В этом блоге и не только часто обсуждаются различные аспекты F.I.R.E. как образа жизни, достижения F.I.R.E., поддержания требуемого размера капитала и так далее.
У многих людей почему-то в голове сидит мысль о том, что F.I.R.E. - это не просто определенный уровень пассивного дохода, а безбедная жизнь "на максималках", полная финансовая свобода, и только в этой трактовке они готовы её принимать.
Но на самом деле это не так.
F.I. расшифровывается как финансовая независимость. То есть это такое состояние, при котором у человека покрыты все обязательные платежи, у него нет необходимости работать, чтобы просто поддерживать своё существование. В отличие от "финансовой свободы" финансовую независимость вполне возможно просчитать - можно ориентироваться на прожиточный минимум, на официальную пенсию, или провести собственные расчеты - определить, сколько вам требуется для оплаты коммунальных услуг, продуктов, покупки одежды и закрытия каких-то других потребностей - по пирамиде Маслоу, Хлебоу и так далее, причем только в финансовом её аспекте. По сути "финансовая независимость" может закрыть только два нижних уровня - физиологические потребности и потребность в безопасности и защите. Другие потребности - потребность в принадлежности к социальной группе, причастности, поддержке, уважении, признании, самовыражении, деньги не могут закрыть, никак. Но закрыв два нижних уровня пассивным доходом, можно получить больше времени на попытки закрытия потребностей в трех верхних уровнях.
Когда мы говорим о F.I.R.E., очень часто поднимается вопрос о путешествиях и дорогостоящих приобретениях - новых машинах, квартирах и так далее. Но и машины и квартиры и путешествия противоречат основной концепции, так как увеличивают и постоянные базовые расходы, и разовые траты.
Это не значит, что от машин, квартир и путешествий нужно отказываться, но нужно их "выключать" из контура обсуждения F.I.R.E. Они принадлежат уже к разряду финансовой свободы, а не независимости.
А вот потребности для "финансовой свободы" просчитать очень сложно - предела нет. Сначала кажется, что нужна просто своя однушка, любая машина, чтобы просто ездила, и пару раз в год съездить в Китай (Польшу, Финляндию, Турцию). Проходит время... И вы понимаете, что в однушке вам тесновато, машина маленькая, а хочется, чтобы была большая и комфортная, и Китая с Польшей маловато - надо же и на Кубу съездить, и в США, и в ЮАР. Тут уже идет кратное увеличение расходов, и будем откровенны - большинству, что с F.I.R.E., что без него, такие вещи недостижимы. Всегда будет хотеться большего - это, в принципе, одно из свойств человеческой натуры. Можно сказать - один из движущих факторов цивилизации.
Но вернемся к F.I.R.E. и пирамиде Маслоу - если базовые потребности закрыты, если мы не расширяем искусственно для себя этот уровень заменой цацек на новые, то эти потребности могут быть закрыты без значительных финансовых вливаний (но можно найти такие векторы развития, которые их потребуют).
Примечателен пример российского математика Г. Перельмана. Он отказался от 1 млн. долларов, так как считает, что его вклад в доказательство гипотезы Пуанкаре ничуть не больше, чем вклад другого математика. Свой отказ от премиальных денег он объяснил коротко: "У меня есть все, что мне нужно". Пример абсолютно непостижимый для обычного обывателя, но понятный с точки зрения психолога. Если у человека закрыты базовые потребности, он может пожертвовать (потенциальными) излишками ради более высоких потребностей. Очевидно, что Г. Перельману достаточно того, что у него есть в материальном плане, а отказ закрыл какую-то другую, более высокую потребность.
Есть и другие примеры, когда человек, закрыв базовые потребности, просто продолжает заниматься любимым делом в таком темпе и такой манере, которая ему нравится. Будем откровенны - современное общество требует от человека постоянной максимальной продуктивности, постоянной работы на пределе своих возможностей, часто - в ущерб собственному физическому и ментальному здоровью, не говоря уже о свободном времени. Финансовая независимость позволяет устранять негативные факторы из жизни. Вот и вся "лирика".
Отсюда вывод - стремиться к пассивному доходу, закрывающему базовые потребности, нужно только тем, кому его текущая деятельность не приносит удовольствия в виде закрытия нематериальных потребностей.
Такое часто встречается - копил, копил на машину, купил - и через три дня она уже не радует. Съездил в дорогостоящее путешествие - и через три дня начинаются сожаления о том, что можно было бы эти деньги потратить на что-то другое, более полезное.
