Ипотека для госслужащих — это экспериментальная программа, запущенная Правительством РФ. Она предусматривает предоставление государственным служащим возможности приобрести жильё с помощью ипотеки с государственной поддержкой. Данный эксперимент был запущен в июле 2024 года, продлится он до 2027 года. При успехе эксперимента, он может быть продлен.
Ипотека для госслужащих предоставляет ряд преимуществ, которые могут значительно облегчить процесс приобретения жилья:
Субсидирование основного долга или процентов: средства субсидии можно использовать для погашения основного долга или процентов по уже имеющейся ипотеке, что снижает финансовую нагрузку.
2. Снижение ежемесячного платежа: уменьшение общей суммы кредита позволяет снизить ежемесячный платеж, что делает ипотеку более доступной.
3. Оплата первоначального взноса: субсидия может быть использована для оплаты первоначального взноса при взятии нового ипотечного кредита, что особенно важно для тех, у кого нет собственных средств для этого.
4. Сниженная процентная ставка: за счет компенсации расходов банка средствами субсидии можно получить сниженную процентную ставку, что делает ипотеку более выгодной.
5. Разнообразие объектов: можно приобрести как вторичное жилье, так и квартиру в новостройке или построить собственный дом.
6. Контроль и прозрачность: предача средств происходит под контролем банка и ответственных органов, что исключает возможность мошеннических схем и обеспечивает прозрачность процесса.
7. Индивидуальный расчет помощи: размер субсидии определяется индивидуально для каждого заёмщика, учитывая стаж работы, регион, состав семьи и другие параметры.
8. Единовременное участие: программа позволяет участвовать только один раз, что исключает возможность повторного получения помощи.
Эти преимущества делают ипотеку для госслужащих привлекательным вариантом для улучшения жилищных условий, особенно для тех, кто соответствует требованиям программы и нуждается в улучшении жилищных условий.
Ипотечный эксперимент для государственных служащих будет ограничен участием 90 человек из пяти министерств: Минфина, Минтруда, Минстроя, Налоговой службы и Федерального казначейства. За два года планируется отобрать 45 участников в 2024 году и еще 45 в 2025 году, при этом от каждого ведомства должно быть одинаковое количество представителей.
Для каждого участника из бюджета будет выделена сумма, эквивалентная стоимости 33 кв.м жилья в регионе его работы. Цены на жилье предоставит Минстрой, а сумма может быть скорректирована с учетом реальных рыночных цен. От этой суммы 25 % сразу перечислят в банк в качестве первоначального взноса для ипотеки. Оставшиеся 75% пойдут на погашение тела кредита и процентов по нему. Эти средства будут вноситься равными долями в течение девяти лет. Это одно из главных условий программы — ипотека должна быть взята именно на девять лет.
Также стоит отметить, что на момент взятия ипотеки, заёмщик должен проработать в госструктуре не менее года, а на период действия ипотечного договора трудовой контракт не должен прерываться девять лет.
Требования для участников, следующие: возраст до 35 лет, стаж государственной службы не менее одного года, участие в специальной военной операции (СВО) или наличие награды от Президента РФ или Правительства РФ, а также победа в федеральных конкурсах. Участникам, которые уже участвовали в других программах субсидирования, льготная ипотека доступна не будет. В то же время семьи, состоящие из двух госслужащих, могут получить две льготы — по одной для каждого.
Госслужащие смогут подать заявку на льготный кредит и получить его в любом банке страны. Ставки и другие параметры займа зависят от выбранной кредитной организации.
В 2024 году самые низкие процентные ставки по ипотеке предлагают следующие банки:
«Россельхозбанк» — от 16,85 %;
«Промсвязьбанк (ПСБ)» — от 19,6 % на строящуюся недвижимость;
«Азиатско-Тихоокеанский банк» — от 18,89 % на готовые объекты;
«Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ)» — от 20,6 % годовых на любой тип жилья.
Льготная ипотека для госслужащих позволяет им приобретать различные виды жилой недвижимости, включая квартиры и частные дома, без ограничений по характеристикам и площади. Максимальная сумма кредита определяется на основе стоимости 33 кв.м жилья в регионе, где работает госслужащий. Например, в Москве лимит составляет 5,8 млн рублей, а в других регионах — меньше. Эти лимиты основаны на данных о средней рыночной цене квадратного метра, которые могут корректироваться в соответствии с местной стоимостью жилья. Если госслужащий хочет купить недвижимость большей площади, он должен будет доплатить за дополнительные метры. Бюджетные средства покрывают как стоимость жилья, так и проценты по ипотеке на протяжении девяти лет.
Для взятия ипотеки для госслужащих необходимо предоставить следующий пакет документов:
1) выписку из домовой книги или другое подтверждение количества зарегистрированных граждан в текущем месте проживания;
2) технические и правовые характеристики жилого помещения;
3) свидетельства о заключении и расторжении брака при наличии;
4) свидетельства о рождении детей;
5) трудовую книжку;
6) подтверждение права собственности или социального найма для заявителя и членов семьи;
7) паспорта заявителя и членов его семьи;
8) справка из вуза, подтверждающая очную форму обучения ребёнка;
9) подтверждение инвалидности (если применимо);
10) заключение компетентных инстанций о непригодности жилья для проживания (если применимо);
11) медицинскую справку об опасном заболевании родственника (если применимо);
12) номер счёта в банке, на который будет перечислена субсидия в случае одобрения.
Этот пакет документов должен быть предоставлен в специальную комиссию для рассмотрения заявления на участие в программе льготной ипотеки для госслужащих.
На данный момент многие программы льготных ипотек в целом завершились. Однако и сейчас существуют семейная ипотека, которую можно взять под 6 % годовых во всех регионах России. Госпрограмма продлена до 2030 года. Она доступна семьям (включая родителей-одиночек) с детьми в возрасте до шести лет, а также семьям, в которых воспитывают несовершеннолетнего ребёнка с инвалидностью; дальневосточная и арктическая ипотека, включающая в себя факт того, что заёмщики могут оформить ипотечный кредит под 2 % годовых на покупку или строительство жилого помещения в ДФО и Заполярье. Обе программы действуют до 2030 года. А также существует сельская ипотека, действующая с 2020 года для покупки недвижимости в небольших населённых пунктах под 3 % годовых. С 2023 года правительство улучшило условия программы. Теперь максимальная сумма займа — 6 млн руб., такую ипотеку можно оформить на срок до 25 лет, а на первоначальный взнос от 20 %, можно использовать маткапитал.
Соответственно, в случае если госслужащий не подходит по критериям для взятия ипотеки для госслужащих, он может воспользоваться одной из этих программ.
Материал подготовила Людмила Юрьевна Новицкая (доцент кафедры правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, кандидат педагогических наук,доцент)