Эта статья - ваш гид по основным видам вложений на конец 2024 и начало 2025 годов.
Конец 2024 года - отличное время подвести итоги и взглянуть на наиболее популярные способы инвестиций, которые оказались востребованными в этом году. Мир бизнеса и инвестиций активно меняется, а вместе с ним меняются и способы, которыми люди зарабатывают деньги.
За последние несколько лет мы стали свидетелями бурного роста интереса к майнингу криптовалют, аренде недвижимости, франчайзингу, инвестированию в IT-проекты и многим другим бизнес-направлениям. У каждого из этих видов вложений есть свои плюсы и минусы, разные уровни риска и доходности, и разные требования к управлению.
Сегодня мы рассмотрим такие виды заработка как аренда недвижимости и майниг криптовалют.
Узнайте, какие из этих направлений помогут вам заставить ваши деньги работать эффективно и какой формат бизнеса подходит именно вам.
Критерии выбора или как оценивать вложения.
Прежде чем перейти к детальному обзору, важно определить критерии, которые помогут объективно оценить каждый вариант. Выбор подходящего направления для инвестиций - это всегда баланс между стартовыми затратами, ожидаемым доходом, рисками и возможностью управлять бизнесом.
Кратко пробежимся по основным критериям, которые будут использованы для сравнения каждого типа вложений:
1) Начальный капитал - сумма, необходимая для входа в бизнес.
2) Окупаемость - время, за которое вложенные деньги вернутся. Чем меньше этот срок, тем быстрее инвестиции начнут приносить прибыль.
3) Уровень риска - степень финансовой безопасности вложений. Чем выше риск, тем больше вероятность колебаний дохода.
4) Требования к управлению - количество времени и внимания, необходимое для ведения бизнеса.
5) Доходность - ожидаемая прибыльность. Чем выше доходность, тем привлекательнее вложение для достижения финансовых целей.
Используя эти пять критериев мы сможем составить полное и объективное представление о каждом типе вложений и помочь вам выбрать наиболее подходящий вариант для ваших целей и возможностей. Итак, перейдем к сути.
1. Сдача недвижимости в аренду
Сдача недвижимости в аренду - один из самых популярных и проверенных способов получения пассивного дохода. Этот вид вложений привлекает многих инвесторов своей относительной стабильностью и возможностью формирования регулярного денежного потока. Рассмотрим более подробно.
Начальный капитал
В качестве объекта нашего анализа возьмем готовую студию 22 кв.м стоимостью 4 500 000 рублей (стоимость уже со всеми документами и затратами на оформление) и шаговой доступности к метро.
Стоит отметить, что мы не рассматриваем варианты с приобретением студии в ипотеку (привет ключевой ставке), а также для простоты расчетов не берем в расчет годовую инфляцию и показатели ежегодного роста стоимости квадратного метра и повышение арендной платы. Нам важнее понять общую картину не вдаваясь в подробности (некий сферический конь в вакууме).
Итак приступим.
Расчет окупаемости
Для расчета окупаемости нам необходимы следующие данные:
1. Вид сдачи – длительная аренда / посуточная аренда
2. Цена аренды – в зависимости от вида сдачи
3. Количество периодов сдачи и простоев
4. Затраты на обслуживание
Долгосрочная аренда
Используя всем известные сервисы по аренде недвижимости и сделав выборку квартир со схожими параметрами (площадь, расположение метро, ремонт) можно сделать вывод, что средний показатель по ежемесячной аренде подобной студии составляет 25 000 рублей (без КУ). Такой формат сдачи подразумевает минимальный период простоя квартиры, но мы возьмем по 2 недели запаса на каждый год сдачи.
Годовой доход: 25 000 рублей x 11,5 месяцев = 287 500 рублей
Затраты: в среднем 15 000 рублей в год.
Чистый доход в год: 287 500 рублей - 15 000 рублей = 272 500 рублей
Окупаемость: 4 500 000 / 272 500 ≈ 16,5 лет
Посуточная аренда
Используя вс те же сервисы мы можем увидеть, что средняя цена за посуточную аренду такой квартиры составляет 2 000 рублей в сутки. В данном виде аренды существует такое понятие как сезонность.
Для Санкт-Петербурга, который является туристически-привлекательным городом можно ориентироваться на следующие усредненные показатели:
1. Высокий сезон – загрузка около 80-90%, то есть простой около 3-6 дней в месяц.
2. Низкий сезон – загрузка около 50-60%, примерное время простоя 10-15 дней в месяц.
Так средний показатель нагрузки арендаторами составляет 60-70%, что около 9-12 дней простоя в месяц. Возьмем усредненный - 10.5 дней в месяц.
Годовой доход: 2 000 руб. x (30 - 10.5) дней x 12 месяцев = 468 000 рублей
Затраты: клининг, коммунальные услуги, интернет и размещение объявлений - около 100 000 рублей в год.
