях и уловках — против них банки выработали достаточно эффективную систему защиты и обмануть банк удаётся лишь особо удачливым индивидам, да и то не всегда. Но в жизни бывают разные ситуации, и многие банки всё же готовы пойти навстречу должнику, если на то есть весомые основания. Разумеется, не по доброте душевной самих банкиров — хотя многие из них вполне нормальные люди, просто работают в системе, которая не подразумевает особую щепетильность, а из-за нежелания потерять весь выданный кредит.
Банк может временно приостановить обязательства должника по внесению платежей на срок до 6 месяцев, то есть предоставить кредитные каникулы. Основаниями может быть резкое сокращение дохода должника более чем на 30% — например, его уволили и пришлось устраиваться на другую работу, где платят меньше, или стихийные бедствия, на устранение последствий которых срочно требуются деньги — например, пожар.
Кстати, страховку банки навязывают из-за желания снизить риски неплатежей по кредитам. Тогда в случае увольнения с работы, инвалидности или смерти должника обязательства по кредиту возмещаются страховой компанией. Не всегда этой суммы бывает достаточно, чтобы полностью погасить кредит, но если застраховаться на крупную сумму, а сам кредит не очень большой, страхового возмещения хватает. В сложной жизненной ситуации это наверняка будет большим подспорьем.
Должник может расторгнуть кредитный договор, если в нём обнаружатся ошибки или какие-либо нарушения законодательства со стороны банков или МФО. Достаточно частый случай, с которым мы часто встречались на практике — завышение процентных ставок со стороны МФО. Сейчас по закону они не должны превышать 0,8% в день, но даже эти проценты некоторым МФО кажутся недостаточно выгодными. Их представители с тоской вспоминают «золотые» нулевые годы, когда они достигали 2.5% в день, что обеспечивало микрофинансовым организациям сверхприбыли, а должников загоняло в долговую кабалу.
Однако даже завышение процентных ставок — не основание для полного списания долга. Платить его всё равно придётся, но хорошо хоть без учёта процентов.
Долги списываются и в случае смерти должника, но только если нет залога и он не оставил никакого наследства своим родственникам или их у него попросту нет. То есть жил одинокий человек и умер. В противном случае наследникам придётся выплачивать долги в размере стоимости наследуемого имущества. И зачастую бывает так, что им приходится отказываться от наследуемой квартиры, поскольку с ней переходят и долги, величина которых равна цене той самой квартиры.
Иногда банки забывают в течение трёх лет обратиться в суд для взыскания долга, и срок исковой давности считается истёкшим. Но рассчитывать на подобную забывчивость в случае серьёзных долгов наивно, да и сам долг не списывается. Просто банки утрачивают возможность воздействовать на должника в судебном порядке, но вполне могут продать его коллекторам.
Получается, что самый надёжный способ списать долги — банкротство физических лиц. При этом можно оставить за собой неприкосновенную по закону единственную квартиру, а при хорошей работе юристов и наличии определённых оснований ещё и автомобиль. Но важно обратиться в правильную юридическую фирму, где работают настоящие профессионалы с большим опытом в подобных делах, такую, как наш «Советник». Обращайтесь за консультацией! https://vk.com/app6013442_-136031689?form_id=3#form_id=3