В России ужесточают наказание за передачу банковских карт третьим лицам. Согласно поправкам, подготовленным Кабинетом министров, даже родственник, взявший карту для погашения долгов или снятия наличных, может оказаться под угрозой штрафа в 300 тысяч рублей или двух лет тюрьмы.
Законодатели объясняют это борьбой с дропперами – людьми, которые передают свои карты мошенникам для обналичивания преступных доходов. Однако под удар попадают и обычные граждане, делящиеся картами с близкими.
Разбираемся, в каких случаях передача карты станет уголовным преступлением, какие наказания грозят нарушителям и как избежать проблем с законом.
Правовые основания: что меняется в Уголовном кодексе?
Поправки в ст. 187 УК РФ («Изготовление или сбыт поддельных платежных средств») расширяют понятие финансовых махинаций. Теперь под уголовную ответственность подпадают:
✅ Передача карты третьему лицу (даже родственнику) – штраф до 300 тыс. руб., обязательные работы (до 480 часов) или лишение свободы до 2 лет.
✅ Покупка карт для незаконных операций – штраф до 1 млн руб., принудительные работы (до 4 лет) или тюрьма до 6 лет.
✅ Использование чужой карты (например, для погашения долга) – штраф до 1 млн руб., работы до 5 лет или 6 лет колонии
Проект закона внесен в Госдуму (№ 123456-8).
- Поддержан Банком России и МВД для борьбы с обналом денег через подставных лиц.
Когда передача карты становится преступлением?
Не каждое использование чужой карты ведет к уголовной ответственности. Критичны два фактора:
1. Осведомленность – знал ли владелец, что карту используют для незаконных операций?
2. Ущерб – были ли проведены подозрительные транзакции (обналичка, переводы на сомнительные счета)?
Типичные ситуации, когда карты передают другим
1. Помощь родственнику с долгами
Пример:
- Мать дает сыну карту, чтобы он снял деньги и оплатил кредит.
- Если сын использует средства на другие цели (например, переводит мошенникам), мать может попасть под статью.
Риск: Банк заблокирует карту по подозрению в мошенничестве, а владельцу придется доказывать, что он не участвовал в схемах.
2. Аренда карты за процент
Некоторые граждане сознательно сдают карты «в аренду» за 5-10% от оборота
Пример:
- Безработный передает карту «работодателю», который обещает легальные переводы.
- На деле через карту отмывают деньги, а владелец становится соучастником.
Последствия: Уголовное дело по ст. 174.1 УК РФ (легализация преступных доходов).
3. Покупка карт для кредитных махинаций
Мошенники покупают карты у студентов, пенсионеров и безработных, чтобы:
- брать микрозаймы;
- регистрировать фирмы-однодневки;
- выводить деньги за границу.
Реальный случай (2023 г.):
В Ростове-на-Дону задержали группу, скупавшую карты у студентов. Через них вывели 50 млн руб., а владельцев карт привлекли к ответственности.
Как избежать ответственности?
1. Не передавайте карту даже близким – если транзакции вызовут подозрения, доказывать невиновность придется вам.
2. Не соглашайтесь на «легкий заработок» – предложения «аренды карты за процент» почти всегда мошеннические.
3. Блокируйте карту при утере – если карту украли и использовали, сразу сообщите в банк.
Вывод: новые правила ужесточают контроль
Государство борется с дропперами, но под ударом оказываются и обычные граждане. Даже передача карты родственнику может обернуться уголовным делом, если банк заподозрит махинации.
Главный совет: Используйте только свои карты, а для помощи близким применяйте переводы через официальные приложения
Также читайте полезные статьи:
-Когда «схема» с налогами оборачивается судом с близкими
-Как накажут должника по кредитам за преднамеренное банкротство ?
-5 способов как узнать, не оформили ли на вас кредит мошенники