В России работает сервис «Знай своего клиента». Он был создан для банков, которые начали его активно использовать с 1 июня 2022 года. Сервис позволяет выявлять подозрительные операции по счетам предпринимателей и быстро проводить проверку на соответствие требованиям антиотмывочного закона. Система полезна и другим участникам рынка. Чтобы провести полную проверку контрагента по всем официальным базам, воспользуйтесь сервисом Agentom.
Что такое ЗСК?
«Знай своего клиента» или ЗСК – это сервис, который занимается сбором и предоставлением данных о работе предпринимателей и бизнеса всех категорий. Он был создан Банком РФ. Система полностью автоматизирована. Она способна быстро находить данные по запросу и предоставлять их клиенту. Пользоваться платформой могут все банки, работающие на территории РФ.
Разрабатывая систему, ЦБ планировал, что она позволит финансовым организациям оперативнее осуществлять контроль. В результате удастся повысить общий уровень безопасности. Дополнительно банки смогут быстро выявлять подозрительные операции, которые могут быть связаны с отмыванием денежных средств и финансированием терроризма.
Внедрение новой системы положительно сказалось на скорости работы банков. Теперь они могут меньше времени уделять на проведение проверки организаций, которые были признаны добровольными. В результате у учреждений остается больше времени на другую работу. Кроме того, они могут детальнее проанализировать подозрительные компании и с большей вероятностью выявить недобросовестную деятельность.
Как работает система?
Платформа проводит проверку компаний. Она анализирует:
· выполнение транзакций разных видов;
· проведение операций по банковским счетам;
· иные финансовые действия организаций.
На основании полученных данных система присваивает уровень риска и окрашивает в определенный цвет по типу «светафора». Он может быть:
1. Низким. Цвет окраса зеленый. В категорию попадают только компании, которые ведут реальную деятельность и строго учитывают требования законодательства. Причем в перечень могут быть включены как ИП, так и ООО. Сервис учитывает срок присутствия организации на рынке. Низкий уровень присваивают только тем, кто работает не первый год, а также своевременно вносит налоги и не переводит чрезмерно большое количество средств физическим лицам. Дополнительно учитывается частота и объем снятия наличных. Такие операции не должны выполняться слишком часто.
2. Средним. Цвет окраса желтый. В эту группу включают лиц, которые реально ведут бизнес, однако периодически совершают операции, которые можно назвать подозрительными. Так, речь может идти о частом обналичивании средств или предоставлении «серой» заработной платы.
3. Высоким. Цвет окраса красный. В группу включают только тех, кто с большой вероятностью занимается отмыванием доходов и создает компанию лишь для того, чтобы принимать участие в мошенничестве. К этой категории проявляются повышенное внимание.
Если компания оказалась в группе высокого риска, операции по ее счетам могут вовсе приостановить. В особых случаях Центробанк может инициировать процесс исключения компании из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Для этого направляется обращение в налоговую.
С компаниями, попавшими в категорию высокого риска, стоит сотрудничать с осторожностью. Проводя операции с такими организациями, можно также привлечь к себе повышенное внимание. По этой причине важно заранее проверять контрагента через сервис Agentom.ru и только после этого начинать сотрудничество.
Оценка рисков проводится с учетом положений 115-ФЗ. В процессе их расчета во внимание принимают следующую информацию:
· сведения о выполняемых видах деятельности;
· данные о руководителях и учредителях;
· наличие связи с конкурентами;
· выполняемые операции по счетам.
Платформа работает с учетом алгоритмов, внедренных ЦБ РФ. Он не раскрывает их кому бы то ни было, предпочитая предоставлять только готовый результат. Разглашение особенностей отнесения компании к той или иной категории недопустимо, поскольку это может помочь недобросовестным организациям или мошенникам адаптироваться к применению ЗСК.
Как использование ЗСК отражается на работе банков?
Если банк заметил, что предприниматель или организация нарушают требования законодательства, он действует следующим образом:
1. Запрашивает подтверждающие документы, демонстрирующие правомерность платежа. Например, это может быть заключенный договор.
2. Анализирует, выполнила ли компания требования. Если она не смогла предоставить документацию, организацию включат в перечень неблагонадежных, что усложнит выполнение операций по счету.
3. Прекратит обслуживание, если нарушение серьезное, и клиент не смог устранить его или показать правомерность действия.
Банки обязательно проводят проверку на соответствие требованиям 115-ФЗ. Если будет выявлено нарушение, возможные меры будут напрямую зависеть от того, в какой категории по ЗСК относится клиент.
Работа с информацией
Банк получает сведения об уровне риска ежедневно. Причем отношение к клиентам разных категорий может сильно отличаться в зависимости от банка. Так, внедрение ЗСК практически ничего не изменило для клиентов со средним и низким уровнем рейтинга. Однако теперь компании должны осуществлять мониторинг и стараться не сотрудничать с высокорискованными контрагентами, иначе это может повлечь за собой повышение их группы риска.
Если клиент попал в высокую категорию рискованности, банк может оспорить решение регулятора. Для этого клиент должен предоставить документацию по сделкам, которые признали высокорискованными. Финансовая организация рассмотрит документацию, а затем примет решение о возможности дальнейшего сотрудничества.
Банки не информируют клиента о том, какая группа риска им присвоена, помимо тех ситуаций, когда организация попала в высокорискованную категорию, и нужны подтверждения по сделкам. Если финансовая организация убедилась, что клиент надежный, она может отстаивать тип присвоенной категории перед регулятором. Платформа лишь помогает принимать решения, но не выносит их за банк или ЦБ РФ.
Что делать, если компания попала в высокую группу риска?
Если ЗСК отнес клиента в высокую группу риска, и проверка подтвердило, что предприятие сомнительное, клиент имеет право обжаловать решение. Для этого необходимо обратиться в межведомственную комиссию. На выполнение процедуры дают 6 месяце с даты информирования о присвоении категории.
Банк России рассмотрит заявление, а затем сообщит результат. Если будет выявлена ошибка в принятии решения, его отменят. Когда причины внесения в соответствующую категорию подтверждаются, решение менять не станут. В этом случае необходимо обратиться в суд.
Для проведения проверок был создан специальный сервис Agentom, позволяющий проверять контрагентов по ЗСК и другим базам. Его применение открывает большой спектр возможностей. Система позволит быстро получить данные и удостовериться, что компания надежная. Воспользуйтесь сервисом Agentom и получите всю информацию о потенциальном контрагенте или партнере.