Работать по этой программе долго, до 2030 года, поэтому знание условий семейной ипотеки под 6% лишним не будет.
Итак, с июля 2024 года работаем по новым условиям семейной льготной ипотеки для семей с детьми. Поговорим об актуальных условиях: кто сейчас подходит под условия программы, способы её использования и ограничения.
Какие семьи подходят под новые условия ?
Получить кредит могут родители, у которых:
1. Есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно. Возраст смотрим на дату
заключения кредитного договора. Например, вашему ребенку 1 декабря
2024 года исполняется 7 лет, значит кредитный договор вы должны
подписать по 30 ноября 2024 года.
2. Есть несовершеннолетний ребёнок с инвалидностью.
3. Семьи, где есть двое детей (неважно, какого именно возраста, но
несовершеннолетние на момент заключения кредитного договора) -
только на СТРОИТЕЛЬСТВО индивидуального дома. До полной выплаты
кредита заёмщик должен оставаться собственником жилья.
Что можно купить по условиям программы семейной ипотеки?
1. Готовую квартиру или в строящемся доме у застройщика по ДДУ или
договору купли-продажи.
2. Строящийся или готовый дома у застройщика по ДДУ или договору купли-
продажи (в том числе в границах малоэтажного жилого комплекса).
3. Квартиру или дом у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда
развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки.
4. Строительство дома с привлечением подрядчика и с использованием счёта
эскроу для оплаты (в ипотеку можно включить и покупку земельного
участка.
5. Покупка вторичного жилья в регионах, где нет строящихся многоквартирных
домов по данным ЕИСЖС (доступно только для семей с детьми-
инвалидами).
Сохранилась возможность родителям с 2 и более несовершеннолетними детьми (до 18 лет) воспользоваться льготной ставкой под 6% ??
Сохранилась, но в сильно урезанном виде, если рассматривать покупку именно КВАРТИРЫ.
Во-первых, это семьи, проживающие в малых городах численностью до 50 тысяч человек. Малые города, входящие в состав Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, стали исключением - здесь семья с двумя детьми купить квартиру не сможет. В Пермском крае это города:
Красновишерск, Чернушка, Чусовой,Кудымкар, Добрянка, Губаха, Верещагино, Оса, Нытва, Кизел, Очёр, Красновишерск, Горнозаводск, Александровск, Гремячинск, Усолье, Оханск, Чердынь, Чёрмоз.
Численность населения города определяется на 1 января предыдущего года. То есть если, вы, например, оформляете кредит в 2024 году, то численность населения важна на 1 января 2023 года по данным Росстата.
Во-вторых, это семьи, проживающие в регионах с низким объемом строительства — сейчас в программе 35 (список ниже) таких регионов, где нет ограничений по численности населения.
Еврейская автономная область; Чукотский автономный округ; Ненецкий автономный округ; Мурманская область; Республика Ингушетия; Республика Коми; Новгородская область; Республика Дагестан; Белгородская область; Саратовская область; Республика Алтай; город Севастополь; Кемеровская область - Кузбасс; Республика Мордовия; Республика Калмыкия; Курская область; Забайкальский край; Томская область; Костромская область; Омская область; Оренбургская область; Карачаево - Черкесская Республика; Алтайский край; Тамбовская область; Чеченская Республика: Магаданская область; Кировская область; Нижегородская область; Псковская область; Республика Марий Эл; Курганская область; Республика Хакасия; Республика Тыва; Чувашская Республика; Республика Адыгея.
Также такие семьи могут использовать кредит для строительства дома с аккредитованной в банке подрядной организацией с расчетом через счета эскроу — по всей территории РФ.
В пределах какой суммы действует льготная ставка ?
- 12 млн руб. для столичных регионов (Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области);
- 6 млн руб. для остальных регионов.
Разрешается комбинировать льготный кредит с рыночными программами (при этом за суммы сверх 6-12 млн руб. придется платить проценты по рыночной ставке). В этом случае кредиты ограничены 30 млн в столичных и 15 млн руб. в нестоличных регионах.
Обращаю внимание, что комбинировать ипотеку банки предлагают по разному: средневзвешенная ставка и 2 кредитных договора, где на 6 млн ставка от 6%, а во втором договоре рыночная. Таким образом, кредитный договор с более высокой ставкой можно гасить быстрее, чтоб сократить сумму переплаты.
Как получить семейную ипотеку?
Список документов примерно одинаковый во всех банках.
1. Паспорт заемщика и, при наличии, созаемщиков.
2. Свидетельство о рождении ребенка или всех детей.
3. Для родителей детей-инвалидов - справка об инвалидности.
4. СНИЛС.
5. Свидетельство о браке.
6. Документы о доходах.
Стоит добавить, что банк, куда подана заявка, оценивает заемщика, как и любого другого ипотечника: насколько он платежеспособен, хватит ли у него средств на ежемесячные платежи, насколько стабильны доходы.
Популярные вопросы
- Можно ли взять две семейные ипотеки?
Не разрешается брать вообще никакую льготную ипотеку во второй раз (то есть если брали, например, "Сельскую" ипотеку, то уже нельзя взять ни "Семейную", ни IT-ипотеку, во внимание принимаются также "Дальневосточная", "Арктическая" ипотеки, ипотека для новых территорий).
Однако есть два нюанса.
Во-первых, учитываются только те льготные кредиты, которые были взяты после 23 декабря 2023 года.
Во-вторых, именно для "Семейной ипотеки" сделано исключение: кредит можно оформить повторно, если в семье после получения первого кредита родился еще один ребенок, а предыдущая ипотека уже погашена.
- Может ли взять семейную ипотеку родитель, который не состоит в браке, и без созаемщика?
Может. На "Семейную ипотеку" может претендовать как полная семья, так и одинокий или разведенный родитель. При этом в правилах выдачи кредитов оговорено, что право на получение льготного кредита имеет как мать, так и отец ребенка.
- Нужно ли выделять доли детям при семейной ипотеке?
Не нужно. Такого требования в программе нет. Но если для получения или погашения кредита использовался материнский капитал, то нужно будет соблюдать правила маткапитала и выделять доли.
- Можно ли использовать маткапитал в качестве первоначального взноса по программе "Семейная ипотека"?
Да, можно. Во второй половине 2024 года маткапитал составляет 630,4 тыс. руб. на первого ребенка и 833 тыс. руб. на второго или последующего (202,6 тыс., если получали на первого).
При использовании маткапитала нужно будет затем выделить доли на всех членов семьи.
Многодетные семьи также могут получить от государства до 450 тысяч рублей на ПОГАШЕНИЕ ипотеки (если третий или последующий ребенок родился не ранее 2019 года), НО НЕ В КАЧЕСТВЕ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА,
- Можно ли использовать семейную ипотеку для рефинансирования кредита
Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является воспитание ребёнка в возрасте до 7 лет или ребёнка с инвалидностью.
Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на приобретение вторичного жилья.
Рефинансировать ипотеку на строительство дома могут только семьи с детьми-инвалидами.
Пообщаться на тему ипотеки, недвижимости можно написав сюда https://vk.com/elena.tiunova