Многие задаются вопросом: «жива» ли ипотека? Слухи ходят один страшнее другого, но все они сводятся к тому, что финансирования нет и не будет. Так ли все страшно в действительности? Или слухи о «смерти» ипотеки преувеличены? В этой статье разберемся с самым главным и попробуем понять, как исполнить свою мечту и получить желаемое – собственный загородный дом. Причём не в далёком будущем, а уже сейчас, несмотря на изменившуюся ситуацию с ипотечными кредитами.
И сразу же перейдем к громким заявлениям
Как сообщил РИАМО доцент кафедры экономической теории Финансового университета при правительстве РФ Дмитрий Морковкин, несмотря на увеличение ключевой ставки, россиянам, которые хотят купить жилье в ипотеку, лучше это сделать до наступления 2025 года, поскольку с 1 января возникнут дополнительные сложности.
К этому мы еще вернемся. А пока проанализируем ситуацию на рынке ипотечного кредитования по состоянию на ноябрь 2024 года:
К сожалению, о самостоятельном строительстве с ипотечным финансированием придётся забыть. Возможно, не навсегда. Но на сегодняшний день реалии именно таковы. И в ближайшее время существенных сдвигов не предвидится.
По мнению экспертов, причина следующая: большое количество недобросовестных заёмщиков, которые взяли ипотечные кредиты, а дома так и не построили. Государство взяло на себя финансирование льготной ставки по ипотечным кредитам вполне с определённой целью – поддержать семьи, которые хотели бы «расти» составом, но не имели достаточной жилплощади для того, чтобы детям можно было комфортно жить и развиваться.
Аналогичная ситуация и с господдержкой кредитов со ставкой 8%: деньги получены, жильё не построено. И, увы, это не единичные случаи, а печальная тенденция. Отсюда, что предсказуемо, изменение условий кредитования.
По IT-ипотеке введены жёсткие ограничения. Лимиты выделенных средств постоянно заканчиваются. Однако программа работает! Для тех, кто желает ею воспользоваться, важно помнить ряд требований, предъявляемых банками к заёмщикам. Основные: на период действия ипотеки вы должны работать в компании, аккредитованной Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ. И ваша компания должна получать налоговые льготы. Также организация не должна быть зарегистрирована в Москве или в Санкт-Петербурге. Что касается ставок и условий по этой программе, они везде разные: первоначальный взнос от 30 до 50%, ставка от 6 до 12%.
Важно! Все денежные средства поступают сейчас на эскроу-счета. То есть деньги, которые вам выделил банк на строительство дома, не сразу отправляются застройщику. Они будут храниться на закрытом счёте. Застройщик получит их только после окончания строительства. Для вас как для заказчиков это плюс: вы можете быть уверены, что, оплачивая ипотеку, не останетесь с недостроенным домом. Тут государство оградило вас от рисков.
Раньше риски были такими:
Далеко ходить за примером не буду. Мой сосед остался с недостроенным домом (при этом продолжая платить ипотеку). И ему ещё повезло, так как в его доме не доделали только отдельные опции и не до конца закрыли контур. В той же компании были заказчики, которым даже не начали производить монтаж фундамента. Поэтому, если компания, с которой вы работаете, стабильна, и вы готовы с ней идти по жизни на срок действия ипотеки, то не тяните с оформлением ипотечного кредита. Лимиты появляются и заканчиваются. Чем дальше, тем сложнее будет получить финансирование.
По семейной ипотеке история аналогична. Первоначальный взнос от 20 до 50%, ставка от 6 до 12%. И та же самая схема защиты заказчика с помощью эскроу-счетов. Ипотека сейчас очень динамична, условия меняются крайне быстро. Поэтому, если хотите фиксировать лучшие, успевайте!
Ставки по обычным (нельготным) ипотечным программам сегодня начинаются от 20%. Есть возможность их уменьшить, приобретая субсидирование ставки. При этом за счёт оплаты определённой суммы, ставка будет ниже.
Часто слышу от заказчиков мнение: «Нет, такое никому не нужно, обязательно будет уже скоро что-то с очень низкими ставками». С таким подходом можно всю жизнь ожидать лучших условий. А реальность такова: уже год мы видим, как условия неуклонно ужесточаются. Сегодня они более лояльны, чем будут завтра.
В ближайшие год-два послаблений не будет, так однозначно считают все крупные эксперты в сфере недвижимости. При этом такого хаоса, как было раньше, тоже не будет. Недобросовестные застройщики уйдут. На рынке останутся проверенные временем строительные компании, которые точно смогут построить хороший и качественный дом. И ещё один важный момент: традиционно после Нового года ожидаются изменения в налогообложении. Соответственно, стоимость строительства к началу сезона тоже возрастёт. На сколько? Здесь специалисты расходятся во мнениях, предположительно, от +15% до +50%.
А теперь, возвращаясь к тому самому громкому заявлению, процитируем РИАМО: «С 1 января 2025 года вступает в силу действие «ипотечного стандарта», направленного на то, чтобы обезопасить выдачу кредитных средств в рамках ипотечного договора, например, гражданам с низким кредитным рейтингом». А значит, что заключить ипотечный договор станет еще сложнее.
Именно поэтому мы всегда говорим: не ждите лучшего будущего, стройте его сегодня! Воплощайте свои мечты в жизнь! И помните, у вас есть мы – надёжная и ответственная компания, готовая реализовать ваши самые невероятные проекты!
