Продолжаю рассказывать о своих краудлендинговых инвестициях, а именно о том как я даю деньги взаймы бизнесу на двух специализированных платформах. На этих платформах я работаю уже давно, с момента старта много воды утекло, много поменялось в моих представлениях. И сегодня я решила не просто рассказать о доходах, но и вновь напомнить о каких-то вещах.
Считаю доходность за месяц
Когда я только начала инвестировать на двух платформах, меня стали спрашивать на какой из них дела обстоят лучше. Но я не могла так сходу ответить на этот вопрос, ведь в одну я зашла раньше при маленькой ключевой ставке, а на другую позже при более высокой. Поэтому в тот момент я не могла брать доходность на одной платформе за 6 месяцев, а на другой за один и сравнивать их. Поэтому у меня родилась идея смотреть на доходность за месяц и сравнивать только их с пометкой, что в одном случае я имею дело со старыми займами под маленький процент, а в другой с новыми под больший процент. Сейчас прошло уже моего месяцев, поэтому я могу вновь смотреть на доходность за больший период. Но я уже по привычке смотрю на более короткие дистанции.
Сейчас набравшись опыта я понимаю, что когда заходишь на краудлендинговую платформу, набираешь новых займов, заемщики только получили деньги и исправно платят по долгам. Краудлендиговые платформы первое время показывают отличные доходности и все хорошо. Но чем больше времени инвестируешь, тем выше вероятность дефолта. И вот тут картинка портиться и надо быть к этому готовым морально и физически.
И кстати, инвесторы строят целые стратегии инвестируя в новые активы. Инвесторы любят брать ВДО во время их размещения на бирже, считая, что в первые месяцы дефолты мало вероятны, а затем продавать, когда цена чуть-чуть отрастет. Я сама раньше использовала данную стратегию, да и сейчас она заслуживает внимания.
Доходность на платформе Поток
В прошлом месяце я чуть-чуть пополнила счет на платформе, что бы получить кэшбэк по акции, но он будет зачислен на счет до конца месяца. Я еще подумываю как его учесть в общем доходе. К сожалению в этом месяце не проходит подобных акций, а то я бы еще перевела денег с Джетленд на Поток только ради кэшбэка.
На платформе я еще словила очередной дефолт, но достаточно забавный если можно так сказать. Платформа купила мне 3 ноября займ на вторичном рынке, а 6 ноября по нему был объявлен дефолт. Поскольку я подключила себе консервативную стратегию, платформа должна выкупить у меня этот дефолт. Напомню, у платформы есть такая стратегия, по которой она обещает гарантированную доходность, в настоящий момент 24%. И если случаются дефолты по займам, которые взяты когда подключена стратегию, платформа выкупает их. Если же дефолт объявлен по старому займу взятому по другой стратегии, платформа не выкупает его. Сейчас этот займ уже списан с моего баланса, поэтому я вижу просадку. А уже в следующем месяце платформа зачислит деньги и я увижу космическую доходность за месяц.
Этот дефолт натолкнул меня на 2 мысли:
- Получается, что платформа не ведет учет займов по которым эмитенты вышли на просрочку. Ведь если бы она из вела, то не купила бы в тот портфель по которому потом будет вынуждена выкупать дефолт;
- Кто-то очень удачно скинул займ. Правда на Потоке нельзя продавать займы по одному, поэтому тут не скажешь, что человек мониторил, заподозрил что-то и продал.
Моя доходность за месяц составила 11% годовых. Малова-то. Зато в следующем месяце он будет больше когда Поток выкупит дефолт. Ну и опять же для тех кто не читал предыдущие статьи напомню, что краудлендинговые платформы обещают потрясающую доходность при агрессивных стратегиях. В этом случае инвесторы выдают деньги в долг заемщикам не с самым высоким кредитным рейтингом под хороший процент. Первое время заемщики платят по долгам, а потом часто сваливаются в дефолт. Я пыталась настроить свою квази консервативную стратегию что бы получать больше, чем дает стратегия "без риска", но мне в какой-то момент просто одолели дефолты. В итоге я подключила стратегию "без риска", пуская она приносит всего 24% годовых и то только по займам выданным после 31 мая 2024 года, но это куда более хороший финансовый результат чем я видела до этого.
Вот сейчас я пишу этот отчет, вспоминаю как вчера реагировал индекс МосБиржи на выступление Президента и думаю про себя, что может 11% годовых - это не так уж и плохо? Вот индекс Московской биржи полной доходности за последний месяц упал на -3,7%, а тут какой-никакой доход. Хотя вы мне тут возразите, что депозиты сейчас стабильно приносят по 20+% и то же будете правы.
JetLend
С Джетлендом в этом месяца все очень хорошо, доходность за месяц составила 25% годовых! То есть в этом месяце краудлендинговые инвестиции через платформу по доходности обогнали даже депозиты!!!! И все бы хорошо, но доходность выше 20% я в последний раз видела только в июне 2024 года. Но в то же время надо признать, что уже год я не видела, что бы баланс счета проседал от месяца к месяцу. То есть какой-то прогресс есть.
И кстати про прогресс, недавно на официальном телеграмм-канале платформы было опубликовано сообщение, что они кардинально пересмотрели свои модели и теперь:
Случаи с просроченной задолженности по займам, выданным с 1 июля 2024 года, превратились из обычного явления в крайне редкое исключение.
Очень хочется верить, что платформа что-то подправила, но чудес не бывает, поэтому не стоит ждать нуля дефолтов. И кстати про дефолты, я в этом месяце один все-таки словила, правда очень мелкий, вот он и не особо отразился на доходе.
Недавно на одном канале в Дзене читала автора, который зашел малой суммой в Джетленд и жаловался, что его накрыла волна дефолтов и доходность пробила дно. Я не призываю никого инвестировать на эту платформу, думаю, вы и сами это понимаете, когда я показываю свои доходности за месяц. К слову за прошлые 3 месяца моя доходность была следующей:
- Октябрь - 6,6%;
- Сентябрь - 12.7%;
- Август - 12,4%.
Но если заходить малыми суммами, то диверсификация слабая и малейший дефолт сразу же превышает ожидаемый доход, баланс идет вниз. Поэтому если вы думаете про диверсификацию рисков, как я, когда сюда заходила, то бесполезно пробовать на 10к.
А платформы продолжают активно зазывать к себе:
- Jetlend дает +10% годовых от первого пополнения на 1 месяца тем кто зарегистрируется по промокоду друга J1044947.
- Поток Диджитал дает приветственный бонус, но какой сейчас не уточняет.
Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал. А еще Дзен предложил завести Премиум канал, доступ к статьям из которого будет доступен только по платной подписке. Вчера там вышла статья про недвижимость.