Банк России планирует поэтапное введение макропруденциальных лимитов (МПЛ) на ипотечные кредиты для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. В докладе регулятора указано, что ввод данных мер начнется с июля 2025 года.
На первом этапе МПЛ коснутся ипотечных кредитов выданных по договорам долевого строительства. На втором этапе лимиты затронут ипотечных кредитов на покупку жилья или апартаментов, обеспеченных залогом. При необходимости будет третий этап, при котором лимиты будут установлены на ипотеку на строительство индивидуальных жилых домов под залог земельного участка или строящегося дома. Но это произойдет не ранее 2026 года.
Соответствующее регулирование распространится и на микрофинансовые организации (МФО). Хоть МФО не могут самостоятельно выдавать ипотечные кредиты, но они имеют возможность их приобретать. Чтобы исключить регулятивный арбитраж, ЦБ планирует установить единый МПЛ для всех ипотечных кредитов. Для МФО уровень МПЛ будет зависеть от показателя долговой нагрузки (ПДН).
Дополнительно, ЦБ предложил с третьего квартала 2025 года ввести ряд мер:
- Ограничить выдачу кредитов заемщикам с высоким ПДН (более 50%) и тем, кто вносит менее 20% первоначального взноса.
- Ужесточить требования к первоначальному взносу по ипотеке на покупку строящегося жилья. Это связано с тем, что разница в ценах на первичном и вторичном рынках недвижимости значительная.
- Ограничить выдачу ипотечных кредитов на срок более 30 лет из-за роста доли таких кредитов с 10% до 20% за последний год. Банки стремятся уменьшить размер ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредита, однако на таком длительном периоде возможны трудности с возвратом, которые сложно предсказать заранее.
ЦБ намерен установить уровень МПЛ так, чтобы не ухудшить текущие стандарты кредитования. Также регулятор рассматривает возможность понижения макропруденциальных надбавок на ипотечные кредиты при внедрении МПЛ.
МПЛ, возможно, не будут применяться к рефинансируемым кредитам при условии, что они были выданы теми же банками более года назад и сумма кредита не была увеличена в ходе рефинансирования.
---
Читайте нас там, где вам удобно. Подписывайтесь на Аверс в Telegram!