Чистый доход в год: 468 000 рублей - 100 000 рублей = 368 000 рублей
Окупаемость: 4 500 000 / 368 000 ≈ 12,2 года
Уровень риска
Риски такой деятельности считаются средними. Такая оценка связана с периодами простоя, неоплатой аренды, изменениями в законодательстве, возможной порчей имущества и дорогостоящими ремонтами.
Требования к управлению
В зависимости от варианта сдачи в аренду, временные затраты на управление могут варьироваться от разового посещения в несколько месяцев до практически ежедневной работы на пару часов.
Доходность
Исходя из прогнозируемых чистых доходов мы можем вычислить ориентировочный ежемесячный доход от такого вида инвестиций.
1. Долгосрочная аренда: 272 500 / 12 = 22 708 руб/мес – это 6.05% годовых от вложений
2. Посуточная аренда: 368 000 / 12 = 30 666 руб/мес – это 8.1% годовых от вложений
Вывод
Безусловно, если учитывать в расчетах ежегодное повышение арендной платы на 10% (средний показатель за последние 10 лет) и средний показатель официальной инфляции в 9.8% (за тот же промежуток времени), мы сократим сроки нашей окупаемости до 11 и 9 лет соответственно. Однако, хоть и при ежегодном повышение средней стоимости квадратного метра в 10% мы выигрываем в номинальной стоимости квартиры ≈ 10,6 млн рублей (стоимость квартиры через 9 лет), то при сохранившемся среднем уровни ежегодной инфляции в 9.8%, наша покупательная способность будет примерно на том же уровне вложений (4.5 млн рублей) в сегодняшних ценах.
Поэтому инвестиции в недвижимость считаются скорее защитным инструментом нежели доходным.
2. Майнинг
Майнинг криптовалют - это процесс в котором асик майнеры (специальные компьютеры) решают сложные задачи, чтобы добавить новые записи (блоки) в цифровую базу данных, называемую блокчейном. За это майнеры получают награду в виде криптовалюты.
Такой способ заработка привлекает многих, так как может приносить стабильный пассивный доход, а современные доступные технологии позволяют начать даже с умеренными вложениями, постепенно увеличивая мощности и доходность.
Начальный капитал
Чтобы было более наглядно, мы возьмем тот же стартовый капитал в 4 500 000 рублей, хотя порог входа может составлять на сегодня и порядка 150 000 рублей. Для всех расчетов нам необходимо понять что мы можем приобрести в данный бюджет.
Изучив рынок асик майнеров, можно прийти к выводу, что ходовыми моделями на сегодняшний день являются Antminer T21 на 190 TH/s (вычислительная мощность) и Whatsminer M60 на 174 TH/s. Возьму для расчетов Antminer T21
Данные по асику:
1. Стоимость: 270 000 рублей за штуку
2. Вычислительная мощность: 190 TH/s
3. Потребление: 3600 Ватт
Что получим за наши золотые:
1. Количество аппаратов: 4 500 000 / 270 000 = 16 штук (180 000 рублей оставим на непредвиденные расходы)
2. Вычислительная мощность: 16 * 190 = 3040 TH/s
3. Общее потребление: 16 * 3600 / 1000 = 57.6 кВт/час
Поскольку у нас нет собственной электростанции, а установка такого количества асиков в жилом доме невозможна - как из-за высокого энергопотребления, так и уровня шума, который сопоставим с 16-ю круглосуточно работающими пылесосами, нам необходимо продумать варианты их размещения.
Тогда нам подходит вариант с майнинг отелем. средняя стоимость электричества по РФ 3.5 рублей за кВт/час. В большинстве хостингов разовый взнос за размещение стоит 5000 рублей за одно устройство, в эту стоимость входит так же логистика моих потенциальных асиков, размещение, помощь подключения к пулу, охрана и обслуживание.
16 * 5000 = 80 000 рублей
180 000 - 80 000 = 100 000 рублей (остаток нашего капитала)
Итак, наши асики куплены, договор на размещение заключен, настало время считать время окупаемости!
Расчет окупаемости
Классно было бы сразу перейти к расчетам, однако не все так просто. Прежде чем начать, мы должны еще определиться со стоимостью BTC (биткойн) и USDT (криптовалютный доллар).
Для начала, чтобы наши расчеты были правдивыми, нам необходимо определиться со средней стоимостью BTC к USDT за последний год.
Стоимость BTC 12.11.2023 - 37 218 USDT
Стоимость BTC 12.11.2024 - 89 940 USDT
Средняя стоимость BTC: (37 218 + 89 940) / 2 = 63 579 USDT
Так же давайте определимся со средней стоимостью USDT к рублю.
Стоимость USDT 06.11.2023 - 91.87 рубля
Стоимость USDT 06.11.2024 - 99.50 рубля
Средняя стоимость USDT: (92.1 + 99.9) / 2 = 96 рублей
Теперь определим нашу среднюю суточную доходность, используя все что мы насчитали выше. Конечно можно было бы использовать калькуляторы доходности, вроде того что представлен на сайте WhatToMine, но это лишь даст нам сведения о доходности на данный момент. Что нам для этого нужно?
