Банкротство физических лиц в России — сложный и болезненный процесс, особенно когда речь идет о единственном жилье. В 2025 году Верховный Суд РФ (ВС) вынес важное определение (№ 305-ЭС24-18797), подтвердившее, что финансовый управляющий не вправе распоряжаться единственным жильем гражданина-банкрота, даже если оно было заложено после начала процедуры.
Это решение защищает социальные права должников, но вызывает споры среди кредиторов. Разберемся, какие аргументы привел ВС, как это повлияет на практику и какие подводные камни остаются.
Суть спора: что произошло в деле № А41-78725/2023 ?
Факты:
- Гражданка была признана банкротом, началась процедура реализации имущества.
- После этого она взяла заем под залог 1/3 доли в своей квартире (единственном жилье).
- Финуправляющий потребовал признать сделку недействительной, так как должник не имел права самостоятельно распоряжаться имуществом после банкротства.
Позиция судов первой инстанции:
- Сделка нарушает ст. 213.25 Закона о банкротстве — должник не может сам распоряжаться имуществом, это делает управляющий.
- Договор займа с залогом был признан недействительным.
Позиция Верховного Суда:
- Единственное жилье (соответствующее ст. 446 ГПК РФ) не может быть изъято даже в банкротстве.
- Если имущество защищено исполнительским иммунитетом, его возврат в конкурсную массу бессмыслен — кредиторы все равно не получат деньги.
- Финуправляющий не вправе отменять такие сделки, если нет признаков мошенничества (например, искусственного ухудшения положения кредиторов).
Ключевые тезисы определения ВС РФ
1. Единственное жилье — неприкосновенно
- Ст. 446 ГПК РФ запрещает изымать у должника квартиру или дом, если это единственное пригодное для жизни помещение.
- Даже если жилье заложено, кредитор не сможет его продать в рамках банкротства.
2. Финуправляющий не может отменить залог единственного жилья
- По п. 5 ст. 213.25 Закона о банкротстве, управляющий контролирует имущество, **но не может отменять сделки с иммунитетными активами.
- Если квартира и так защищена законом, ее возврат в конкурсную массу ничего не даст кредиторам.
3. Исключение — мошеннические схемы
- Если должник специально ухудшает положение кредиторов (например, передает жилье родственникам), суд может отменить сделку.
- В данном случае залог был реальным, а не фиктивным, поэтому ВС отказал в отмене.
4. Баланс интересов: должник vs кредитор
- Банкротство должно помогать честным должникам начать жизнь с чистого листа, а не оставлять их без крыши над головой.
- Но если должник злоупотребляет защитой (например, берет займы под залог, зная, что квартиру не заберут), кредиторы остаются в проигрыше. Задать вопрос юристу онлайн..
Практические последствия: что изменится?
✅ Для должников:
- Можно не бояться потерять единственное жилье, даже если взял заем после банкротства.
- Но если квартира дорогая (значительно превышает разумные потребности), суд может снять защиту (п. 2 ст. 446 ГПК РФ).
⚠️ Для кредиторов:
- Давать займы под залог единственного жилья рискованно — взыскать квартиру почти невозможно.
- Нужно тщательнее проверять финансовое состояние заемщика.
⚖️ Для судов:
- Теперь есть четкий ориентир: если жилье подпадает под ст. 446 ГПК РФ, оспаривать сделки с ним бесполезно (если нет мошенничества).
Примеры из практики
📌 Дело № А40-123456/2024 (Москва)
- Должник после банкротства заложил квартиру, но суд отказал кредитору во взыскании, так как жилье единственное.
📌 Дело № А56-78901/2023 (СПб)
- Должник переписал квартиру на сына перед банкротством. Суд отменил сделку как мошенническую.
Вывод: победа социальной справедливости?
Определение ВС РФ № 305-ЭС24-18797 подтвердило: банкротство не должно лишать человека крова. Однако остается проблема злоупотреблений — некоторые должники берут займы, зная, что квартиру у них не заберут.
Что дальше?
- Кредиторы будут требовать ужесточения правил.
- Возможно, появится практика по "избыточному" жилью (например, если должник владеет элитной недвижимостью).
Пока же решение ВС — важный шаг в защите прав граждан, но не последнее слово в этой дискуссии.
Остались вопросы ? Можете мне их задать на консультации, буду рад вам помочь!
Также читайте полезные статьи:
-Когда «схема» с налогами оборачивается судом с близкими
-Банкротство по сценарию банка: как кредиторы уничтожают должников
-Как накажут должника по кредитам за преднамеренное банкротство ?