Но, как совершенно верно могут подметить мои читатели - не все могут обеспечить себе значимый пассивный доход. Такая цель требует значительного уровня мотивации, чтобы обеспечить нужную степень дисциплины в течение довольно продолжительного срока. Даже "экстремальная ранняя пенсия" Якоба Лунда Фискера требует наличия медианной зарплаты и пяти лет.
У многих попытки откладывать 30-50% от дохода приводят к ощущению того, что они что-то теряют, что-то недополучают от жизни, несмотря на то, что теоретическая возможность закрыть базовые материальные потребности пассивным доходом есть у тех, кто зарабатывает в два раза больше, чем требуется для базовых потребностей. На это потребуется "всего лишь" 15 лет. Может быть меньше - на эту тему недавно был интересный выпуск интервью у Бабайкина. Человек за несколько лет обеспечил себе пассивный доход, начав с зарплаты в 70 тысяч рублей, причем 35 тысяч он платил за аренду жилья. Естественно, дело не обошлось без повышения квалификации, переезда, смены места работы.
Проблема упирается в вопрос, какой дискомфорт больше - дискомфорт от необходимости работать на нелюбимой работе, или дискомфорт от незакрытых финансовых потребностей. Как вы понимаете, данный вопрос решается каждым человеком индивидуально.
Есть и небольшой "лайфхак" - чем больше основной доход, зарплата, тем проще откладывать деньги, но только в том случае, если есть эффект "низкой базы". Например, я начинал свою трудовую деятельность с работы ночным сторожем за 1500 рублей в месяц (около 15 тысяч по современным ценам). Естественно, многого я себе позволить на эту сумму не мог. Да и семья моих родителей не отличалась зажиточностью, в 90е приходилось и голодать.
Но уже в 2010 году моей зарплате можно было только позавидовать. При этом я вел довольно скромный образ жизни. После первоначального "фонтанирования" деньгами, что вполне понятно, я осознал, что эта зарплата дает возможность не только "фонтанировать", но и откладывать значительные суммы. Сначала я копил на машину, но в итоге купил квартиру - об этом можете прочитать в цикле статей о том, как я стал миллионером.
В июле 2022 года я понял, что не могу больше работать на своей работе, несмотря на приличную зарплату, я вымотался, перегорел, и решил, что меня устроят 50 тысяч пассивного дохода. Это при том, что в среднем в месяц мой доход на тот момент составлял 350 тысяч.
Я не копил на "раннюю пенсию" 15 лет, всё произошло в три раза быстрее. В 2018 году я узнал о своем диагнозе, с которым, по большому счету, сразу же надо было завязывать с работой на Крайнем Севере. Но я решил работать, пока прохожу медосмотр.
Глаукому не так уж и просто определить, да и врачи неохотно, на самом деле, комиссуют работников, если те уже долго работают на предприятии. В 2022 году, я прямо сказал врачу, что у меня глаукома, она дико на меня посмотрела и без каких-либо проверок поставила "годен" в соответствующую графу)).
Конечно, копил деньги я и до диагноза, но без долгосрочной цели. Обычно эти деньги утекали в турпоездки, технику, ремонт квартиры и т.д.
Ну вот, и несмотря на то, что около 15 лет я зарабатывал прям очень хорошо, навык жизни на небольшой доход у меня остался, и я не испытал какого-то шока или нечеловеческих страданий. Да, пришлось внимательно вести учет расходов, но как у меня было что поесть - так и есть, как была возможность покупать одежду - так она и осталась, как я платил коммуналку, так и плачу, и т.д. Только межвахта растянулась)). Недавно, кстати, общался с коллегой, он рассказывал про сложности реорганизации в компании, и я опять получил прививку "от работы".
Ну так вот, закончу статью последней мыслью - если ваш доход вдруг стал значительно выше среднего, имеет смысл задуматься не только о "подушке безопасности", а и о формировании пассивного дохода. Не увеличивать потребление вместе с ростом дохода, оставить его на том же уровне, и задуматься о хобби, которое не требует значительных денежных вложений, чтобы в случае проблем со здоровьем иметь возможность комфортно "съехать" на этот уровень, чтобы не искать любую работу, лишь бы выжить, а спокойно ждать, пока "дело всей жизни" тебя найдет :).
На этом у меня сегодня всё. Надеюсь, эта статья вас и развлекла и была в чем-то полезна. Как всегда, жду ваших комментариев. Пофилософствуем?
Подписывайтесь на мой канал в Телеграме - ссылка находится здесь.
Ссылка на Яндекс.Кошелек для добровольных пожертвований здесь или по номеру карты 4100 1186 3340 8039