1. Прибыль в день = доход от добычи в сутки – расходы на электричество
2. Доход от добычи в сутки = вычислительная мощность * вознаграждение за 1 TH в сутки
3. Вознаграждение за 1 TH = 0.000000570 BTC в сутки
(Если расписывать как я это вычислил, то придется писать еще одну статью)
4. Расходы на электричество = общее потребление * цена кВт/ч * 24 часа
5. Срок окупаемости = инвестиции / прибыль в день
Считаем среднее:
1. Доход от добычи в сутки: 3040 * 0.000000570 = 0.0017328 BTC в сутки
Переведем сразу в рубли: 0,0017328 * 63 579 * 96 = 10 576 рублей в сутки
2. Расходы на электричество: 57.6 * 3.5 * 24 = 4 838 рубля в сутки
3. Прибыль в день: 10 576 - 4 838 = 5 738 рубля
4. Срок окупаемости: 4 400 000 / 5 738 = 766 дня или ≈ 2 года и 1 месяц
Звучит неплохо, даже учитывая то, что стоимость оборудования падает в среднем на 15% за год.
Тут можно было бы расписать про циклы биткойна, о том, что удорожание доллара к рублю имеет положительную тенденцию, но я этого делать не буду.
Промежуточно подытожим:
Через 2 года и 1 месяц вы получите свои вложенные 4 400 000 рублей обратно. Учитывая ежегодное удешевление оборудования на 15%, один такой Antminer T21 будет стоить около 195 000, а это приблизительно 3 120 000 чистой прибыли с продажи своих асиков.
Но давайте все же учтем, что тренд бычий и сделаем расчеты опираясь на цену BTC и USDT в данный момент:
13.11.2024
Доход добычи в сутки: 0,0017328 * 89 940 * 99.9 = 15 569 рублей
Прибыль в день: 15 569 - 4 838 = 10 731 рублей
Срок окупаемости: 4 400 000 / 10 731 = 410 дней или 1 год и 1 месяц
Уровень риска
Инвестиции в криптовалюту часто считаются высокорискованными из-за сильной волатильности курса. Однако в данном случае мы инвестируем не в саму криптовалюту, а в оборудование для майнинга. Такой подход позволяет снизить риски до среднего уровня, так как доход формируется не только за счёт колебаний цены криптовалюты, но и за счёт стабильной добычи монет. Это означает, что даже при колебаниях курса оборудование продолжит приносить доход.
Требования к управлению
Требования к управлению сводятся к минимуму времени и внимания, поскольку оборудование размещено в майнинг отелях, сотрудники которых берут на себя все основные задачи по их обслуживанию, что снижает вовлеченность в операционные задачи.
Доходность
В разделе «Расчет окупаемости» мы выявили ежедневную доходность. Дополнительно посчиатем месячную и годовую доходность, а также годовой процент.
1. По средним показателям:
≈ 5 738 рубля в день / ≈ 172 140 рубля в месяц / ≈ 2 065 680 рублей в год / ≈ 46,9 % годовых от вложений
2. На сегодняшний день:
≈ 10 731 рублей в день / ≈ 321 930 рублей в месяц / ≈ 3 863 160 рублей в год / ≈ 87,7 % годовых от вложений
Вывод
Инвестиции в майнинг могут стать интересной возможностью для получения стабильного дохода от криптовалюты, особенно при размещении оборудования в майнинг отелях. Такой подход позволяет снизить уровень операционных рисков и минимизировать затраты времени на управление. В отличие от покупки криптовалют, инвестиции в оборудование дают возможность добывать монеты независимо от их рыночных колебаний, что может частично защитить от волатильности. Однако стоит учитывать расходы на электроэнергию и амортизацию оборудования, а также возможные изменения в доходности из-за колебаний цен на рынке криптовалют. В итоге майнинг как инвестиция может подойти тем, кто готов к среднему уровню риска и нацелен на среднесрочные/долгосрочные результаты.
Общий вывод
Итак, сегодня в этой статье мы рассмотрели два популярных подхода к инвестированию: покупка недвижимости для сдачи в аренду и приобретение оборудования для майнинга криптовалют. Выводы и расчёты по каждому методу изложены выше с учётом возможных рисков, доходности и требований к управлению. А в следующей статье мы возьмем и проанализируем другие способы инвестирования и сравним их с сегодняшними примерами.
Если у вас есть вопросы, уточнения или идеи по этим стратегиям, делитесь своим опытом в комментариях.
✅Если статья была полезна для вас, ставьте лайк и подписывайтесь на наш телеграм канал, мы выпускаем для вас интересный и полезный контент.
✔TELEGRAM: https://t.me/cryptone