С июля 2024 года в силу вступили изменения к закону 161-ФЗ, которые вызвали неоднозначные последствия. Изначально направленные на борьбу с мошенниками, поправки неожиданно превратились в инструмент, которым сами мошенники теперь активно пользуются. Как же это произошло?
В чем суть закона?
По новым правилам, банки обязаны блокировать карты и доступ к мобильным приложениям клиентов, если поступила жалоба о несанкционированном зачислении средств.
Центральный банк создает и ведет специальную базу таких клиентов, доступную для всех финансовых организаций. Информация о подозрительных переводах может поступать как от банков, так и от правоохранительных органов.
Если клиент оказывается в этой базе, ему блокируются карты и личные кабинеты во всех банках.
Задумка была хорошей: остановить мошенников
Цель у законодателей была вполне ясная и даже важная — бороться с мошенничеством. Блокировка банковских карт и приложений должна была не дать злоумышленникам вывести похищенные деньги, предотвращая их попадание в теневой оборот.
Так, к примеру, планировалось остановить деятельность так называемых "колл-центров", которые выманивают деньги обманным путем.
Однако в ловушку попали и добросовестные граждане
Но на практике в черный список попадают не только мошенники, но и обычные люди, занимающиеся куплей-продажей криптовалюты. Причина — популярная мошенническая схема под названием "треугольник".
Как работает "треугольник"?
Схема выглядит так: мошенник открывает сделку на покупку криптовалюты на сумму, равную выманенной у жертвы, и предоставляет жертве реквизиты продавца криптовалюты. Ничего не подозревающий продавец получает деньги и переводит криптовалюту мошеннику.
В итоге у мошенника — криптовалюта, у жертвы — пустой кошелек и желание подать жалобу о мошенничестве. А кого указывает в жалобе жертва? Верно, продавца криптовалюты, который и не знал, что стал участником схемы.
Сейчас эта схема стала настолько массовой, что криптотрейдеры опасаются "треугольника" как огня.
Но мошенники не остановились на этом
Они быстро нашли, как ещё воспользоваться новыми поправками для своей выгоды.
Новая схема шантажа криптотрейдеров
Мошенник открывает сделку на покупку криптовалюты и переводит деньги продавцу по СБП (Система быстрых платежей). Таким образом он получает номер телефона продавца, который на бирже обычно не раскрывается.
Далее мошенник связывается с продавцом и утверждает, что является жертвой мошенничества. Он угрожает обратиться в МВД и пожаловаться на "несанкционированный" перевод, который приведет к блокировке всех банковских карт продавца по закону 161-ФЗ. И снять такую блокировку будет крайне сложно.
Почему жертвы идут на уступки?
Большинство людей предпочитают вернуть деньги, лишь бы избежать длительной блокировки своих счетов. К тому же мошенники обычно работают с небольшими суммами, чтобы жертве было проще и менее болезненно их отдать, чем бороться с последствиями.
Резюмируя
Поправки к закону 161-ФЗ, созданные для защиты людей, теперь работают против честных граждан. Законодательство не учитывало, что эти механизмы могут быть использованы в противоположных целях — для шантажа и вымогательства.
Получается, что злоумышленники снова на шаг впереди, используя законы для получения выгоды за счет невинных людей. Вспоминается крылатая фраза - “Хотели, как лучше, а получилось - как всегда”