Представьте: утро, солнце светит, и наш герой, Василий, идёт в банк. У него большая мечта – взять кредит на покупку автомобиля. Однако банк предлагает ему не только кредит, но и кое-что ещё...
Как всё началось
Василий подписывает кредитный договор на пять лет. Сотрудница банка, Анна (улыбчивая и очень убедительная), рассказывает ему про "очень важную" услугу – программу страхования.
– Это для вашей безопасности, – говорит она. – И всего-то 63 246 рублей на весь срок кредита. Вы даже не заметите!
– Ну раз так... – соглашается Василий, подписывая заявление.
Что скрывалось за "очень важной" услугой
На самом деле, программа страхования включала два пункта:
- Если с Василием что-то случится (тьфу-тьфу-тьфу), его долг покроет страховая компания.
- За организацию этой страховки банк взял свои 56 921 рубль, а страховая получила только 6324 рубля.
Заметили подвох? Почти 90% суммы ушло в карман банка. Но Василий тогда не придал этому значения – ведь ему обещали защиту.
Василий возвращается в банк
Прошло два года. Василий, благодаря своим талантам (и бабушкиным пирожкам, которые он продавал на ярмарках), досрочно закрыл кредит. Но тут он подумал:
– Постойте-ка, я же заплатил за страховку за 5 лет, а воспользовался ей только 2 года. Надо бы вернуть деньги за оставшиеся 3 года.
Смело отправившись в банк, Василий подал заявление на возврат части уплаченных средств. Однако банк ответил:
– Извините, но мы ничего возвращать не будем.
Судебная битва начинается
Василий не сдаётся. Он подаёт жалобу финансовому уполномоченному, который частично удовлетворяет его требования. Финансовый омбудсмен постановил:
– Василию полагается 36 006 рублей за неистёкший период услуги.
Банк не согласился с этим решением и обратился в суд, утверждая, что:
- Услуга была неделимой.
- Василий подписал все документы, значит, согласился с условиями.
- Срок давности уже прошёл.
Но суд первой инстанции сказал:
– Банк не предоставил доказательств своих фактических расходов. Услуга, по сути, длящаяся, а значит, Василий вправе получить деньги за тот период, которым не воспользовался. Решение финансового уполномоченного оставить в силе!
Апелляция: банк пытается выиграть
Не сдаваясь, банк подал апелляцию. Суд апелляционной инстанции решил иначе:
– Услуга неделимая. Василий согласился с её условиями, а значит, всё законно.
Кассационный суд тоже встал на сторону банка.
Кульминация: Верховный Суд ставит точку
И тут вмешался Верховный Суд, который отменил решения апелляционной и кассационной инстанций. Верховный Суд заявил:
– Если услуга длящаяся, а клиент ею не пользовался, он имеет право на возврат средств за оставшийся период. Доказать фактические расходы должен исполнитель (банк), а таких доказательств предоставлено не было.
В итоге Василий получил свои 36 006 рублей. Правда, на это ушло несколько лет.
Выводы и советы от Михаила, вашего юриста
- Подписывая документы, читайте их внимательно.
Даже если перед вами улыбается Анна из банка, не доверяйте всему на слово. - Не бойтесь отстаивать свои права.
Законы защищают вас: статья 782 ГК РФ и статья 32 Закона о защите прав потребителей на вашей стороне. - Возврат денег возможен, но не без труда.
Будьте готовы собрать доказательства, писать заявления и обращаться в суд. - Запомните главное: банк должен доказать свои расходы.
Если таких доказательств нет, деньги за неиспользованную услугу должны вернуть вам.
А теперь, друзья, пишите в комментариях: сталкивались ли вы с подобными ситуациями? Если да, чем всё закончилось? Помните, за консультацией вы всегда можете обратиться ко мне – Михаилу, вашему юристу.
*Источник: Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 5 марта 2024 г. N 16-КГ24-2-К4. Все имена изменены.